齊魯銀行信貸管理屢現(xiàn)漏洞一年被罰1600萬 重要股東斥資上億兩次增持仍“破凈”43%

長江商報消息 ●長江商報記者 徐佳

股價持續(xù)低迷，齊魯銀行（601665.SH）重要股東再次出手完成增持。

日前，齊魯銀行披露，該行穩(wěn)定股價措施已實施完畢。包括持股5%以上股東、董監(jiān)高等在內(nèi)的增持主體累計增持該行股份1416.89萬股，占該行總股本的0.3%，累計增持金額5631.8萬元。

事實上，上市不到三年，這已經(jīng)是齊魯銀行第二次實施股價穩(wěn)定措施。2022年5月，因持續(xù)“破凈”，齊魯銀行啟動首輪穩(wěn)定股價方案。而兩輪股價穩(wěn)定方案實施完畢，齊魯銀行包括持股5%以上股東及董監(jiān)高等在內(nèi)的重要股東合計增持2696.54萬股，增持金額約1.09億元。

截至1月19日收盤，齊魯銀行A股股價3.9元/股，低于其2023年前三季度每股凈資產(chǎn)6.81元43%，市凈率為0.57倍。

作為曾經(jīng)新三板的“盈利王”，齊魯銀行在A股上市之后也保持穩(wěn)步增長趨勢。但長江商報記者同時注意到，以規(guī)模驅(qū)動業(yè)績持續(xù)增長的背后，齊魯銀行多次因貸款管理等問題被罰，暴露出內(nèi)控缺陷。

日前，齊魯銀行就因貸款管理等方面存在14項違法違規(guī)被罰1495.13萬元。這也并非齊魯銀行首次因信貸管理問題被罰。僅在2023年，齊魯銀行就曾三次因貸款管理不到位等問題收監(jiān)管罰單。

綜上，包括此次的千萬級罰單在內(nèi)，2023年以來，齊魯銀行涉及信貸管理問題收到的罰單，罰款總金額達(dá)1600萬。

上市不足三年已兩次實施穩(wěn)定股價方案

上市不到三年，齊魯銀行已實施完畢兩輪穩(wěn)定股價措施。

2021年6月，齊魯銀行完成IPO，發(fā)行價5.36元/股，并成功在滬市主板掛牌上市。2022年5月，由于當(dāng)年自4月26日起至5月26日，該行股票已連續(xù)20個交易日的收盤價低于該行最近一期經(jīng)審計的每股凈資產(chǎn)，達(dá)到了觸發(fā)穩(wěn)定股價措施啟動條件，齊魯銀行便首次制定了穩(wěn)定股價方案。

2022年12月，上述穩(wěn)定股價措施實施完畢。有關(guān)增持主體累計增持齊魯銀行股份共1279.65萬股，占該行總股本的0.28%，累計增持金額5513.28萬元，成交價格區(qū)間為每股4元至4.97元。

其中，齊魯銀行持股5%以上股東澳洲聯(lián)邦銀行、濟(jì)南市國有資產(chǎn)運(yùn)營有限公司、兗礦能源集團(tuán)、濟(jì)南城市建設(shè)投資集團(tuán)、重慶華宇集團(tuán)等合計增持1230.29萬股，增持金額5287.86萬元。

同時，齊魯銀行現(xiàn)任領(lǐng)取薪酬的董事（不含獨(dú)立董事）、監(jiān)事長、高級管理人員等共8人合計增持該行49.36萬股，增持金額225.42萬元。

然而，首輪穩(wěn)定股價措施實施僅數(shù)月，齊魯銀行再次因股價低迷觸發(fā)穩(wěn)定股價措施。根據(jù)《穩(wěn)定股價預(yù)案》，在履行完畢穩(wěn)定股價措施后的120個交易日內(nèi)，公司、持股5%以上的股東、董事和高級管理人員的穩(wěn)定股價義務(wù)自動解除。自履行完畢前述穩(wěn)定股價措施后的第121個交易日開始，如果出現(xiàn)公司A股股票收盤價連續(xù)20個交易日低于最近一期經(jīng)審計的每股凈資產(chǎn)的情況，則公司、持股5%以上的股東、董事和高級管理人員的穩(wěn)定股價義務(wù)再次產(chǎn)生。

2023年7月，由于當(dāng)年6月12日起至7月11日，齊魯銀行股票已連續(xù)20個交易日的收盤價低于公司最近一期經(jīng)審計的每股凈資產(chǎn)，達(dá)到觸發(fā)穩(wěn)定股價措施啟動條件，齊魯銀行制定穩(wěn)定股價方案，即再次由該行持股5%以上股東及現(xiàn)任領(lǐng)取薪酬的董監(jiān)高（不含獨(dú)董）增持該行股份。

