興業(yè)銀行積極防控風(fēng)險(xiǎn)不良率1.07%   第四季凈利增速16.85%創(chuàng)近三年最高

長(zhǎng)江商報(bào)消息 ●長(zhǎng)江商報(bào)記者 徐佳

首批上市銀行成績(jī)單出爐，多家股份行業(yè)績(jī)預(yù)喜。

日前，興業(yè)銀行（601166.SH）發(fā)布業(yè)績(jī)快報(bào)，2024年，興業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入2122.26億元，同比增長(zhǎng)0.66%；歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)（下稱(chēng)“凈利潤(rùn)”）772.05億元，同比增長(zhǎng)0.12%。

長(zhǎng)江商報(bào)記者粗略計(jì)算，2024年第四季度，興業(yè)銀行凈利潤(rùn)為141.99億元，同比增長(zhǎng)16.85%，單季度增速達(dá)到自2021年第四季度以來(lái)的最高水平。

業(yè)績(jī)快報(bào)顯示，截至2024年末，興業(yè)銀行資產(chǎn)總額10.51萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)3.47%，其中各項(xiàng)貸款余額5.74萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)5.05%；不良貸款率1.07%，與上年末持平。

上月，興業(yè)銀行曾披露，在重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防控方面，該行前瞻應(yīng)對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)上升態(tài)勢(shì)，確保資產(chǎn)質(zhì)量始終可控。

其中，在房地產(chǎn)領(lǐng)域，2024年前三季度，興業(yè)銀行已通過(guò)推動(dòng)開(kāi)發(fā)銷(xiāo)售、并購(gòu)重組、優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)置換等方式，合計(jì)壓降風(fēng)險(xiǎn)房地產(chǎn)項(xiàng)目敞口約132億元。

除了興業(yè)銀行之外，近期已有包括招商銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行等在內(nèi)的多家上市股份行發(fā)布2024年成績(jī)單，經(jīng)營(yíng)效益及資產(chǎn)質(zhì)量普遍向好。

2024年?duì)I收及凈利潤(rùn)雙增

面對(duì)復(fù)雜的內(nèi)外部環(huán)境，興業(yè)銀行持續(xù)強(qiáng)化戰(zhàn)略執(zhí)行，經(jīng)營(yíng)情況保持穩(wěn)健。

根據(jù)業(yè)績(jī)快報(bào)，2024年，興業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入2122.26億元，同比增長(zhǎng)0.66%；利潤(rùn)總額871.2億元，同比增長(zhǎng)3.31%；凈利潤(rùn)772.05億元，同比增長(zhǎng)0.12%；扣除非經(jīng)常性損益的凈利潤(rùn)767.72億元，同比增長(zhǎng)0.33%。

長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到，2024年前三個(gè)季度，興業(yè)銀行分別實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入577.51億元、552.92億元、511.74億元，同比變動(dòng)4.22%、-0.62%、1.84%；凈利潤(rùn)243.36億元、187.13億元、199.57億元，同比變動(dòng)-3.1%、6.54%、-10.45%。

綜上粗略計(jì)算，2024年第四季度，興業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)收入和凈利潤(rùn)分別為480.09億元、141.99億元，同比變動(dòng)-3%、16.85%，單季度凈利潤(rùn)增速達(dá)到2021年第四季度以來(lái)的最高水平。

華泰證券研報(bào)指出，興業(yè)銀行利潤(rùn)保持正增長(zhǎng)，預(yù)計(jì)處于同業(yè)較好水平，主要得益于生息資產(chǎn)的良好增長(zhǎng)、凈息差降幅有效管控、手續(xù)費(fèi)收入降幅持續(xù)收窄以及投資收益穩(wěn)健增長(zhǎng)。

值得關(guān)注的是，近期，已有多家上市銀行率先發(fā)布2024年成績(jī)單。股份行中，除了興業(yè)銀行之外，招商銀行亦在2024年全年業(yè)績(jī)?cè)鏊倩卣��?/p>

據(jù)披露，2024年，招商銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入3375.37億元，同比減少0.47%；凈利潤(rùn)1483.91億元，同比增長(zhǎng)1.22%。此前在2024年前三季度，招商銀行的營(yíng)業(yè)收入和凈利潤(rùn)分別為2527.09億元、1131.84億元，同比分別減少2.91%、0.62%。

