青海銀行最大股東變更青海國資持股達(dá)54%   總資產(chǎn)千億徘徊六年不良率仍高達(dá)2.75%

長江商報(bào)消息 ●長江商報(bào)記者 徐佳

作為青海省唯一一家省級法人銀行，青海銀行股份有限公司（以下稱“青海銀行”）發(fā)生重要股權(quán)變動(dòng)。

日前，國家金融監(jiān)管總局青海監(jiān)管局作出關(guān)于青海銀行的兩則股權(quán)變更事項(xiàng)的批復(fù)。青海監(jiān)管局分別同意青海省財(cái)政廳、西寧偉業(yè)房地產(chǎn)開發(fā)有限公司（以下簡稱“西寧偉業(yè)”）受讓青海銀行原股東所持股份。

長江商報(bào)記者注意到，上述股權(quán)受讓完成后，青海省財(cái)政廳、西寧偉業(yè)將分別持有青海銀行19.71%、14.37%股份，分別為該行第一和第三大股東。但西寧偉業(yè)與其關(guān)聯(lián)方的合并持股比例為18.47%，已超過青海銀行第二大股東西部礦業(yè)集團(tuán)。同時(shí)，青海銀行的前十大股東中，青海國資股東持股比例為54.21%。

股權(quán)變動(dòng)的背后，近年來，青海銀行的經(jīng)營業(yè)績表現(xiàn)并不樂觀。截至2022年末，青海銀行的資產(chǎn)總額為1062.33億元，近六年基本處于原地踏步的狀態(tài)。2022年該行凈營業(yè)收入、撥備前利潤、凈利潤同比分別減少60.7%、85.84%、60.5%。

即便青海銀行加大不良資產(chǎn)處置力度，整體資產(chǎn)質(zhì)量有所優(yōu)化，但不良率依舊處于較高水平。截至2022年末，青海銀行不良貸款余額16.83億元，同比減少1.18億元，下降6.53%；不良貸款率2.75%，同比減少0.2個(gè)百分點(diǎn)。

兩大股東受讓股權(quán)獲得監(jiān)管批復(fù)

資料顯示，青海銀行原名西寧市商業(yè)銀行，成立于1997年12月30日，2008年11月經(jīng)原中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)更名為青海銀行，是青海省首家地方法人股份制商業(yè)銀行、唯一一家城市商業(yè)銀行。目前，青海銀行下設(shè)11家分行、3家總行直屬縣域支行和1家專營機(jī)構(gòu)，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)83個(gè)，遍布青海省主要經(jīng)濟(jì)區(qū)域。

成立初始，青海銀行注冊資本1.01億元，此后經(jīng)過四次增資擴(kuò)股及分紅送股，當(dāng)前注冊資本約為25.57億元。

截至2022年末，青海銀行前三大股東分別為青海省國有資產(chǎn)投資管理有限公司、西部礦業(yè)集團(tuán)、西寧偉業(yè)，持股比例分別為19.71%、16.43%、11.5%。

日前，青海銀行股權(quán)變更獲批，主要股東持股結(jié)構(gòu)發(fā)生變化。根據(jù)國家金融監(jiān)管總局青海監(jiān)管局作出的批復(fù)，青海監(jiān)管局同意青海省財(cái)政廳受讓青海省國有資產(chǎn)投資管理有限公司持有的青海銀行5.04億股股份。受讓后，青海省財(cái)政廳持有青海銀行5.04億股股份，持股比例為19.71%，青海省國有資產(chǎn)投資管理有限公司不再為青海銀行股東。

同時(shí)，青海監(jiān)管局同意西寧偉業(yè)受讓無錫偉鑫建材有限公司持有的青海銀行7350萬股股份。受讓后，西寧偉業(yè)持有青海銀行36750萬股股份，持股比例為14.37%，無錫偉鑫建材有限公司不再為青海銀行股東。

長江商報(bào)記者注意到，上述股權(quán)變更完成之后，青海省財(cái)政廳將成為青海銀行第一大股東。西寧偉業(yè)依舊為該行第三大股東不變，但與其關(guān)聯(lián)方合計(jì)持有青海銀行的股份比例為18.47%，已超過西部礦業(yè)集團(tuán)。