1月18日晚間，齊魯銀行公告稱，上述穩(wěn)定股價措施實施完畢。有關(guān)增持主體以自有資金通過上交所系統(tǒng)以集中競價或通過滬股通方式累計增持該行股份1416.89萬股，占該行總股本的0.3%，累計增持5631.8萬元，成交價格區(qū)間為每股3.81元至4.21元。

其中，包括澳洲聯(lián)邦銀行等在內(nèi)的齊魯銀行五大持股5%以上股東合計增持1383.88萬股，增持金額5497.35萬元。包括董事長、行長、董秘等在內(nèi)的八大高管合計增持33.01萬股，增持金額1344.44萬元。

上述兩輪增持完成，齊魯銀行合計獲得重要股東增持2696.54萬股，增持金額約1.09億元。

開年就收千萬級罰單

股價“破凈”“破發(fā)”，在上市銀行板塊并不少見。

同花順數(shù)據(jù)顯示，截至1月19日收盤，A股42家上市銀行市凈率均未超過1倍，其中最高的招商銀行市凈率為0.84倍。其中，齊魯銀行股價3.9元/股，低于其2023年前三季度每股凈資產(chǎn)6.81元43%，市凈率為0.57倍。

作為曾經(jīng)新三板的“盈利王”，齊魯銀行在A股上市之后也保持穩(wěn)步增長趨勢。上市首年即2021年，齊魯銀行營收規(guī)模首次突破百億，凈利潤規(guī)模也站上30億陣營。

2021年至2022年，齊魯銀行分別實現(xiàn)營業(yè)收入101.67億元、110.64億元，同比增長28.11%、8.82%；凈利潤30.36億元、36.87億元，同比增長20.52%、18.17%。

業(yè)績快報顯示，2023年全年，齊魯銀行實現(xiàn)營業(yè)收入119.52億元，同比增長8.03%；凈利潤42.34億元，同比增長18.02%。

截至2023年末，齊魯銀行資產(chǎn)總額突破6000億元，達(dá)到6050.01億元，較年初增長19.56%；貸款總額3001.93億元，較年初增長16.69%；存款總額3980.77億元，較年初增長13.85%。

截至2023年末，齊魯銀行不良貸款率1.26%，較年初下降0.03個百分點；撥備覆蓋率303.58%，較年初提高22.52個百分點。

以規(guī)模驅(qū)動業(yè)績持續(xù)增長的背后，齊魯銀行同時也多次因貸款管理等問題被罰，暴露出內(nèi)控缺陷。2024年剛開年，國家金融監(jiān)督管理總局山東監(jiān)管局就發(fā)布多張關(guān)于齊魯銀行的罰單。因存在14項違法違規(guī)事實，齊魯銀行被沒收違法所得并處以罰款合計1495.13萬元，其中總行、分支機(jī)構(gòu)分別被罰1375.13萬元、120萬元。

同時，齊魯銀行時任行長助理、副行長，營業(yè)管理部總經(jīng)理，濟(jì)南山大路支行行長等多名高管一并被罰。

長江商報記者注意到，齊魯銀行此次被罰，涉及的問題聚焦于貸款管理等方面。監(jiān)管部門指出，齊魯銀行在關(guān)聯(lián)交易貸款、小微企業(yè)劃型、流動資金貸款、房地產(chǎn)貸款、個人管理貸款、同業(yè)投資等方面存在管理不到位的情形，還存在違規(guī)開展委托貸款業(yè)務(wù)、結(jié)構(gòu)性存款交易運(yùn)作和管理不到位、貸款風(fēng)險分類不準(zhǔn)確等問題。

而這也并非齊魯銀行首次因信貸管理問題被罰。僅在2023年，齊魯銀行就曾三次因貸款管理不到位等問題收監(jiān)管罰單。其中，當(dāng)年5月，齊魯銀行聊城分行因信貸管理不到位被山東銀保監(jiān)局罰款30萬。同年7月，齊魯銀行秦安分行因信貸管理不到位、嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則等問題，被泰安銀保監(jiān)分局罰款35萬。同年12月，齊魯銀行濱州分行因信貸業(yè)務(wù)管理不盡職、嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則等問題，被國家金融監(jiān)督管理總局濱州監(jiān)管分局罰款30萬。

綜上，包括此次的千萬級罰單在內(nèi)，2023年以來，齊魯銀行涉及信貸管理問題收到的罰單，罰款總金額達(dá)1600萬。

此外，2023年8月，齊魯銀行還因存在金融統(tǒng)計指標(biāo)數(shù)據(jù)錯報、違反賬戶管理規(guī)定、違反商戶管理規(guī)定等八大問題，被中國人民銀行濟(jì)南分行警告，并罰沒661.28萬元。

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責(zé)編：ZB