中國(guó)新一輪存款降息落地 六家國(guó)有大行領(lǐng)銜最高降25基點(diǎn)

長(zhǎng)江商報(bào)消息 ●長(zhǎng)江商報(bào)記者 劉倩雯

時(shí)隔3個(gè)月，新一輪存款掛牌利率下調(diào)開(kāi)啟。

10月18日，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行六家國(guó)有大行以及招商銀行集體下調(diào)存款掛牌利率，下調(diào)幅度在5—25個(gè)基點(diǎn)之間。

與今年7月國(guó)有大行集體下調(diào)存款利率相比，此次定期存款掛牌利率下調(diào)幅度更大。以此計(jì)算，三年期存款利率降息0.25個(gè)百分點(diǎn)，如果20萬(wàn)元存三年，降息后三年利息少了1500元。

中國(guó)銀行研究院近期發(fā)布的研報(bào)指出，存款利率下調(diào)有助于緩解銀行存款定期化、長(zhǎng)期化帶來(lái)的負(fù)債成本壓力，降低銀行的資金成本，進(jìn)而為銀行擴(kuò)大信貸投放力度、加大實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持創(chuàng)造良好條件，從而更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

國(guó)有大行存款利率進(jìn)入“1”時(shí)代

10月18日，中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、交通銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、招商銀行集體發(fā)布公告下調(diào)人民幣存款掛牌利率，下調(diào)幅度在5—25個(gè)基點(diǎn)之間。

這是今年第二輪存款利率下調(diào)落地，也是大行自2022年9月以來(lái)第六次主動(dòng)下調(diào)存款利率。2024年7月25日，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、交通銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行六家國(guó)有大行集體下調(diào)存款掛牌利率，下調(diào)幅度在5—20個(gè)基點(diǎn)之間，緊跟大行的步伐，12家股份制銀行也全線跟進(jìn)，同步下調(diào)了存款掛牌利率。

從調(diào)整幅度來(lái)看，此次調(diào)整較上一輪力度更大。其中，工、農(nóng)、中、建、交五大行活期存款掛牌利率普遍下調(diào)5BP至0.1%；定期存款的不同期限品種掛牌利率均下調(diào)25BP，下調(diào)之后整存整取3個(gè)月期、半年期、1年期、2年期掛牌利率分別降至0.8%、1%、1.1%、1.2%，3年期、5年期掛牌利率降至1.5%、1.55%。

郵儲(chǔ)銀行三個(gè)月期、半年期、一年期、三年期和五年期分別調(diào)整為0.80%、1.01%、1.13%、1.50%、1.50%和1.55%。與其他國(guó)有大行相比，郵儲(chǔ)銀行半年期和一年期利率略高。至此，國(guó)有大行存款利率進(jìn)入“1”時(shí)代。

以此計(jì)算，三年期存款利率降息0.25個(gè)百分點(diǎn)，如果20萬(wàn)元存三年，降息后三年利息少了1500元。

從執(zhí)行利率來(lái)看，各行根據(jù)不同條件可在掛牌利率基礎(chǔ)上進(jìn)行一定上浮，但大行多數(shù)已不高于2.2%。以工商銀行為例，此輪調(diào)整前，該行定存執(zhí)行利率3年期最高在2.15%，5年期則不上浮，個(gè)人養(yǎng)老金專(zhuān)屬產(chǎn)品可上浮至2.2%。在相應(yīng)上浮幅度不變情況下，有銀行手機(jī)銀行更新的最高執(zhí)行利率為3年期1.9%，5年期為1.55%，即在掛牌利率基礎(chǔ)上上浮40BP、0BP。

更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

存款利率下行，有助于銀行金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)綜合融資成本，緩解薄弱環(huán)節(jié)與重點(diǎn)新興領(lǐng)域企業(yè)利息支出負(fù)擔(dān)。

日前，中國(guó)銀行研究院發(fā)布的研報(bào)指出，存款利率下調(diào)既是商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)凈息差收窄的必然要求，也是存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制有效發(fā)揮的體現(xiàn)。存款利率下調(diào)有助于緩解銀行存款定期化、長(zhǎng)期化帶來(lái)的負(fù)債成本壓力，降低銀行的資金成本，進(jìn)而為銀行擴(kuò)大信貸投放力度、加大實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持創(chuàng)造良好條件，從而更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。從最新數(shù)據(jù)看，2024年二季度，商業(yè)銀行凈息差為1.54%，相比一季度持平，凈息差收窄壓力依然較大。

研報(bào)指出，存款利率下調(diào)必然會(huì)對(duì)居民儲(chǔ)蓄投資行為產(chǎn)生長(zhǎng)期連鎖反應(yīng)。一方面，部分存款可能向中小金融機(jī)構(gòu)搬家。當(dāng)前，個(gè)別中小銀行三年期存款利率仍有“3”左右產(chǎn)品。但考慮到便捷性、穩(wěn)定性等因素，這部分存款轉(zhuǎn)移規(guī)模并不會(huì)太大。另一方面，部分存款也可能向理財(cái)市場(chǎng)分流，資管行業(yè)發(fā)展面臨新變局。今年6月末，銀行理財(cái)子規(guī)模為28.52萬(wàn)億元，相比2023年末增長(zhǎng)6.42%。

隨著更多銀行加入存款利率下調(diào)大軍，中國(guó)銀行研究院認(rèn)為，預(yù)計(jì)2024年下半年，理財(cái)規(guī)模有望繼續(xù)較快增長(zhǎng)。在利率下行、股市波動(dòng)加大、債市高位運(yùn)行等因素影響下，如何把握居民儲(chǔ)蓄投資行為的新變化成為資管行業(yè)新課題，需要在助力居民財(cái)富保值增值的同時(shí)更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

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責(zé)編：ZB