湖南銀行總資產(chǎn)近5000億半年新增貸款204億 不良率微降至1.83%信用減值損失增三成

長江商報消息 ●長江商報記者 徐佳

正式完成更名之后，湖南銀行股份有限公司（以下簡稱“湖南銀行”）多項經(jīng)營指標有所改善。

日前，湖南銀行披露半年度信息。2023上半年，湖南銀行實現(xiàn)營業(yè)收入58.9億元，同比增長6.5%；凈利潤18.99億元，同比增長4.57%。

截至2023年6月末，湖南銀行資產(chǎn)總額4962.6億元，較上年末增長10.59%，距離5000億大關(guān)僅一步之遙。且期末該行發(fā)放貸款和墊款2735.91億元，較上年末增加203.54億元，增長8.04%；吸收存款3181.62億元，較上年末增加509.17億，增長19.05%。

資料顯示，湖南銀行前身是華融湘江銀行。2022年，湖南省唯一的省級地方金融控股公司湖南財信金融控股集團聯(lián)合中央?yún)R金受讓中國華融所持華融湘江銀行股權(quán)，成為該行第一大股東，華融湘江銀行由此更為現(xiàn)名。

長江商報記者注意到，截至2023年6月末，湖南銀行不良貸款合計51.39億元，不良貸款率為1.83%，較上年末的1.89%下降0.06個百分點。

但需要注意的是，2023年上半年，湖南銀行再次加大了減值計提力度，當(dāng)期該行信用減值損失為16.52億元，同比增長30.34%，占當(dāng)期利潤總額的比例約為72.87%。

上半年營收58.9億凈利18.99億

資料顯示，湖南銀行前身為華融湘江銀行。2022年，中國華融持有華融湘江銀行的股份通過公開掛牌方式，作價119.8億元全部轉(zhuǎn)讓至湖南財信金融控股集團和中央?yún)R金。

其中，湖南省唯一的省級地方金融控股公司湖南財信金融控股集團受讓20.53%的股份成為該行第一大股東，中央?yún)R金受讓20%的股份成為該行第二大股東。同時，湖南省財信信托受讓母公司湖南財信投資控股持有該行2.85%的股份成為第五大股東。

上述股份轉(zhuǎn)讓完成后不久，2022年11月，華融湘江銀行正式更名為“湖南銀行”。截至2022年末，湖南財信金融控股集團及其關(guān)聯(lián)方合并持有湖南銀行40.47%的股份。

長江商報記者注意到，作為湖南銀行的前身，華融湘江銀行原本就是在原株洲、湘潭、衡陽、岳陽市商業(yè)銀行和邵陽市城市信用社的基礎(chǔ)上合并新設(shè)的一家地方法人銀行。

2018年至2020年，華融湘江銀行分別實現(xiàn)營業(yè)收入95.4億元、93.45億元、104.6億元，凈利潤27.16億元、30.16億元、28.69億元。其中，2020年隨著撥備計提壓力增長，該行凈利潤出現(xiàn)下滑。2021年，華融湘江銀行業(yè)績有所回溫，報告期內(nèi)該行實現(xiàn)營業(yè)收入115.07億元，同比增長10%；凈利潤30.75億元，同比增長7.2%。

擁有根植于本地多年的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，完成更名之后，湖南銀行的盈利能力也在持續(xù)回升。此前，湖南銀行發(fā)布的首份年度報告顯示，2022年，湖南銀行實現(xiàn)營業(yè)收入109.29億元，同比減少5.03%；凈利潤30.86億元，同比增長0.36%。

上周，湖南銀行發(fā)布最新業(yè)績報告。2023年上半年，湖南銀行實現(xiàn)營業(yè)收入58.9億元，同比增長6.5%；凈利潤18.99億元，同比增長4.57%。

值得一提的是，今年2月15日，湖南銀行的揭牌儀式上，湖南省委副書記、省長毛偉明指出，湖南銀行要錨定一個發(fā)展目標，即力爭今年資產(chǎn)規(guī)模突破5000億元，貸款余額突破3000億元，不良貸款額度和比率實現(xiàn)“雙下降”；力爭5年內(nèi)資產(chǎn)規(guī)模突破7500億元，存貸款余額分別突破5000億元、4500億元，各項經(jīng)營指標排名進入全國城商股份銀行20強，成為上市銀行。

截至2023年6月末，湖南銀行資產(chǎn)總額4962.6億元，較上年末增長10.59%，距離5000億大關(guān)僅一步之遙。且期末該行發(fā)放貸款和墊款2735.91億元，較上年末增加203.54億元，增長8.04%；吸收存款3181.62億元，較上年末增加509.17億，增長19.05%。

投資收益及公允價值變動收益增113.4%

一直以來，湖南銀行的利潤結(jié)構(gòu)以利息凈收入為主。在銀行業(yè)凈息差持續(xù)收窄的背景下，上半年湖南銀行生息資產(chǎn)規(guī)模的持續(xù)擴大，使得該行利息凈收入基本與上年持平。

據(jù)湖南銀行披露，2023年上半年，該行實現(xiàn)利息凈收入46.03億元，同比增長0.84%。2022年全年，湖南銀行利息凈收入92.82億元，同比下降6.16%。

非利息收入中，2023年上半年，湖南銀行實現(xiàn)手續(xù)費及傭金凈收入2.11億元，同比減少53.2%。2022年，該行實現(xiàn)手續(xù)費及傭金凈收入6.18億元，同比僅增長0.98%。

同時，2023年上半年，湖南銀行的投資收益、公允價值變動收益合計為10.35億元，同比增長113.4%，推動該行當(dāng)期營業(yè)收入恢復(fù)正增長。

需要注意的是，2022年，湖南銀行收回了以前年度確認了損失的貸款10.94億元，增加了減值準備余額，導(dǎo)致2022年需計提的信用減值損失較上期大幅減少，使得該行在2022年營收下滑的情況下凈利潤依然增長0.36%。

不過，2023年上半年，湖南銀行再次加大了減值計提力度，當(dāng)期該行信用減值損失為16.52億元，同比增長30.34%，占當(dāng)期利潤總額的比例約為72.87%。

長江商報記者注意到，截至2023年6月末，湖南銀行五級分類貸款中，次級、可疑、損失類貸款分別為24.41億元、17.81億元、9.17億元，不良貸款合計51.39億元，不良貸款率為1.83%，較上年末的1.89%下降0.06個百分點。

但與上市銀行相比，湖南銀行的信貸質(zhì)量依然存在較大的優(yōu)化空間。同花順數(shù)據(jù)顯示，截至2023年一季度末，A股42家上市銀行的不良貸款率在0.75%至2.09%之間。其中，40家上市銀行的不良貸款率低于湖南銀行。

截至今年3月末，同樣位于湖南地區(qū)的上市城商行長沙銀行的資產(chǎn)總額達到9544.44億元，幾乎是湖南銀行的兩倍，但長沙銀行的不良貸款率僅為1.16%。

值得一提的是，近年來湖南銀行通過增資擴股、利潤留存和發(fā)行資本補充類債券等方式補充資本。其中，2022年7月湖南銀行在全國銀行間債券市場公開發(fā)行15億元二級資本債券。但隨著業(yè)務(wù)的拓展，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)增長較快，湖南銀行也面臨資本補充壓力。在其推進IPO之前，湖南國資是否會幫助其進行資本補充，依舊值得關(guān)注。

截至今年6月末，湖南銀行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為11.98%、9.83%、8.37%，較上年末分別下降0.55、0.57、0.43個百分點。

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責(zé)編：ZB