貴陽銀行貸款減值損失41.74億增35%   凈息差持續(xù)收窄上市七年營收凈利首降

長江商報消息 ●長江商報記者 徐佳

息差收窄壓力不減，貴陽銀行（601997.SH）業(yè)績呈現(xiàn)負增長態(tài)勢。

年報顯示，2023年，貴陽銀行實現(xiàn)營業(yè)收入150.96億元，同比減少3.5%；歸屬于母公司股東的凈利潤（凈利潤，下同）55.62億元，同比減少11.9%，為該行自2016年8月上市以來首次出現(xiàn)營收凈利雙降。

2024年第一季度，貴陽銀行實現(xiàn)營業(yè)收入和凈利潤分別為36.45億元、15.49億元，同比繼續(xù)減少2.51%、3.65%。其中，該行凈利潤連續(xù)四個季度負增長。

凈息差持續(xù)收窄以及加大不良資產(chǎn)化解處置力度，計提信用減值損失有所增加，均成為拖累貴陽銀行業(yè)績增長的主要原因。

長江商報記者注意到，2023年和2024年一季度，貴陽銀行實現(xiàn)利息凈收入135.76億元、28.8億元，同比下降1.85%、16%。

2023年，貴陽銀行信用減值損失為48.98億元，同比增長約14.3%。其中，該行計提發(fā)放貸款及墊款減值損失41.74億元，同比增長35.58%。

截至2023年末，貴陽銀行不良貸款率分別為1.59%，較年初上升0.14個百分點，2024年3月末該行不良貸款率繼續(xù)增長至1.63%。

一季度凈息差再次降至1.77%

年報顯示，2023年，貴陽銀行實現(xiàn)營業(yè)收入150.96億元，同比減少3.5%；凈利潤55.62億元，同比減少11.9%。

長江商報記者注意到，這是貴陽銀行自2016年8月上市以來，首次出現(xiàn)全年營收凈利下滑。

對于2023年業(yè)績下滑，貴陽銀行將主要原因歸結為兩點。一是受持續(xù)讓利實體經(jīng)濟、市場利率整體下行等因素影響，凈息差進一步收窄；二是為夯實風險抵御能力，加大不良資產(chǎn)化解處置力度，計提信用減值損失有所增加。

而受持續(xù)讓利實體經(jīng)濟、市場利率整體下行等因素影響，凈息差進一步收窄，2024年第一季度，貴陽銀行實現(xiàn)營業(yè)收入和凈利潤分別為36.45億元、15.49億元，同比繼續(xù)減少2.51%、3.65%。其中，該行凈利潤連續(xù)四個季度負增長。

此前的2023年四個季度中，貴陽銀行分別實現(xiàn)營業(yè)收入37.39億元、39.75億元、37.28億元、36.54億元，同比增長3.12%、-8.35%、-9.18%、2.21%；凈利潤16.07億元、12.62億元、13.91億元、13.02億元，同比增長1.07%、-6.26%、-4.22%、-24.22%。

數(shù)據(jù)顯示，2023年，貴陽銀行實現(xiàn)利息凈收入135.76億元，同比下降1.85%，凈利差和凈息差分別為1.96%、2.11%，同比均下降0.16個百分點。

2024年一季度，貴陽銀行的凈利差和凈息差分別為1.7%、1.77%，同比減少0.34、0.41個百分點。報告期內(nèi)，貴陽銀行的利息凈收入為28.8億元，同比下降約16%。

非利息收入中，2023年，貴陽銀行非利息收入15.2億元，同比下降16.07%。其中，手續(xù)費及傭金凈收入2.81億元，同比下降32.06%，該行稱主要是受市場波動和投資者風險偏好變化影響，理財規(guī)模減少，理財業(yè)務手續(xù)費收入較上年減少0.94億元。

此外，2023年，貴陽銀行的投資收益11.08億元，較上年減少1.62億元，該行稱主要是由于調(diào)整業(yè)務結構，壓降非標規(guī)模，非標利息收入減少，導致交易性金融資產(chǎn)取得的收益減少。

2024年第一季度，貴陽銀行手續(xù)費及傭金凈收入1.29億元，同比繼續(xù)下滑7.8%，但投資收益4.49億元，同比增長101.55%，且公允價值變動損益也由上年同期的-0.58億元增長至1.43億元。

部分行業(yè)風險暴露不良率升至1.63%

提高信用減值損失計提力度，同樣使得貴陽銀行利潤空間收窄。這背后，是貴陽銀行信貸資產(chǎn)質量壓力的加大。

截至2023年末，貴陽銀行不良貸款余額51.65億元， 較年初增加10.12億元，不良貸款率1.59%，較年初上升0.14個百分點。其中，受市場有效需求不足影響，該行在批發(fā)和零售業(yè)不良貸款率由上年末的1.96%上升至4.07%。不過，該行在房地產(chǎn)業(yè)的不良貸款率為2.21%，較上年末的2.55%有所下滑。

截至今年3月末，貴陽銀行不良貸款率為1.63%，較年初繼續(xù)上升0.04個百分點。貴陽銀行稱，主要受市場有效需求不足影響，部分行業(yè)風險暴露，該行將密切關注重點領域和重點行業(yè)風險，加大存量不良清收處置力度，推動風險防范和化解，保持資產(chǎn)質量可控。

而由于加大不良資產(chǎn)化解處置力度，2023年，貴陽銀行信用減值損失為48.98億元，同比增長約14.3%。其中，該行計提發(fā)放貸款及墊款減值損失41.74億元，同比增長35.58%；金融投資減值損失3.93億元，同比減少58.6%。

今年第一季度，貴陽銀行信用減值損失金額為10.65億元，同比增長0.57%。

截至今年3月末，貴陽銀行資產(chǎn)總額7239.44億元，較年初增長5.21%。貸款總額3305.02億元，較 年初增長1.99%。存款總額4052.18億元，較年初增長1.25%，其中儲蓄存款余額2065.52億元，較年初增長8.92%，儲蓄存款占存款總額的比例為50.97%，較年初上升3.59個百分點。

此外，在資本充足水平方面，截至2023年末，貴陽銀行資本充足率15.03%、一級資本充足率12.90%、核心一級資本充足率11.84%，較年初分別上升0.87、0.88、0.89個百分點。今年3月末，該行資本充足率回落至14.51%，但一級資本充足率、核心一級資本充足率分別繼續(xù)提升至13.16%、12.11%。

值得關注的是，貴陽銀行的前十大股東中，五大股東存在股份質押。同花順數(shù)據(jù)顯示，截至今年3月末，貴陽銀行第一大股東貴陽市國有資產(chǎn)投資管理公司、第三大股東貴陽市工業(yè)投資有限公司、第五大股東貴州神奇控股（集團）有限公司、第六大股東貴陽市投資控股集團有限公司、第十大股東北京市仁愛教育技術有限 公司的持股比例分別為12.82%、4.21%、2.74%、2.54%、1.3%，質押率分別為49.77%、47.51%、100%、49.99%、86.79%。上述五大股東合計質押4.94億股，占該行總股本的13.5%。

責編：ZB