國(guó)有大行2023年凈利1.38萬億穩(wěn)中有進(jìn) 全年貸款增量達(dá)12.4萬億不良率齊降

長(zhǎng)江商報(bào)消息 ●長(zhǎng)江商報(bào)記者 徐佳

六大國(guó)有行成績(jī)單悉數(shù)出爐。在過去的2023年，國(guó)有行繼續(xù)保持穩(wěn)中有進(jìn)的總基調(diào)，助力經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

數(shù)據(jù)顯示，2023年，包括工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行等在內(nèi)的國(guó)有六大行共實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入3.53萬億元、歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)（凈利潤(rùn)，下同）1.38萬億元，相當(dāng)于日均攬收96.73億元、日均盈利37.72億元。

在當(dāng)前息差壓力猶存的情況下，2023年國(guó)有大行營(yíng)業(yè)收入增速“四升兩降”，但凈利潤(rùn)均保持正增長(zhǎng)。其中，僅中國(guó)銀行和郵儲(chǔ)銀行實(shí)現(xiàn)利息凈收入增長(zhǎng)，中國(guó)銀行同時(shí)也是唯一一家實(shí)現(xiàn)利息凈收入和中間業(yè)務(wù)收入雙增的國(guó)有行。

加大對(duì)國(guó)家重大戰(zhàn)略、國(guó)民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，國(guó)有大行的貸款總量均實(shí)現(xiàn)較好增長(zhǎng)。

據(jù)長(zhǎng)江商報(bào)記者統(tǒng)計(jì)，截至2023年末，國(guó)有六大行的資產(chǎn)總額合計(jì)185.11萬億元，其中發(fā)放貸款和墊款（或客戶貸款）總額108.63萬億元，全年貸款增量達(dá)到12.4萬億元。

防控風(fēng)險(xiǎn)是金融工作的永恒主題，從整體上來看，國(guó)有行信貸資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)中向好態(tài)勢(shì)。截至2023年末，六大行的不良貸款率較上年末均實(shí)現(xiàn)不同程度的下滑。

全年?duì)I收3.53萬億凈利潤(rùn)1.38萬億

數(shù)據(jù)顯示，2023年，工農(nóng)中建交郵等國(guó)有六大行分別實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入8430.7億元、6948.28億元、6228.89億元、7697.36億元、2575.95億元、3425.07億元，合計(jì)為3.53萬億元，相當(dāng)于日均攬收96.73億元。

其中，工商銀行、建設(shè)銀行的營(yíng)業(yè)收入同比分別減少3.73%、1.79%，中國(guó)銀行營(yíng)業(yè)收入增速最高，為6.41%，農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行的營(yíng)業(yè)收入增速分別為0.03%、0.31%、2.25%。

與此同時(shí)，2023年，工農(nóng)中建交郵等國(guó)有六大行的凈利潤(rùn)3639.93億元、2693.56億元、2319.04億元、3326.53億元、927.28億元、862.7億元，合計(jì)約為1.38萬億元，相當(dāng)于日均盈利37.72億元。

長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到，與營(yíng)收增速分化有所不同的是，六大行2023年的凈利潤(rùn)均保持增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，但增速相較于2022年已明顯收窄，上述六大行的凈利潤(rùn)的增速分別為0.79%、3.9%、2.38%、2.44%、0.68%、1.23%。

而受支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）下調(diào)、存款期限結(jié)構(gòu)變動(dòng)等因素影響，銀行業(yè)整體依然面臨息差收窄的壓力。

年報(bào)顯示，2023年，工農(nóng)中建交郵等六大行分別實(shí)現(xiàn)利息凈收入6550.13億元、5717.5億元、4665.45億元、6172.33億元、1641.23億元、2818.03億元，同比增長(zhǎng)-5.3%、-3.1%、1.58%、-4.11%、-3.39%、3%，僅中國(guó)銀行和郵儲(chǔ)銀行實(shí)現(xiàn)利息凈收入增長(zhǎng)。

報(bào)告期內(nèi)，工商銀行的凈利息差和凈利息收益率分別為1.41%和1.61%，比上年均下降31個(gè)基點(diǎn)；農(nóng)業(yè)銀行的凈利息收益率1.60%，凈利差1.45%，分別下降30個(gè)和28個(gè)基點(diǎn)；中國(guó)銀行的凈息差為1.59%，同比下降16個(gè)基點(diǎn)；建設(shè)銀行的凈利差為1.50%，凈利息收益率為1.70% ，同比均下降31個(gè)基點(diǎn)；交通銀行的凈利差1.14%，同比下降23個(gè)基點(diǎn)，凈利息收益率1.28%，同比下降20個(gè)基點(diǎn)；郵儲(chǔ)銀行的凈利息收益率和凈利差分別為2.01%和1.99%，同比均下降19個(gè)基點(diǎn)。

