打好降本增效“組合拳” 增強(qiáng)金融業(yè)發(fā)展后勁

長江商報(bào)消息 隨著市場環(huán)境及監(jiān)管環(huán)境的變化，降本增效成為金融業(yè)的必修課。壓降運(yùn)營成本、優(yōu)化人力資源結(jié)構(gòu)成為金融機(jī)構(gòu)的普遍選擇。順應(yīng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢，金融機(jī)構(gòu)還強(qiáng)化大數(shù)據(jù)、人工智能（AI）等新技術(shù)的應(yīng)用，賦能業(yè)務(wù)經(jīng)營管理。

業(yè)內(nèi)人士表示，降本增效并非一味做減法，也并非不投入。關(guān)鍵是持續(xù)提升財(cái)務(wù)管理精細(xì)化水平，統(tǒng)籌好局部和整體、短期和長期的關(guān)系，優(yōu)化資源配置，提高投入產(chǎn)出比。這將有效減輕各類金融機(jī)構(gòu)面臨的高質(zhì)量轉(zhuǎn)型壓力，也為讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)拓寬空間。

銀行業(yè)：突出增收節(jié)支

對銀行業(yè)而言，降本增效往往伴隨著增收節(jié)支、過緊日子。近兩年，商業(yè)銀行面臨的經(jīng)營環(huán)境已經(jīng)發(fā)生重大變化，息差走低、風(fēng)險(xiǎn)增高，疊加監(jiān)管趨嚴(yán)、市場競爭加劇等因素，經(jīng)營壓力凸顯，“打響營收保衛(wèi)戰(zhàn)”屢被提及。

增收的核心在于穩(wěn)住凈息差，重點(diǎn)在負(fù)債端。今年以來，監(jiān)管部門繼續(xù)通過治理“手工補(bǔ)息”、智能通知存款到期等政策引導(dǎo)存款成本下降。在此基礎(chǔ)上，銀行業(yè)也以代發(fā)、收單、供應(yīng)鏈金融等為抓手，提升低成本結(jié)算性存款吸收能力，并加強(qiáng)高成本存款管控，推進(jìn)高成本負(fù)債置換，降低負(fù)債成本。

興業(yè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人在股東大會(huì)上透露，今年1—5月，該行存款付息率同比下行18個(gè)基點(diǎn)，其中二季度負(fù)債成本環(huán)比繼續(xù)下降，凈息差表現(xiàn)有望好于年初預(yù)算目標(biāo)，并跑贏大市。

增收壓力越大，越要降低各項(xiàng)成本費(fèi)用開支。其中，風(fēng)險(xiǎn)成本無疑是銀行最大的成本。除嚴(yán)防不良新增外，不少銀行積極挖潛特殊資產(chǎn)效益，加大不良貸款及賬銷案存資產(chǎn)清收力度。

自5月底以來，至少有6家銀行密集發(fā)布催收崗位相關(guān)招聘信息，備受市場關(guān)注。其中既有滿足業(yè)務(wù)合規(guī)的需要，也有利用新技術(shù)提高催收效率之意。

運(yùn)營成本的壓降則強(qiáng)調(diào)提高財(cái)務(wù)資源投入產(chǎn)出比。不只是“鮮花變盆栽”“瓶裝水改桶裝水”，還包括精簡架構(gòu)、透明采購、減少資源重復(fù)投入等舉措。

證券業(yè)：利潤率穩(wěn)步上升

隨著近年來一級(jí)市場融資節(jié)奏收緊、二級(jí)市場成交低迷，證券公司核心收入承壓。在此背景下，降本增效成為券商破局的主要選擇。

其中，成本控制是大頭。據(jù)統(tǒng)計(jì)，今年一季度上市券商管理費(fèi)合計(jì)522億元，同比下降13%，環(huán)比減少19%。其中人力成本顯著下滑，一季度上市券商員工薪酬合計(jì)356億元，同比減少21.8%。

