贛州銀行頻現(xiàn)違規(guī)年內(nèi)12次被罰   信用減值損失26億為利潤5.6倍

長江商報消息 ●長江商報記者 徐佳

短短一個月時間內(nèi)，贛州銀行股份有限公司（以下簡稱“贛州銀行”）多次因業(yè)務(wù)違規(guī)被罰。

日前，江西證監(jiān)局披露一則行政監(jiān)管措施。因在開展基金銷售業(yè)務(wù)中存在違規(guī)行為，江西證監(jiān)局決定對贛州銀行采取責(zé)令改正的行政監(jiān)管措施，并記入證券期貨市場誠信檔案。

長江商報記者注意到，不僅僅是在基金銷售方面存在“無證上崗”的問題，僅在12月份，贛州銀行還因貸款違規(guī)問題兩次被罰。粗略計算，2024年內(nèi)，贛州銀行及其分支機構(gòu)合計已收到12張罰單，處罰金額合計達(dá)到375萬元。

業(yè)務(wù)頻現(xiàn)違規(guī)的背后，近年來贛州銀行經(jīng)營壓力不小。2024年前三季度，贛州銀行實現(xiàn)營業(yè)收入43.96億元，同比增長8%；歸屬于該行股東的凈利潤（下稱“凈利潤”）4.67億元，同比再次下降34.3%。2023年，贛州銀行凈利潤下降56.55%。

加大撥備計提力度，則是贛州銀行利潤端承壓的主要原因。2024年前三季度，贛州銀行信用減值損失金額為26.07億元，同比增長33.76%，占該行當(dāng)期利潤總額的比例高達(dá)560%。

基金銷售及貸款業(yè)務(wù)違規(guī)頻現(xiàn)

12月26日，江西證監(jiān)局發(fā)布關(guān)于對贛州銀行采取責(zé)令改正措施的決定。

經(jīng)查，贛州銀行在開展基金銷售業(yè)務(wù)中，總行及部分下轄分、支行存在基金銷售業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人未取得基金從業(yè)資格、總行負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員低于該部門員工人數(shù)的1/2等問題，違反了相關(guān)規(guī)定。

江西證監(jiān)局決定對贛州銀行采取責(zé)令改正的行政監(jiān)管措施，并記入證券期貨市場誠信檔案。

同時，江西證監(jiān)局還要求贛州銀行采取切實有效的整改措施，對上述問題進(jìn)行整改，進(jìn)一步加強基金銷售業(yè)務(wù)的合規(guī)管理。贛州銀行應(yīng)于2025年3月31日前，向江西證監(jiān)局提交書面整改報告。

長江商報記者注意到，不僅僅是在基金銷售方面存在“無證上崗”的問題，今年內(nèi)贛州銀行還曾因貸款業(yè)務(wù)存在違規(guī)行為被罰。

其中，今年1月，贛州銀行臨川支行因貸前調(diào)查不盡職被罰30萬元。2月，贛州銀行九江分行因貸后管理不到位，未按約定用途使用貸款資金被罰25萬元。

不僅如此，今年7月31日，贛州銀行一日內(nèi)收到5張罰單，涉及違規(guī)辦理按揭貸款用于償還本行不良貸款、虛假轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)、向未竣工驗收的商業(yè)用房發(fā)放按揭貸款、發(fā)放流動資金貸款用于歸還銀行承兌匯票墊款等多項違規(guī)行為。5張罰單中，贛州銀行及其分支機構(gòu)合計被罰180萬元。

今年10月，贛州銀行健康支行因超授信額度簽發(fā)銀行承兌匯票，被原中國銀保監(jiān)會贛州監(jiān)管分局罰款30萬元。同時，因未按規(guī)定報送案件信息，贛州銀行被原中國銀保監(jiān)會贛州監(jiān)管分局罰款20萬元。

今年12月，贛州銀行群星支行因貸后管理不到位、辦理無真實貿(mào)易背景的銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，被罰款60萬元。同月，贛州銀行銀河支行因貸后管理不到位被罰款30萬元，多名相關(guān)責(zé)任人一同被罰。

綜上，2024年內(nèi)，贛州銀行及其分支機構(gòu)合計已收到12張罰單，處罰金額合計達(dá)到375萬元。

總資產(chǎn)2787億增收不增利

業(yè)務(wù)頻現(xiàn)違規(guī)的背后，近年來贛州銀行經(jīng)營壓力不小。

資料顯示，贛州銀行是在原贛州市城市信用合作社的基礎(chǔ)上籌建而成。截至2024年6月末，贛州銀行共設(shè)立165家分支機構(gòu)，包括1家總行營業(yè)部、10家分行、1家分行級專營機構(gòu)和153家支行。贛州市財政局和江西省金融控股集團有限公司并列該行第一大股東，持股比例均為13.15%。

2020年至2022年，贛州銀行的營業(yè)收入、凈利潤分別由41.22億元、7.3億元增長至54.23億元、8.46億元。但2023年，贛州銀行實現(xiàn)營業(yè)收入52.81億元，同比減少2.62%；凈利潤3.68億元，同比減少56.55%。

2024年前三季度，贛州銀行實現(xiàn)營業(yè)收入43.96億元，同比增長8%；凈利潤4.67億元，同比再次下降34.3%。

截至2024年9月末，贛州銀行資產(chǎn)總額超過2787.7億元，較2023年末增長0.96%；發(fā)放貸款和墊款1971.3億元，較上年末增長3%。

此前，中誠信國際在對贛州銀行出具的信用評級報告中指出，該行業(yè)務(wù)規(guī)模增長放緩 ，受LPR下調(diào)、同業(yè)競爭加劇等因素影響盈利資產(chǎn)收益率有所下降，撥備計提承壓，同時由于營業(yè)外支出增加，凈利潤存在一定波動，盈利能力有待提升。

長江商報記者注意到，2024年前九月，贛州銀行實現(xiàn)利息凈收入37.71億元，同比增長約3%；手續(xù)費及傭金凈收入3.01億元，同比增長72.4%。

但同期，贛州銀行信用減值損失金額為26.07億元，同比增長6.58億元，增幅33.76%，占該行當(dāng)期利潤總額的比例高達(dá)560%，這在很大程度上吞噬了該行的利潤空間。

上述評級報告顯示，2021年至2024年6月末，贛州銀行不良貸款余額分別為25.17億元、39.67億元、35.67億元、31.78億元，不良貸款率分別為1.68%、2.27%、1.81%、1.57%。

此外，截至2024年6月末，贛州銀行合并口徑逾期貸款較年初增長37.82%至77.91億元，在總貸款中占比為3.86%（上報監(jiān)管口徑）。

中誠信國際亦指出，由于加大不良貸款核銷力度，且資產(chǎn)質(zhì)量下行壓力依然存在，贛州銀行加大貸款減值損失計提力度。未來該行盈利仍然受到息差收窄、不良資產(chǎn)上升壓力較大、資金業(yè)務(wù)收入增長存在不確定性等不利因素的影響。

責(zé)編：ZB