客家銀行股價長期低于面值主動退出新三板 兩年半虧損2704萬總資產(chǎn)縮表至48.83億

長江商報消息 ●長江商報記者 徐佳

掛牌近七年之后，梅州客家村鎮(zhèn)銀行股份公司（以下簡稱“客家銀行”、NEEQ:839969）將告別新三板。

日前，客家銀行宣布，結(jié)合當前市場環(huán)境及公司長期戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，為進一步提高經(jīng)營決策效率、 降低運營成本、降低負面輿情傳播風險，該行擬主動申請公司股票在全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)（新三板）終止掛牌。

主動申請摘牌的背景是，由于客家銀行已連續(xù)60個交易日（不含停牌日）股票每日收盤價低于每股面值，12月14日起，全國股轉(zhuǎn)公司將客家銀行由創(chuàng)新層調(diào)整至基礎(chǔ)層，且自被調(diào)整至基礎(chǔ)層之日起12個月內(nèi)不得再次進入創(chuàng)新層。

長江商報記者注意到，受制于融資功能、流動性、估值定價等多方面因素，新三板掛牌銀行數(shù)量一直較少。掛牌新三板七年間，客家銀行也僅完成一筆1760萬元的定向增發(fā)。

而近幾年來，客家銀行經(jīng)營壓力加大。2018年至2020年連續(xù)三年凈利潤下滑之后，2021年客家銀行陷入虧損，且2021年至2023年上半年，客家銀行累計虧損2704.78萬元。

截至2023年6月末，客家銀行資產(chǎn)總額約為48.83億元，較上年末減少3.75%；發(fā)放貸款和墊款28.5億元，較上年末增長7.44%；不良率2.36%，雖然有所回落，但依舊處于較高水平。

被新三板降層后主動申請摘牌

資料顯示，客家銀行成立于2010年11月，2016年12月23日客家銀行在新三板公開掛牌上市，成為廣東省首家在新三板掛牌上市的銀行。

2020年5月，由于符合“最近兩年的凈利潤均不低于1000萬元，最近兩年加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率平均不低于8%，股本總額不少于2000萬元”的標準，客家銀行從新三板基礎(chǔ)層升級到新三板創(chuàng)新層。

但2023年10月，由于已連續(xù)30個交易日股票每日收盤價均低于每股面值，客家銀行進行風險提示，稱若公司連續(xù)60個交易日股票每日收盤價均低于每股面值，將觸發(fā)即時降層情形，存在被調(diào)出創(chuàng)新層的風險。

隨后不久，截至11月20日，客家銀行已連續(xù)60個交易日（不含停牌日）股票每日收盤價低于每股面值，全國股轉(zhuǎn)公司將客家銀行調(diào)整至基礎(chǔ)層。

但同時，客家銀行也對外宣布，擬主動申請公司股票在全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)終止掛牌。擬申請終止掛牌的原因為，該行結(jié)合當前市場環(huán)境及公司長期戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，為進一步提高經(jīng)營決策效率、 降低運營成本、降低負面輿情傳播風險。

客家銀行同時表示，該行終止掛牌后，將聚焦主業(yè)，持續(xù)加強經(jīng)營管理能力，提高該行產(chǎn)品的市場競爭力和該行的持續(xù)經(jīng)營能力。

12月13日，客家銀行公告，該行將自2023年12月14日起被調(diào)入基礎(chǔ)層，且自被調(diào)整至基礎(chǔ)層之日起12個月內(nèi)不得再次進入創(chuàng)新層。

長江商報記者注意到，受制于融資功能、流動性、估值定價等多方面因素，一直以來，新三板并不受中小銀行青睞。自2014年以來，新三板共有9家銀行掛牌，而自2018年邢農(nóng)銀行掛牌之后，新三板已連續(xù)五年未添新兵。

此前，作為新三板“盈利王”，齊魯銀行已在2021年6月走出新三板，于滬市主板掛牌上市。今年5月，瓊中農(nóng)信也因配合海南農(nóng)信深化改革，以便推進組建海南農(nóng)村商業(yè)銀行相關(guān)工作，從新三板摘牌。

