中國人保財險公司違規(guī)被罰681萬 首季投資收益降69%凈利不足百億

長江商報消息 ●長江商報記者 潘瑞冬

綜合保險集團中國人保（601319.SH）財險公司被罰。

5月17日，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布了1張罰單，劍指中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司（下稱“中國人保財險公司）及其相關(guān)責(zé)任人。因少計提資產(chǎn)減值準(zhǔn)備等違法違規(guī)問題，監(jiān)管對中國人保財險公司罰款合計681萬元。

據(jù)長江商報不完全統(tǒng)計，今年以來，中國人保壽險公司被監(jiān)管開出11張罰單，罰沒合計金額196萬元，中國人保財險公司和壽險公司2024年以來合計罰沒877萬元。

此外，值得注意的是，今年一季度，保險業(yè)的經(jīng)營情況依舊承壓，中國人保也不例外。數(shù)據(jù)顯示，2024年1-3月，公司營業(yè)收入1387.78億元，同比微增0.73%；歸母凈利潤為89.63億元，同比下滑23.53%，不足百億。2023年一季度，中國人保的歸母凈利潤達117.21億元。

二級市場波動仍是中國人保業(yè)績承壓的主要原因。根據(jù)一季報，2024年首季公司的投資收益大降69.11%至24.05億元；此外，公允價值收益也從2023年一季度的43.94億元腰斬至20.72億元。

2024年累計被罰877萬元

2024年，繼壽險業(yè)務(wù)開出罰單后，中國人保的財險業(yè)務(wù)也被監(jiān)管處罰。

5月17日，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布了1張罰單，罰單顯示，中國人保財險公司主要違法違規(guī)事實（案由）為，將直接業(yè)務(wù)虛掛中介業(yè)務(wù)套取手續(xù)費；少計提資產(chǎn)減值準(zhǔn)備；招投標(biāo)管理不規(guī)范；支農(nóng)融資業(yè)務(wù)捆綁銷售保險產(chǎn)品；相關(guān)報告、報表、文件和資料不真實；跨年度列支手續(xù)費等。

針對上述違法違規(guī)行為，國家金融監(jiān)督管理總局根據(jù)《中華人民共和國保險法》第八十六條、第一百一十六條、第一百三十五條、第一百六十一條、第一百七十條、第一百七十一條等，對中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司罰款合計681萬元。其中，總公司221萬元，分支機構(gòu)460萬元。

此外，25名責(zé)任人同步受罰，國家金融監(jiān)督管理總局對蔣新偉、原宇玲、倪宏、周志文、紀(jì)翔、劉團聚、李旭、洪祖強、楊衛(wèi)、崔曉博、錢磊、姜掌厚、梁曉旭、王彥波、余饒林、程向民、周健警告并處罰款10萬元；對王學(xué)剛、蔣士亮、潘振雄、郭鋼、武運寶、李彥君、沈?qū)幘�告并處罰款20萬元；對何祖望警告并處罰款1萬元。

值得關(guān)注的是，此前，中國人保壽險公司也被國家金融監(jiān)管總局派出機構(gòu)處罰。據(jù)長江商報記者不完全統(tǒng)計，2024年以來，中國人保壽險公司共收到11張罰單。其中兩張罰單金額超過30萬元。

2024年1月，中國人保財險公司連云港中心支公司因銷售誤導(dǎo)、編制虛假財務(wù)資料、虛假承保、未按監(jiān)管規(guī)定開展許可證公示等原因被國家金融監(jiān)督管理總局連云港監(jiān)管分局警告并處罰款60萬元。

2月，中國人保財險公司湖州市中心支公司因虛列費用；給予保險合同約定以外利益等原因被國家金融監(jiān)督管理總局湖州監(jiān)管分局警告并處罰款31萬元。

根據(jù)監(jiān)管部門通報信息統(tǒng)計，2024年以來，涉及中國人保壽險公司及其分支機構(gòu)的罰單有11張，罰沒金額合計196萬元。

粗略計算，2024年以來，中國人保壽險公司和財險公司累計被罰877萬元。

財險承壓壽險盈利能力提升

近年來，中國人保業(yè)績實現(xiàn)穩(wěn)定增長。2018年至2022年，中國人保的營業(yè)收入為5037.99億元、5555.15億元、5836.96億元、5976.91億元、6208.59億元；同期，公司的歸母凈利潤略有波動，但整體仍舊呈現(xiàn)增長趨勢，分別為194.99億元、316.95億元、282.74億元、306.02億元、343.25億元。

不過，2023年，公司的業(yè)績承壓。長江商報記者注意到，這是中國人保繼2018年之后，時隔四年再次出現(xiàn)凈利潤和扣除非經(jīng)常性損益后的凈利潤雙雙下滑。

數(shù)據(jù)顯示，2023年，中國人保實現(xiàn)營業(yè)收入5530.97億元，同比增長4.4%；歸母凈利潤227.73億元，同比減少10.2%；扣非凈利潤227.52億元，同比減少9.4%。

值得關(guān)注的是，受市場波動等多方面因素影響，2023年中國人�？偼顿Y收益441.15億元，同比下降19.7%；凈投資收益584.25億元，同比下降2.7%；總投資收益率3.3%，同比下降1.3個百分點；凈投資收益率4.5%，同比下降0.6個百分點。

2024年第一季度，中國人保業(yè)績延續(xù)了2023年下滑趨勢，1—3月，公司的營業(yè)收入1387.78億元，同比微增0.73%；凈利潤為120.63億元，同比下滑24.8%；歸母凈利潤為89.63億元，同比下滑23.53%，從2023年一季度的117.21億元下滑至不足百億。

長江商報記者注意到，業(yè)績承壓依舊與市場波動不無關(guān)系。數(shù)據(jù)顯示，一季度，公司的投資收益降69.11%至24.05億元；此外，公允價值收益也從2023年一季度的43.94億元腰斬至20.72億元。

分業(yè)務(wù)來看，中國人保的財險業(yè)務(wù)賺錢能力承壓。根據(jù)一季報，人保財險實現(xiàn)保險服務(wù)收入1138.43億元，同比增長5.9%；綜合成本率為97.9%；實現(xiàn)凈利潤58.71億元，較2023年一季度凈利潤98.2億元下滑40.21%。

不過，壽險業(yè)務(wù)盈利能力同比得到提升。數(shù)據(jù)顯示，2024年一季度，人保壽險實現(xiàn)保險服務(wù)收入47.86億元，同比增長23.4%；實現(xiàn)凈利潤38.21億元，較2023年一季度的29.86億元，增加了27.96%。

其中，值得注意的是，代表增長潛力的新業(yè)務(wù)價值可比口徑下同比增長81.6%。實際上2023年，中國人保壽險業(yè)務(wù)的新業(yè)務(wù)價值就從2022年的21.6億元增長至36.64億元，增幅達69.63%。

此外，人保健康業(yè)務(wù)盈利能力連續(xù)提升。數(shù)據(jù)顯示，2023年，人保健康實現(xiàn)凈利潤10.22億元，同比增長57.0%。2024年一季度，人保健康實現(xiàn)保險服務(wù)收入68.41億元，同比增長40.6%；實現(xiàn)凈利潤15.20億元，同比增長48.73%。

責(zé)編：ZB