貴陽(yáng)銀行逾期貸款超百億占比2.97%   “踩雷”正威系15.84億貸款納入不良

長(zhǎng)江商報(bào)消息 ●長(zhǎng)江商報(bào)記者 徐佳

與正威系的貸款合同糾紛，貴陽(yáng)銀行（601997.SH）一審勝訴。

日前，貴陽(yáng)銀行披露訴訟進(jìn)展。貴陽(yáng)銀行雙龍航空港支行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“雙龍支行”）與貴州國(guó)際商品供應(yīng)鏈管理有限公司、深圳正威（集團(tuán)）有限公司（以下分別簡(jiǎn)稱(chēng)“貴州國(guó)際”“正威集團(tuán)”）、王文銀等合同糾紛一審判決結(jié)果出爐，雙龍支行勝訴，該案涉及貸款本金、票據(jù)墊款本金合計(jì)15.84億元。

貴陽(yáng)銀行同時(shí)表示，該行已將本次訴訟所涉貸款、墊款納入不良，并已對(duì)所涉貸款、墊款全額計(jì)提資產(chǎn)減值準(zhǔn)備，預(yù)計(jì)本次訴訟事項(xiàng)不會(huì)對(duì)該行的本期利潤(rùn)或期后利潤(rùn)造成實(shí)質(zhì)性影響。

長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到，此案可追溯至三年前，貴州國(guó)際獲得貴陽(yáng)銀行雙龍支行16億元授信，正威集團(tuán)、王文銀等提供最高額連帶擔(dān)保責(zé)任。但隨著正威系陷入流動(dòng)性收緊，貴州國(guó)際未按期還款，且相關(guān)擔(dān)保人亦未按時(shí)履行相應(yīng)的擔(dān)保義務(wù)，雙龍支行將相關(guān)方訴至法庭。

“踩雷”正威系的背后，貴陽(yáng)銀行的信貸投放及質(zhì)量問(wèn)題再次受到市場(chǎng)關(guān)注。截至2024年6月末，貴陽(yáng)銀行逾期貸款余額為100.76億元，較上年末增加19.21億元，占貸款總額的比例為2.97%，較上年末提升0.45個(gè)百分點(diǎn)。

2024年前九月，貴陽(yáng)銀行計(jì)提信用減值損失39.16億元，占當(dāng)期利潤(rùn)總額的比例為94.64%。

向正威系授信近16億未收回本金

貴陽(yáng)銀行此筆近16億元的訴訟案起于三年前的一筆授信。

2021年6月，貴陽(yáng)銀行雙龍支行與貴州國(guó)際簽訂了《綜合授信合同》，約定雙龍支行向貴州國(guó)際授信人民幣16億元整（敞口金額），期限3年。

此筆授信中，正威集團(tuán)、王文銀、劉結(jié)紅、華威聚酰亞胺有限責(zé)任公司為上述債務(wù)提供最高額連帶保證責(zé)任。正威集團(tuán)、深圳市誠(chéng)威新材料有限公司等五方以其名下所有的合計(jì)16套房屋為上述債務(wù)提供最高額抵押擔(dān)保，此外正威集團(tuán)、正威國(guó)際集團(tuán)還分別以其持有的相關(guān)股權(quán)為上述債務(wù)提供最高額質(zhì)押擔(dān)保。

根據(jù)《綜合授信合同》的約定，雙龍支行與貴州國(guó)際簽訂了一系列流動(dòng)資金借款合同及商業(yè)匯票銀行承兌協(xié)議，相關(guān)合同簽訂后，雙龍支行已履行完畢相應(yīng)的貸款發(fā)放及匯票承兌義務(wù)。

然而，近兩年來(lái)，正威系屢次陷入還債風(fēng)波，其流動(dòng)性收緊問(wèn)題引發(fā)市場(chǎng)熱議。而貴州國(guó)際作為正威系公司之一，因未按合同約定按時(shí)歸還相關(guān)借款本息及票據(jù)墊款，且相關(guān)擔(dān)保人亦未按時(shí)履行相應(yīng)的擔(dān)保義務(wù)，今年2月，貴陽(yáng)銀行披露稱(chēng)雙龍支行已向法院提起訴訟。

直至近日，該案件一審判決結(jié)果出爐，貴陽(yáng)銀行勝訴，涉及貸款本金、票據(jù)墊款本金合計(jì)15.84億元以及相應(yīng)的利息、罰息、復(fù)利等。