據(jù)全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)公布的數(shù)據(jù)，截至今年11月底，在新三板掛牌的6272家企業(yè)中，僅有84家企業(yè)屬于金融業(yè)，而包括客家銀行在內(nèi)的掛牌銀行也只有7家，其他六家分別為邢農(nóng)銀行、匯通銀行、鹿城銀行、國民銀行、如皋銀行、新疆喀什農(nóng)商行。

不過，11月末，新疆喀什農(nóng)商行宣布，為推進喀什地區(qū)農(nóng)合機構(gòu)以地州為單位統(tǒng)一法人改革工作，該行將在全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)摘牌。而隨著客家銀行也計劃摘牌，新三板的掛牌銀行將只剩下五家。

上半年資產(chǎn)減值損失增加173.63%

主動從新三板摘牌的背后，客家銀行近兩年來的經(jīng)營壓力明顯加大。

長江商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，掛牌新三板之后，2016年至2020年，客家銀行分別實現(xiàn)營業(yè)收入9223.26萬元、1.46億元、1.32億元、1.4億元、1.41億元，同比增長30.78%、58.03%、-9.61%、6.54%、0.61%；歸屬于該行股東的凈利潤（凈利潤，下同）分別為1331.86萬元、3956.12萬元、3453.82萬元、2513.52萬元、570.24萬元，同比增長45.78%、197.04%、-12.7%、-27.23%、-77.31%。

而在2018年至2020年連續(xù)三年凈利潤下滑之后，2021年客家銀行陷入虧損，當期該行實現(xiàn)營業(yè)收入1.52億元，同比增長7.37%，凈利潤虧損1498萬元，同比減少362.7%。2022年，客家銀行實現(xiàn)營業(yè)收入1.03億元，同比減少32.06%，凈利潤虧損806.89萬元，同比減虧46.14%。

中報顯示，2023年上半年，客家銀行實現(xiàn)營業(yè)收入6027.43萬元，同比增長42.75%；凈利潤虧損399.89萬元，同比繼續(xù)減虧27.94%。粗略計算，近兩年半時間內(nèi)，客家銀行累計已虧損2704.78萬元。

資產(chǎn)質(zhì)量惡化，撥備計提壓力加大，則成為客家銀行持續(xù)虧損的主要原因。數(shù)據(jù)顯示，掛牌新三板之前，2015年末，客家銀行的不良率尚且只有0.81%，2016年末提升至1.46%。

2017年至2023年6月末，客家銀行的不良率分別為2.17%、1.78%、1.38%、2.85%、2.83%、2.41%、2.36%。其中，2020年末客家銀行的不良率快速攀升至2.85%的最高位，此后兩年半回落。

而2020年至2023年上半年，客家銀行計提資產(chǎn)減值損失分別為5339.47萬元、8870.9萬元、3164.75萬元、2667.77萬元，同比增長181.44%、66.14%、-64.32%、173.63%。

截至2023年6月末，客家銀行資產(chǎn)總額約為48.83億元，較上年末減少3.75%；發(fā)放貸款和墊款28.5億元，較上年末增長7.44%；吸收存款46.02億元，較上年末減少3.88%。

值得一提的是，掛牌新三板期間，客家銀行還曾兩次籌劃定向發(fā)行。其中，2019年12月，客家銀行向第一大股東庫爾勒銀行、林樂忠發(fā)行1100萬股，募集資金1760萬元。

2020年11月，客家銀行再次計劃定向發(fā)行3000萬股，募集資金5400萬元，其中庫爾勒銀行擬認購1650萬股，認購金額2970萬元，以進一步擴大持股比例。不過，2021年4月，客家銀行主動終止了此次定向發(fā)行。

截至2023年6月末，庫爾勒銀行依舊為客家銀行第一大股東，持股比例為20%。報告期末，客家銀行的資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為11.52%、10.41%、10.41%，較上年末均下降0.02個百分點。

責編：ZB