效果正逐漸顯現(xiàn)。據(jù)國金證券統(tǒng)計(jì)，在行業(yè)業(yè)績下滑背景下，券商板塊利潤率由2023年的25.9%升至今年一季度的27.7%，行業(yè)整體利潤率穩(wěn)步上升。

數(shù)據(jù)變化的背后，離不開證券公司多舉措推動(dòng)降本增效工作落到實(shí)處，包括提升資本管理能力、實(shí)施集約化管控、科技賦能、優(yōu)化人員結(jié)構(gòu)或網(wǎng)點(diǎn)結(jié)構(gòu)、補(bǔ)齊能力短板和提升創(chuàng)新能力等。

具體來看，隨著券商移動(dòng)端平臺(tái)很大程度上替代線下營業(yè)部的服務(wù)功能，證券公司優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局，密集裁撤營業(yè)部。其中，國投證券年內(nèi)已裁撤近50家營業(yè)部。

“集約化管理”也成為證券公司今年以來行動(dòng)方向的“關(guān)鍵詞”，體現(xiàn)一體化、集約化、精細(xì)化運(yùn)營管理理念。

以國泰君安為例，公司在2024年度“提質(zhì)增效重回報(bào)”行動(dòng)方案中提出，將從三個(gè)方面加強(qiáng)集團(tuán)化集約管控，其中之一即為加強(qiáng)集約化管理，研究實(shí)施集中采購，在分公司推廣財(cái)務(wù)共享中心、集中營運(yùn)2.0應(yīng)用，提高集團(tuán)資源利用效率。

保險(xiǎn)業(yè)：費(fèi)用管理精細(xì)化

近日，國家金融監(jiān)管總局局長李云澤在陸家嘴論壇上提及，要推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)邁上臺(tái)階，其一就是要“切實(shí)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)降本增效”。

事實(shí)上，面臨經(jīng)營壓力，推動(dòng)降本增效、實(shí)現(xiàn)內(nèi)涵式發(fā)展不僅是共識(shí)，更逐步落到保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營管理各鏈條環(huán)節(jié)中。

以中國人壽為例，降成本被列入推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展重點(diǎn)突破的關(guān)鍵領(lǐng)域之一，公司持續(xù)加強(qiáng)成本管控和承保管理，涉及產(chǎn)品開發(fā)與服務(wù)、銷售、客戶服務(wù)、投資管理、運(yùn)營管理、費(fèi)用管理、資本管理、合規(guī)管理等方面。

在行業(yè)層面，今年監(jiān)管部門要求在銀保渠道執(zhí)行“報(bào)行合一”，這被視作推動(dòng)行業(yè)降本增效的有力舉措，各壽險(xiǎn)公司正積極落實(shí)。

“過緊日子”也已體現(xiàn)到日常。記者從某中型保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)了解到，該公司明確非正式會(huì)議不使用瓶裝水，并要求減少打印數(shù)量、節(jié)省水電使用量等。

但險(xiǎn)企并非一味壓縮開支，而是根據(jù)業(yè)務(wù)需要調(diào)整投入，使費(fèi)用管理更加精細(xì)化、財(cái)務(wù)投入效率更高。

其中，平安人壽一方面根據(jù)人力及業(yè)務(wù)發(fā)展調(diào)控外勤職場面積，推動(dòng)總部和機(jī)構(gòu)內(nèi)勤職場面積及成本的壓降，另一方面對外勤職場進(jìn)行煥新，并配合壽險(xiǎn)改革等重點(diǎn)項(xiàng)目進(jìn)行升級(jí)�；�于此，公司職場費(fèi)用顯著下降。

此外，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型是提升經(jīng)營管理效率的關(guān)鍵，信美人壽則是其中的典型，已連續(xù)多年實(shí)現(xiàn)實(shí)際營運(yùn)管理費(fèi)用低于預(yù)計(jì)的營運(yùn)管理費(fèi)用。（證券時(shí)報(bào)）

責(zé)編：ZB