而西寧偉業(yè)也不是第一次受讓青海銀行股份，2022年，青海銀行原股東陜西明煌置業(yè)將其所持該行8400萬股股權(quán)及其產(chǎn)生的孳息協(xié)議轉(zhuǎn)讓給西寧偉業(yè)。資料顯示，西寧偉業(yè)的實(shí)控人為常州商人王偉明。

值得關(guān)注的是，青海省國有資產(chǎn)投資管理有限公司的實(shí)控人為青海省國資委，不僅如此，青海銀行的前十大股東中，西部礦業(yè)集團(tuán)、鹽湖股份（000792.SZ）的實(shí)控人均為青海省國資委，西寧城投的實(shí)控人為西寧市國資委，海西州國有資本投資運(yùn)營集團(tuán)的實(shí)控人為海西蒙古族藏族自治州國資委。

盡管第一大股東即將發(fā)生變更，但青海銀行的前十大股東中，青海國資股東持股比例依舊為54.21%。

此外，截至2022年末，青海銀行的第四大股東海西州國有資本投資運(yùn)營集團(tuán)的持股比例為8.21%，其背后為海西蒙古族藏族自治州國資委。

去年?duì)I收和凈利潤均下降六成

作為青海省唯一一家省級法人銀行，青海銀行在當(dāng)?shù)亟鹑隗w系中具有重要地位。

資料顯示，截至2022年末，青海銀行的存、貸款在青海省的市場份額分別為9.25%和8.83%，在全省金融機(jī)構(gòu)中分別排名第5和第6位。

但近年來，青海銀行的經(jīng)營業(yè)績表現(xiàn)并不樂觀。長江商報(bào)記者注意到，2016年末，青海銀行的資產(chǎn)規(guī)模就已突破千億，達(dá)到1072.79億元。截至2022年末，青海銀行的資產(chǎn)總額為1062.33億元，近六年基本處于原地踏步的狀態(tài)。

2020年至2022年，青海銀行分別實(shí)現(xiàn)凈營業(yè)收入20.35億元、25.5億元、10.03億元，撥備前利潤分別為12.11億元、16.82億元、2.38億元，凈利潤4.81億元、5.3億元、2.09億元。其中，2022年該行凈營業(yè)收入、撥備前利潤、凈利潤同比分別減少60.7%、85.84%、60.5%。

年報(bào)顯示，2022年，青海銀行實(shí)現(xiàn)凈利息收入9.16億元，同比減少25.17%。非利息收入中，2022年該行因持有鹽湖股份債轉(zhuǎn)股股權(quán)價(jià)格大幅波動(dòng)，公允價(jià)值變動(dòng)損失減少8.91億元至-1.02億元，同時(shí)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入-1.38億元，共同造成該行非利息凈收入2.45億元，同比減少83.32%。

中誠信國際在日前出具的評級報(bào)告中指出，青海銀行盈利資產(chǎn)規(guī)模下滑且凈息差進(jìn)一步收窄，同時(shí)非利息凈收入受到債轉(zhuǎn)股股權(quán)投資的公允價(jià)值波動(dòng)影響大，凈營業(yè)收入大幅下降，雖然降低資產(chǎn)減值損失計(jì)提力度，但整體資產(chǎn)質(zhì)量下行壓力依然較大，凈利潤下滑明顯，盈利能力較弱。

不僅如此，近兩年青海銀行加大不良資產(chǎn)處置力度，整體資產(chǎn)質(zhì)量有所優(yōu)化，但不良率依舊處于較高水平。截至2022年末，青海銀行不良貸款余額16.83億元，同比減少1.18億元，下降6.53%；不良貸款率2.75%，同比減少0.2個(gè)百分點(diǎn)。

由于降低貸款撥備計(jì)提力度，截至2022年末，青海銀行撥備覆蓋率由上年末的179.78%下降至161.72%。

不過，青海銀行也在全力推進(jìn)公司治理、改革發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)管控等重點(diǎn)工作，該行制定的2023年全年經(jīng)營目標(biāo)為資產(chǎn)總額穩(wěn)定保持在1000億元之上，實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)收入38億元、凈利潤2.4億元，不良率控制在上年水平之內(nèi)，各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)持續(xù)達(dá)標(biāo)。

責(zé)編：ZB