值得關(guān)注的是，中國(guó)銀行同時(shí)也是唯一一家實(shí)現(xiàn)利息凈收入和中間業(yè)務(wù)收入雙增的國(guó)有行。2023年，中國(guó)銀行的非利息收入為1563.44億元，同比大幅增長(zhǎng)23.98%，其中手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入為788.65億元，同比增長(zhǎng)5.31%。

其他五大行中，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行及郵儲(chǔ)銀行的手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入分別為1193.57億元、800.93億元、1157.46億元、430.04億元、282.52億元，同比減少7.7%、1.5%、0.29%、4.13%、0.64%。

貸款總額超108萬億不良率集體下滑

持續(xù)優(yōu)化資金供給，加大對(duì)國(guó)家重大戰(zhàn)略、國(guó)民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，國(guó)有大行的貸款總量均實(shí)現(xiàn)較好增長(zhǎng)。

據(jù)長(zhǎng)江商報(bào)記者統(tǒng)計(jì)，截至2023年末，工農(nóng)中建交郵等六大行的資產(chǎn)總額分別為44.7萬億元、39.87萬億元、32.43萬億元、38.32萬億元、14.06萬億元、15.73萬億元，合計(jì)185.11萬億元，較上年末分別增長(zhǎng)12.8%、17.5%、12.25%、10.76%、8.23%、11.8%。

截至2023年末，上述六大行的發(fā)放貸款和墊款（或客戶貸款）總額分別為26.09萬億元、22.61萬億元、19.96萬億元、23.86萬億元、7.96萬億元、8.15萬億元，合計(jì)108.63萬億元，且較上年末增加2.88萬億元、2.85萬億元、2.41萬億元、2.66萬億元、6621.2億元、9384.60億元，增長(zhǎng)12.4%、14.4%、13.72%、12.57%、9.08%、13.02%，全年貸款增量達(dá)到12.4萬億元。

負(fù)債端方面，截至2023年末，工農(nóng)中建交郵等六大行分別吸收存款（或客戶存款）33.52萬億元、28.9萬億元、22.91萬億元、27.65萬億元、8.55萬億元、13.96萬億元，合計(jì)135.49萬億元，且較上年末分別增加3.65萬億元、3.78萬億元、2.71萬億元、2.63萬億元、6021.43億元、1.24萬億元，增長(zhǎng)12.2%、15%、13.39%、10.52%、7.58%、9.76%，合計(jì)增加14.61萬億元。

防控風(fēng)險(xiǎn)是金融工作的永恒主題，從整體上來看，國(guó)有行信貸資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)中向好態(tài)勢(shì)。截至2023年末，工農(nóng)中建交郵等六大行的不良貸款分別為3535.02億元、3007.6億元、2532.05億元、3252.56億元、1056.88億元、674.60億元，較上年末增加323.32億元、296.98億元、215.28億元、324.31億元、71.62億元、67.24億元；不良貸款率1.36%、1.33%、1.27%、1.37%、1.33%、0.83%，較上年末下降0.02、0.04、0.05、0.01、0.02、0.01個(gè)百分點(diǎn)，均實(shí)現(xiàn)不同程度的下滑。

其中，在房地產(chǎn)貸款投放方面，截至2023年末，工農(nóng)中建交郵等六大行的房地產(chǎn)公司不良貸款規(guī)模分別為409.57億元、466.15億元、481.72億元、481.58億元、244.03億元、61.91億元。其中，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行的房地產(chǎn)業(yè)公司不良貸款率5.37%、5.4%、5.51%，較年初下降0.77、0.06、1.72個(gè)百分點(diǎn)。建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行的不良率分別為5.64%、4.99%、2.45%，上年同期分別為4.36%、2.8%、1.45%。

對(duì)于房地產(chǎn)等重點(diǎn)行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)防控，各家銀行高管在業(yè)績(jī)說明會(huì)上均表示整體風(fēng)險(xiǎn)可控。

其中，農(nóng)業(yè)銀行副行長(zhǎng)張旭光表示，2023年房地產(chǎn)等領(lǐng)域出現(xiàn)了一些新增不良貸款，但風(fēng)險(xiǎn)總體可控。

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責(zé)編：ZB