上市銀行2023年凈利潤2.09萬億增1.44% 新增信貸16萬億不良率整體降至1.17%

長江商報(bào)消息 ●長江商報(bào)記者 徐佳

在錯(cuò)綜復(fù)雜的內(nèi)外部環(huán)境下，即便面臨多重壓力，我國上市銀行依舊保持穩(wěn)中有進(jìn)的態(tài)勢(shì)，同時(shí)持續(xù)強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)防控，助推高質(zhì)量發(fā)展。

數(shù)據(jù)顯示，2023年，A股42家上市銀行合計(jì)實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入5.65萬億元，同比下降0.8%；歸屬于母公司股東的凈利潤（凈利潤，下同）2.09萬億元，同比增長1.44%。

長江商報(bào)記者注意到，受資產(chǎn)重定價(jià)、市場(chǎng)利率下行等因素影響，上市銀行依然普遍面臨凈息差收窄的壓力，這也成為2023年上市銀行整體“減收增利”的主要原因。2023年，A股上市銀行的凈息差和凈利差平均值分別約為1.78%、1.69%，同比均減少0.21個(gè)百分點(diǎn)。

而在堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)本源的基調(diào)下，上市銀行資產(chǎn)規(guī)模平穩(wěn)增長，信貸資產(chǎn)質(zhì)量保持平穩(wěn)，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力整體充足。

截至2023年末，A股42家上市銀行的資產(chǎn)總額超過292.1萬億元，較上年末增長3.9%；貸款總額161.32萬億元，較上年末增加16.16萬億元，增長11.13%；存款總額190.98萬億元，較上年末增加18.4萬億元，增長10.66%。

截至2023年末，42家上市銀行的不良貸款率平均值為1.17%，較上年末減少0.03個(gè)百分點(diǎn)。其中，32家不良貸款率下滑，占比約為76%。

息差收窄背景下中小銀行表現(xiàn)突出

據(jù)長江商報(bào)記者統(tǒng)計(jì)，2023年，A股42家上市銀行合計(jì)實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入5.65萬億元，同比下降0.8%；合計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤2.09萬億元，同比增長1.44%。

按類型劃分，2023年，包括工農(nóng)中交建郵等在內(nèi)的國有六大行共計(jì)實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入3.53億元，同比微降0.02%；凈利潤約1.38萬億元，同比增長2.08%。

與此同時(shí)，2023年，9家股份行、17家城商行、10家農(nóng)商行分別實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1.54萬億元、4789.22億元、997.78億元，同比增長-3.7%、2.54%、1.27%；凈利潤4919.17億元、1861.88億元、398.56億元，同比增長-3%、7.57%、9.98%。

整體而言，國有行及股份行的營收整體均出現(xiàn)下滑，中小型銀行業(yè)績表現(xiàn)較為亮眼，依舊呈現(xiàn)向上增長態(tài)勢(shì)。

從增速上來看，2023年，A股42家上市銀行中，18家銀行營業(yè)收入同比下滑，24家營業(yè)收入增長，常熟銀行營收增速最高，為12.05%。同期，共有5家銀行凈利潤下滑，其余37家為增長。增速超過10%的上市銀行共有14家，其中13家為城農(nóng)商行。

受資產(chǎn)重定價(jià)、市場(chǎng)利率下行等因素影響，上市銀行依然普遍面臨凈息差收窄的壓力，這也成為2023年上市銀行整體“減收增利”的主要原因。

長江商報(bào)記者注意到，2023年A股42家上市銀行中，僅青島銀行的凈息差由上年同期的1.76%提升至1.83%。

此外，42家上市銀行中也僅有青島銀行的凈利差與上年持平，其他41家銀行的凈利差均為下滑。

粗略計(jì)算，2023年，A股上市銀行的凈息差和凈利差平均值分別約為1.78%、1.69%，同比均減少0.21個(gè)百分點(diǎn)。

總資產(chǎn)超292萬億風(fēng)險(xiǎn)抵御能力充足

在堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)本源的基調(diào)下，上市銀行資產(chǎn)規(guī)模平穩(wěn)增長，信貸資產(chǎn)質(zhì)量保持平穩(wěn)，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力整體充足。

據(jù)長江商報(bào)記者統(tǒng)計(jì)，截至2023年末，A股42家上市銀行的資產(chǎn)總額超過292.1萬億元，較上年末增長3.9%；貸款總額161.32萬億元，較上年末增加16.16萬億元，增長11.13%。負(fù)債總額268.97萬億元，較上年末增長4%；存款總額190.98萬億元，較上年末增加18.4萬億元，增長10.66%。

截至2024年3月末，A股上市銀行貸款總額、存款總額分別繼續(xù)增長至168.57萬億元、200.4萬億元。

信貸資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2023年末，42家上市銀行中7家銀行不良貸款率增長，3家與上年同期持平，32家不良貸款率下滑，占比約為17%、7%、76%。

截至2023年末，42家上市銀行的不良貸款率平均值為1.17%，較上年末減少0.03個(gè)百分點(diǎn)。其中，國有行、股份行、城商行、農(nóng)商行的不良貸款率平均值分別為1.25%、1.29%、1.15%、1.05%，較上年末分別減少0.02、0.05、0.02、0.06個(gè)百分點(diǎn)。

截至2023年末，42家上市銀行中26家撥備覆蓋率提升，16家下滑，且撥備覆蓋率平均值為309.47%，較上年末小幅下降4.27個(gè)百分點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力依舊保持在較高水平。

而截至2024年3月末，42家上市銀行的不良貸款率平均值約為1.17%，與上年末基本持平。其中，25家銀行不良貸款率下降，5家與上年末持平。

值得關(guān)注的是，一直以來，銀行板塊都是A股市場(chǎng)的分紅主力軍。特別是新“國九條”發(fā)布之后，有著上市公司屬性的銀行板塊更是加大了分紅力度。

責(zé)編：ZB