重慶銀行追債起訴中介機(jī)構(gòu)索賠本息近7億 房地產(chǎn)不良抬升債權(quán)投資減值6個(gè)月增34.99%

長(zhǎng)江商報(bào)消息 ●長(zhǎng)江商報(bào)記者 潘瑞冬

追債近兩年未果，重慶銀行（601963.SH、01963.HK）一紙?jiān)V狀將3家中介機(jī)構(gòu)告上法庭。

12月22日晚，重慶銀行發(fā)布公告稱，近日，該行收到成渝金融法院的《受理案件通知書》。此前，重慶銀行將包括中國(guó)國(guó)際金融股份有限公司（下稱“中金公司”）、天職國(guó)際會(huì)計(jì)師事務(wù)所（特殊普通合伙）（下稱“天職國(guó)際”）、東方金誠(chéng)國(guó)際信用評(píng)估有限公司（下稱“東方金誠(chéng)”）等機(jī)構(gòu)以及6名自然人告上法庭，請(qǐng)求賠償本金5億元，債券利息及逾期利息損失約2億元，粗略計(jì)算共計(jì)近7億元。

長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到，該債券的發(fā)行方為渝系房企重慶愛普地產(chǎn)(集團(tuán))有限公司(下稱“重慶愛普公司”)，但因該公司沒(méi)有可執(zhí)行的財(cái)產(chǎn)，重慶銀行才將訴訟對(duì)象從重慶愛普公司轉(zhuǎn)為中金公司等中介機(jī)構(gòu)。

整體上來(lái)看，今年上半年，重慶銀行債權(quán)投資從年初的1421.48億元增加至1506.78億元，增幅6%；不過(guò)，同期，該行的債權(quán)投資預(yù)期信用減值準(zhǔn)備增幅34.99%，遠(yuǎn)高于債權(quán)投資增速。換言之，該行債權(quán)投資質(zhì)量有所下降。

實(shí)際上，除了踩雷房企債券外，重慶銀行房地產(chǎn)行業(yè)的貸款不良率也明顯升高。截至今年6月末，該行房地產(chǎn)業(yè)的不良貸款率從年初的5.88%增加至7.14%。

踩雷地產(chǎn)債券訴訟兩年

重慶銀行的一起債權(quán)投資或難收回。

12月22日晚，重慶銀行發(fā)布關(guān)于訴訟事項(xiàng)的公告。公告稱，該行向成渝金融法院提起訴訟，請(qǐng)求判令中金公司、天職國(guó)際、東方金誠(chéng)、雷曉陽(yáng)、簡(jiǎn)福慶、張劍峰、陳泯、程偉、王林強(qiáng)對(duì)重慶愛普公司債券發(fā)行披露文件中虛假陳述導(dǎo)致的該行損失承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。

根據(jù)公告，2016年2月4日，重慶銀行認(rèn)購(gòu)重慶愛普公司非公開發(fā)行公司債券5億元，因重慶愛普公司未能向該行支付債券本金及利息等，早在2022年1月，該行就將重慶愛普公司告上了法庭。但因重慶愛普公司及相關(guān)擔(dān)保人無(wú)可供執(zhí)行財(cái)產(chǎn)，該債券本息至今尚未清償。

根據(jù)企查查數(shù)據(jù)，重慶愛普公司曾用名為重慶隆鑫地產(chǎn)（集團(tuán)）有限公司，即重慶隆鑫地產(chǎn)，公司于2017年2月份之后改為現(xiàn)名。

在向債券發(fā)行方起訴后未能收回投資本息后，重慶銀行才將訴訟對(duì)象瞄準(zhǔn)了中介公司。該行表示，其對(duì)上述債券涉及的相關(guān)資料重新進(jìn)行了深入研判，認(rèn)為本案各被告在上述債券發(fā)行披露的文件中未按照法律法規(guī)及行業(yè)規(guī)范履行職責(zé)，債券發(fā)行《募集說(shuō)明書》中未如實(shí)足額披露發(fā)行人負(fù)債及對(duì)外擔(dān)保情況，存在虛假記載、誤導(dǎo)性陳述及重大遺漏等行為。因此，重慶銀行認(rèn)為，本案各被告作為債券發(fā)行過(guò)程中的信息披露義務(wù)人，應(yīng)對(duì)債券發(fā)行披露文件中虛假陳述導(dǎo)致的該行損失承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。

