南京銀行資產(chǎn)2.2萬(wàn)億首入系統(tǒng)重要性銀行 2023上半年非息收入破百億投資收益占75.44%

長(zhǎng)江商報(bào)消息 ●長(zhǎng)江商報(bào)記者 潘瑞冬

頭部城商行南京銀行（601009.SH）2023年首次入選國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行。

2023年9月22日，央行、國(guó)家金融監(jiān)管總局公告稱，經(jīng)評(píng)估，認(rèn)定20家國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行，其中國(guó)有商業(yè)銀行6家，股份制商業(yè)銀行9家，城市商業(yè)銀行5家。

值得一提的是，國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行已經(jīng)發(fā)布3次，這一次最重要的變化就是增加了南京銀行。

南京銀行2023年半年報(bào)顯示，截至6月末，該行的總資產(chǎn)達(dá)2.22萬(wàn)億，較2022年末的2.06萬(wàn)億增加了7.92%。南京銀行的總資產(chǎn)在2022年首次突破2萬(wàn)億。

長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到，今年上半年，受銀行業(yè)息差縮窄影響，南京銀行上半年利息凈收入微增0.62%至136.24億元。

不過(guò)，該行的非息凈收入增長(zhǎng)強(qiáng)勁，上半年增加6.89%至106.8億元，占比提升至43.94%，兩年時(shí)間增加11.22個(gè)百分點(diǎn)。其中，投資收益為80.57億元，占南京銀行上半年非息收入的比例高達(dá)75.44%。

首次入圍系統(tǒng)重要性銀行

資料顯示，南京銀行成立于1996年2月8日，于2001年、2005年引入國(guó)際金融公司和法國(guó)巴黎銀行入股，與北京銀行、寧波銀行同為2007年首批上市的城商行，屬于城商行頭部成員。

截至2023年6月末，南京銀行資產(chǎn)規(guī)模達(dá)2.22萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)7.92%，規(guī)模僅次于北京銀行、江蘇銀行、上海銀行、寧波銀行。

值得一提的是，自2021年首次公布系統(tǒng)重要性銀行名單以來(lái)，上述四家銀行就已經(jīng)位列其中，而南京銀行是2023年首次入圍。

上述名單是基于2022年的數(shù)據(jù)。2022年，南京銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)收446.06億元，同比增長(zhǎng)9%；歸母凈利潤(rùn)184.08億元，同比增長(zhǎng)16.09%。2022年末，南京銀行的資產(chǎn)總額站上2萬(wàn)億大關(guān)，達(dá)到2.06萬(wàn)億；2023上半年，該行的資產(chǎn)總額繼續(xù)增加達(dá)到2.22萬(wàn)億。

今年上半年，南京銀行的貸款規(guī)模突破1萬(wàn)億元，達(dá)到1.06萬(wàn)億元，較上年末增加1169.33億元，增幅12.36%。負(fù)債總額為2.06萬(wàn)億元，較上年末增加1553.04億元，增幅8.17%。存款總額1.36萬(wàn)億元，較上年末增加1238.50億元，增幅10.00%。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，該行主要指標(biāo)保持基本穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力繼續(xù)維持較好水平。截至6月末，南京銀行不良貸款率0.90%，與上年末持平；撥備覆蓋率380.11%，較上年末下降17.09個(gè)百分點(diǎn)，但仍遠(yuǎn)高于監(jiān)管要求與同業(yè)平均值。

根據(jù)國(guó)家金融監(jiān)管總局?jǐn)?shù)據(jù)，今年一、二季度，行業(yè)的撥備覆蓋率的平均值為205.24%、206.13%。

今年上半年，南京銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)收243.04億元，同比增長(zhǎng)3.28%；歸母凈利潤(rùn)為106.85億元，同比增長(zhǎng)5.26%。

在息差收窄的趨勢(shì)下，同樣入選系統(tǒng)重要性銀行的上海銀行和北京銀行，上半年業(yè)績(jī)?cè)鏊俨患澳暇┿y行。

今年上半年，上海銀行和北京銀行營(yíng)收分別為263.6億元、334.14億元，同比均出現(xiàn)下滑，分別下降5.66%、1.56%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)分別為128.35億元、142.38億元，同比增長(zhǎng)1.27%、4.89%。

非息凈收入占比兩年提升11.22個(gè)百分點(diǎn)

銀行降低融資成本支持經(jīng)濟(jì)提檔增速，息差收窄不斷推高經(jīng)營(yíng)壓力。

今年上半年，南京銀行的凈息差2.19%，較去年同期下降了0.02個(gè)百分點(diǎn)，較2021年同期則下降了0.07個(gè)百分點(diǎn)。

業(yè)內(nèi)人士表示，目前披露的數(shù)據(jù)大部分是息差收窄。以凈息差水平領(lǐng)先的招商銀行為例，其上半年凈息差是2.23%，但息差收窄的幅度非常明顯，同比下降了21個(gè)基點(diǎn)，接下來(lái)凈息差的管控壓力還是很大。

今年上半年，南京銀行的利息凈收入136.24億元，同比增加0.83億元，同比上升0.62%。與之相比，上海銀行的利息凈收入下滑了10.38%至181.3億元；北京銀行的利息凈收入下滑了3.87%至245.91億元。

在息差收窄的行業(yè)背景下，南京銀行在投資端的推動(dòng)下，靠非息收入支撐營(yíng)收持續(xù)增長(zhǎng)。

2022年，該行非利息凈收入176.36億元，同比增長(zhǎng)27.59%。其中，實(shí)現(xiàn)投資收益109.68億元，同比增長(zhǎng)55.15%；實(shí)現(xiàn)公允價(jià)值變動(dòng)收益26.96億元，同比增長(zhǎng)6.99%。

2023年上半年，南京銀行的非息收入繼續(xù)表現(xiàn)強(qiáng)勁，1—6月實(shí)現(xiàn)非利息凈收入106.8億元，同比增長(zhǎng)6.89%。從半年度角度來(lái)看，南京銀行的非利息凈收入占收入的比重從2021年同期的32.72%提升了11.22個(gè)百分點(diǎn)至43.94%。

其中，投資收益仍舊在2023年上半年獨(dú)領(lǐng)風(fēng)騷，同期實(shí)現(xiàn)80.57億元，同比增長(zhǎng)49.6%，投資收益占非息收入的比重高達(dá)75.44%。值得一提的是，投資收益中，交易性金融資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)收益67.61億元，同比增加65.43%。

需要說(shuō)明的是，南京銀行的非信貸業(yè)務(wù)主要為金融投資業(yè)務(wù)，主要包括交易性金融資產(chǎn)、債權(quán)投資和其他債權(quán)投資，截至2023年半年末，該部分業(yè)務(wù)余額9354.09億元，其中不良類資產(chǎn)余額10.60億元，占比0.11%，不良率遠(yuǎn)低于貸款業(yè)務(wù)的0.9%的不良率水平。

此外，該行的債權(quán)投資與其他債權(quán)投資減值準(zhǔn)備余額合計(jì)45.46億元，較去年同期的53.8億元，降幅明顯；不過(guò)，該行亦表示，上半年的減值計(jì)提較為充足。

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責(zé)編：ZB