杭銀消金2024年發(fā)行三期金融債共45億 31家消金公司去年貸款余額增38.2%破萬億

長江商報消息 ●長江商報記者 潘瑞冬

去年11月，暫停兩年的消費金融債券重啟發(fā)行，2024年，消費金融公司的金融債發(fā)行提速明顯。

7月5日，根據(jù)中國貨幣網披露，杭銀消金發(fā)布了2024年第三期金融債券發(fā)行情況，杭銀消金計劃基本發(fā)行規(guī)模10億元，增加發(fā)行不超過10億元。從公告來看，杭銀消費金融該期金融債實際發(fā)行總額為20億元。

加上今年1月15日和4月15日成功發(fā)行的10億元和15億元兩筆金融債，杭銀消金2024年年內已經成功發(fā)行了45億元。

公開資料顯示，目前，消費金融行業(yè)共有31家持牌消費金融公司，今年已經有6家消費金融公司發(fā)行了金融債，加上杭銀消金剛剛成功發(fā)行的20億元，2024年以來，消費金融公司累計發(fā)行金融債規(guī)模達275億元。

此外，根據(jù)6月末中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布《中國消費金融公司發(fā)展報告（2024）》，消費金融公司2023年資產規(guī)模和貸款余額雙雙突破萬億元，分別達到12087億元和11534億元，同比增長36.7%和38.2%。

杭銀消金成功發(fā)行第三期金融債

杭銀消金第一、二、三期金融債的發(fā)行規(guī)模逐期增加。

根據(jù)中國貨幣網披露的信息，杭銀消金在2024年1月15日成功發(fā)行第一期金融債，實際發(fā)行總額為10億元，票面利率為2.9%。

4月15日，杭銀消金成功發(fā)行第二期金融債，實際發(fā)行總額為15億元，票面利率降低至2.46%，發(fā)行規(guī)模增加的同時，票面利率降低，這對于杭銀消金來說，債券的利息成本更低。

7月5日，杭銀消金成功發(fā)行第三期金融債，計劃發(fā)行總額包括兩部分，一部分為基本發(fā)行金額10億元，加另外一部分為10億元的超額增發(fā)權。

具體而言，若本期債券的實際全場申購倍數(shù)大于1.4倍，發(fā)行人有權選擇行使超額增發(fā)權，即在本期債券的基本發(fā)行規(guī)模之外，增加發(fā)行不超過人民幣10億元。最后，杭銀消金的實際發(fā)行總額為20億元，票面利率2.19%，相比第二期，發(fā)行規(guī)模進一步提升，票面利率進一步降低。

資料顯示，杭銀消金成立于2015年12月3日，以“成為一家具有良好口碑的一流消費金融公司”為愿景，實施線上、線下兩大業(yè)務模式，持續(xù)構建金融科技、智能風控等核心競爭力。

目前，杭銀消金注冊資本25.61億元，其中杭州銀行持股比例42.95%。截至2023年末，杭銀消金未經審計總資產496.39億元，凈資產57.87億元，2023年營業(yè)收入48.38億元，實現(xiàn)凈利潤8.02億元，同比分別增長14.48%、21.15%。

杭州銀行通過杭銀消金發(fā)放個人消費貸款，根據(jù)杭州銀行2023年年報，截至2023年末，該行的個人消費貸款及其他為636.56億元，較2022年末有所下滑。其中，消費信貸余額389.92億元。

此外，不容樂觀的是，杭州銀行的個人消費貸款及其他不良貸款率在2023年有微弱提升，從2022年末的1.07%微升至1.1%；不過，不良貸款金額從7.027億元微增至7.03億元，總額幾乎未有變化。

消金公司年內發(fā)275億金融債

今年以來，持牌消金公司密集發(fā)行金融債。

在杭銀消金成功發(fā)行第三期金融債的同時，興業(yè)消費金融也披露了關于新一期金融債（債券通）發(fā)行計劃的相關信息。

根據(jù)興業(yè)消費金融7月4日披露的發(fā)行公告，公司本期債券的發(fā)行期限為7月9日至7月11日。其中，債券簿記建檔日為7月9日，起息日為7月11日。從募集書來看，興業(yè)消費金融本期債券基本發(fā)行規(guī)模為15億元，增發(fā)規(guī)模不超過10億元。

興業(yè)消費金融表示，本期債券募集資金主要用于補充公司中長期資金，優(yōu)化公司資產負債期限結構，進一步促進主營業(yè)務發(fā)展，提升普惠金融服務能力。

實際上，2024年初以來，興業(yè)消費金融已發(fā)行了4次金融債，發(fā)行規(guī)模合計為75億元。

根據(jù)中國貨幣網披露的數(shù)據(jù)，除了杭銀消金和興業(yè)消費金融外，還有4家消費金融公司發(fā)行了金融債。據(jù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)，招聯(lián)消費金融發(fā)行了4期金融債，發(fā)行總額為80億元；馬上消費金融發(fā)行了2期金融債，發(fā)行總額為25億元；中銀消費金融發(fā)行了2期金融債，發(fā)行總額為30億元；中原消費金融發(fā)行了20億元金融債等。

粗略計算可知，年內6家持牌消費金融公司合計發(fā)行金融債16單，累計發(fā)行規(guī)模達275億元。

對于消費金融公司密集發(fā)行金融債，業(yè)內人士表示，金融債發(fā)行密集落地，反映出機構補充資本進程持續(xù)加速。金融債發(fā)行是消費金融公司補充資本的一種主要手段，能夠促進消費金融機構的穩(wěn)健經營，同時也有利于提升消費金融機構的風險抵御能力。

值得一提的是，在擴大內需的宏觀經濟政策之下，消費金融公司加大消費信貸力度。

根據(jù)6月末中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布《中國消費金融公司發(fā)展報告（2024）》，消費金融公司2023年資產規(guī)模和貸款余額雙雙突破萬億元，分別達到12087億元和11534億元，同比增長36.7%和38.2%。

在助力提升居民消費能力方面，16家公司在3C和家電等熱點消費場景、14家公司在家裝和旅游等消費升級場景發(fā)力。

不過，長江商報記者注意到，部分消費金融公司的不良率有所抬升，除了前述杭銀消金微升外，2023年，興業(yè)消費金融、招聯(lián)消費金融、中銀消費金融不良率較2022年分別抬升了0.35個、0.23個、0.67個百分點至2.49%、2.45%、3.47%。

此外，天眼查數(shù)據(jù)研究院高級分析師陳倞表示，由于消費金融客群對象較為下沉，近年來在貸后環(huán)節(jié)的司法案件有所抬頭，這也在倒逼消費金融機構在貸前運用大數(shù)據(jù)對借款人信用記錄、財產線索等進行評估，精準匹配普惠金融產品。

責編：ZB