根據(jù)公告，該行的訴訟請(qǐng)求包括判令前述中金公司等3家機(jī)構(gòu)及6名自然人承擔(dān)連帶責(zé)任，共同賠償該行投資上述債券所導(dǎo)致的債券本金損失5億元。此外，前述機(jī)構(gòu)和自然人還需賠償該行投資上述債券的債券利息及逾期利息損失約2億元，粗略計(jì)算，重慶銀行要求的兩項(xiàng)判令涉及債券本息共約7億元。

重慶銀行表示，已經(jīng)將本次債券投資納入不良，并且對(duì)該筆債權(quán)計(jì)提了相應(yīng)的減值準(zhǔn)備。長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到，今年以來(lái)，整體上來(lái)看，今年上半年，重慶銀行債權(quán)投資從年初的1421.48億元增加至1506.78億元，增幅6%；到三季度末，該指標(biāo)繼續(xù)增加至1581億元。

不過(guò)，值得關(guān)注的是，該行債權(quán)投資質(zhì)量有所下降，債權(quán)投資預(yù)期信用減值準(zhǔn)備增幅遠(yuǎn)高于債權(quán)投資增速。數(shù)據(jù)顯示，截至2023年6月末，重慶銀行預(yù)期信用減值準(zhǔn)備高達(dá)10.61億元，較年初的7.86億元增加了34.99%。

9個(gè)月中收降47.77%拖累營(yíng)收

長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到，在重慶銀行不斷壓降房地產(chǎn)貸款的同時(shí)，該行房地產(chǎn)不良率卻不降反升。

截至今年6月末，重慶銀行的房地產(chǎn)貸款金額從年初的101.54億元降至99.91億元，但不良貸款金額卻從5.97億元增加至7.13億元，不良貸款率也從年初的5.88%增加至7.14%，抬升了1.26個(gè)百分點(diǎn)。

從貸款產(chǎn)品類型來(lái)看，重慶銀行的零售貸款不良率也抬升明顯，從年初的1.3%增加了0.35個(gè)百分點(diǎn)至1.65%。長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到，重慶銀行近年顯著壓降消費(fèi)貸占比，提升按揭貸款、經(jīng)營(yíng)性貸款和信用卡貸款占比。今年上半年，重慶銀行的個(gè)人消費(fèi)貸款金額從年初的104.9億元減少至6月末的92.78億元。

若是從整體上來(lái)看，重慶銀行今年以來(lái)的資產(chǎn)質(zhì)量有所改善。截至2023年9月30日，該行不良貸款余額51.06億元，較上年末增加2.71億元；不良貸款率1.33%，較上年末下降0.05個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率225.38%，較上年末上升14.19個(gè)百分點(diǎn)。

需要注意的是，重慶銀行面臨回A以來(lái)的營(yíng)收連降的局面。

公開資料顯示，重慶銀行成立于1996年，2013年11月成為首家在香港聯(lián)交所上市的內(nèi)地城商行，在2021年2月該行又成功登陸A股，成為“A+H”股城商行。

回A首年，即2021年，重慶銀行的營(yíng)業(yè)收入和歸母凈利潤(rùn)分別為145.15億元、46.64億元，同比增速分別為11.24%、5.43%。不過(guò)，第二年，該行的營(yíng)收罕見出現(xiàn)下滑。

2022年該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入134.65億元，同比減少7.23%，為該行近10年以來(lái)首次出現(xiàn)營(yíng)收下滑；不過(guò)同期，重慶銀行的歸母凈利潤(rùn)為48.68億元，同比增長(zhǎng)4.38%，繼續(xù)保持正增長(zhǎng)。

今年前三季度，重慶銀行的營(yíng)收繼續(xù)下滑。數(shù)據(jù)顯示，1-9月，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)收102.48億元，同比下降3.84%；歸母凈利潤(rùn)為42.7億元，同比增速放緩至0.68%。

從營(yíng)收結(jié)構(gòu)上來(lái)看，利息凈收入占營(yíng)收比例近八成。1-9月，重慶銀行的利息凈收入80.62億元，同比下滑18.69%，減少1.54億元。非息收入中，同期，該行的手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入（簡(jiǎn)稱“中收”）3.37億元，較去年同期的6.45億元，下降了47.77%，減少3.08億元，兩項(xiàng)共減少營(yíng)收4.62億元。

責(zé)編：ZB