根據(jù)判決結(jié)果，貴州國(guó)際需在判決生效的15日內(nèi)向雙龍支行支付借款本金2.92億元及利息73.23萬(wàn)元以及罰息、復(fù)利，還需支付雙龍支行承兌匯票墊付款12.92億元及逾期利息1.91億元等。

此外，雙龍支行對(duì)上述16套房屋、質(zhì)押的相關(guān)股權(quán)的拍賣(mài)、變賣(mài)價(jià)款16億元及利息、罰息、復(fù)利范圍內(nèi)享有優(yōu)先受償權(quán)。

而對(duì)于此筆訴訟是否會(huì)對(duì)上市公司損益產(chǎn)生負(fù)面影響，貴陽(yáng)銀行再次表示，該行已嚴(yán)格按照《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)辦法》 要求，將本次訴訟所涉貸款、墊款納入不良，并已對(duì)所涉貸款、墊款全額計(jì)提資產(chǎn)減值準(zhǔn)備，預(yù)計(jì)本次訴訟事項(xiàng)不會(huì)對(duì)該行的本期利潤(rùn)或期后利潤(rùn)造成實(shí)質(zhì)性影響。

關(guān)注類(lèi)貸款和逾期貸款快速增長(zhǎng)

“踩雷”正威系的背后，貴陽(yáng)銀行的信貸投放及質(zhì)量問(wèn)題再次受到市場(chǎng)關(guān)注。

長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到，一直以來(lái)，貴陽(yáng)銀行的收入依賴(lài)于“吃利差”。隨著讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)、調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)利率持續(xù)下行等因素影響，凈息差收窄，貴陽(yáng)銀行前三季度利息凈收入86.71億元，同比減少16.03億元，降幅15.6%，占當(dāng)期營(yíng)業(yè)收入的比例為79.28%。

受此影響，2024年前三季度，貴陽(yáng)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入109.37億元，同比下降4.42%；歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)（凈利潤(rùn)，下同）39.7億元，同比下降6.81%。

其中，第三季度，貴陽(yáng)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入35.31億元，同比減少5.29%；凈利潤(rùn)13.04億元，同比減少6.25%。自2023年二季度以來(lái)，貴陽(yáng)銀行已連續(xù)六個(gè)季度凈利潤(rùn)負(fù)增長(zhǎng)。

截至2024年9月末，貴陽(yáng)銀行資產(chǎn)總額7195.99億元，較年初增長(zhǎng)4.58%，其中貸款總額3441.39億元，較年初增長(zhǎng)6.20%，占比47.82%。

截至2024年9月末，貴陽(yáng)銀行不良貸款率1.57%，較年初下降0.02個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率262.53%，較年初上升18.03個(gè)百分點(diǎn)。

而從貸款投放領(lǐng)域來(lái)看，截至2024年6月末，貴陽(yáng)銀行對(duì)公貸款主要投向建筑業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)等行業(yè)，該行在上述三大行業(yè)的貸款余額占貸款總額的比例分別為18.98%、12.29%、11.87%。其中，建筑業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)的不良貸款率分別為2.23%、4.65%，也是該行不良貸款率最高的兩大行業(yè)。

盡管從整體上來(lái)看，貴陽(yáng)銀行的不良率有所下降，但關(guān)注類(lèi)貸款和逾期貸款規(guī)模仍處于快速上漲趨勢(shì)。

值得一提的是，截至2024年6月末，貴陽(yáng)銀行逾期貸款余額為100.76億元，較上年末增加19.21億元，占貸款總額的比例為2.97%，較上年末提升0.45個(gè)百分點(diǎn)。

對(duì)此，貴陽(yáng)銀行表示，受經(jīng)濟(jì)增速放緩，“供強(qiáng)需弱”等因素影響，部分客戶(hù)經(jīng)營(yíng)狀況困難，造成本金或利息暫時(shí)性逾期，同時(shí)按照新分類(lèi)辦法，將部分重組貸款納入關(guān)注，導(dǎo)致貸款關(guān)注率、逾期率較年初有所上升。

盡管三季報(bào)中貴陽(yáng)銀行并未披露逾期貸款數(shù)據(jù)，但截至2024年9月末，該行關(guān)注類(lèi)貸款余額133.31億元，較上年末增加40.67億元，增幅43.9%，關(guān)注類(lèi)貸款占比也由上年末的2.86%提升至3.87%。

2024年前九月，貴陽(yáng)銀行計(jì)提信用減值損失39.16億元，占當(dāng)期利潤(rùn)總額的比例為94.64%。

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責(zé)編：ZB