中信銀行2024年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入2136.46億元，同比增長(zhǎng)3.76%；凈利潤(rùn)685.76億元，同比增長(zhǎng)2.33%。

浦發(fā)銀行則在2024年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1707.48億元，同比下降1.55%，剔除上年同期出售上投摩根股權(quán)一次性因素影響后，增長(zhǎng)0.92%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)452.57億元，增長(zhǎng)23.31%。

風(fēng)險(xiǎn)敞口進(jìn)一步壓降

隨著資產(chǎn)質(zhì)量改善，市場(chǎng)普遍分析興業(yè)銀行撥備計(jì)提壓力減輕，對(duì)于利潤(rùn)釋放起到反哺作用。

業(yè)績(jī)快報(bào)顯示，截至2024年末，興業(yè)銀行資產(chǎn)總額10.51萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)3.47%，其中各項(xiàng)貸款余額5.74萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)5.05%；負(fù)債總額9.62萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)2.85%，其中各項(xiàng)存款余額5.53萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)7.69%。

截至2024年末，興業(yè)銀行不良貸款余額614.77億元，較上年末增加29.86億元；不良貸款率1.07%，與上年末持平；撥備覆蓋率237.78%，較上年末下降7.43個(gè)百分點(diǎn)。

浙商證券分析，隱債置換推進(jìn)帶動(dòng)部分存量隱債不良出清，使得興業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量表現(xiàn)略超預(yù)期。隨著城投風(fēng)險(xiǎn)、地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)化解的持續(xù)推進(jìn)，興業(yè)銀行后續(xù)不良表現(xiàn)有望保持平穩(wěn)。

長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到，上月，興業(yè)銀行曾披露，在重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防控方面，該行前瞻應(yīng)對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)上升態(tài)勢(shì)，確保資產(chǎn)質(zhì)量始終可控。

具體而言，在房地產(chǎn)領(lǐng)域，興業(yè)銀行積極把握2024年以來(lái)一系列支持房地產(chǎn)市場(chǎng)“止跌回穩(wěn)”政策落地帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)化解與處置機(jī)遇，多措并舉有效防范化解風(fēng)險(xiǎn)。

2024年前三季度，興業(yè)銀行已通過(guò)推動(dòng)開(kāi)發(fā)銷(xiāo)售、并購(gòu)重組、優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)置換等方式，合計(jì)壓降風(fēng)險(xiǎn)房地產(chǎn)項(xiàng)目敞口約132億元，累計(jì)審批投放協(xié)調(diào)機(jī)制白名單項(xiàng)目96個(gè)，審批金額524.16億元，投放金額309.29億元，審批與投放金額均位居同類(lèi)型股份制商業(yè)銀行前列。

與此同時(shí)，興業(yè)銀行深入開(kāi)展政府債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)化解專(zhuān)項(xiàng)調(diào)研，積極爭(zhēng)取化債資源，通過(guò)“應(yīng)納盡納、應(yīng)換盡換、應(yīng)壓盡壓、重組化解”等方式有力有序推動(dòng)地方政府債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)化解。2024年前三季度，該行通過(guò)專(zhuān)項(xiàng)債置換累計(jì)壓降業(yè)務(wù)敞口67.77億元，沖回?fù)軅浼s4億元。

此外，興業(yè)銀行信用卡不良新增趨勢(shì)得到有效遏制。截至2024年9月末，興業(yè)銀行信用卡的不良貸款率、逾期率分別較上年末下降0.23個(gè)百分點(diǎn)、0.49個(gè)百分點(diǎn)，前瞻性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)入催額同比下降12%。

值得一提的是，不僅僅是興業(yè)銀行，其他多家股份行資產(chǎn)質(zhì)量亦保持穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力持續(xù)提升。

截至2024年末，招商銀行不良貸款率0.95%，與上年末持平；中信銀行不良貸款率1.16%，比上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)，撥備覆蓋率209.43%，比上年末上升1.84個(gè)百分點(diǎn)；浦發(fā)銀行不良貸款率1.36%，較上年末下降0.12個(gè)百分點(diǎn)，撥備覆蓋率186.96%，較上年末上升13.45個(gè)百分點(diǎn)。

責(zé)編：ZB