北京銀行因房地產(chǎn)等多項業(yè)務違規(guī)被罰4830萬 業(yè)績增速落后于同規(guī)模同行“一哥”地位不穩(wěn)

長江商報消息 ●長江商報記者 徐佳

“城商行一哥”北京銀行（601169.SH）罕見收千萬級罰單。

日前，國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)披露，北京銀保監(jiān)局對北京銀行開出罰單。因存在小微企業(yè)劃型不準確、房地產(chǎn)類業(yè)務違規(guī)、內(nèi)控管理不到位等14項違法違規(guī)事實，北京銀保監(jiān)局責令北京銀行改正，并給予罰款合計4830萬元，12名相關責任人分別被給予警告或5萬至10萬元罰款。

長江商報記者注意到，這已是北京銀行本月內(nèi)收到的第二張監(jiān)管罰單。今年6月5日，北京銀行衢州分行因存在五項違法違規(guī)，被銀保監(jiān)會衢州監(jiān)管分局罰款145萬元。

違規(guī)行為屢被曝光之外，北京銀行的業(yè)績增長也亮起了紅燈。年報顯示，截至2022年末，北京銀行總資產(chǎn)增長3289.93億元至3.39萬億元，但2022年全年，該行營業(yè)收入662.76億元，同比僅增加100萬元，但受減值計提壓力緩解、信用成本下降影響，該行凈利潤為247.6億元，同比增長11.4%，保持兩位數(shù)增速。

今年一季度，北京銀行實現(xiàn)營業(yè)收入164.03億元，同比減少6.92%，包括2022年第四季度在內(nèi)，該行已連續(xù)兩個季度營收負增長，單季度凈利潤為74.93億元，同比增長1.9%，在同規(guī)模的上市城商行中，北京銀行的凈利潤增速已落后于同行。

本月內(nèi)已收兩張罰單

端午節(jié)前，監(jiān)管部門公布一大批罰單，涉及多家銀行機構。其中，包括北京銀行、民生銀行重慶分行等在內(nèi)的兩家機構被罰金額超過千萬。

根據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局6月21日披露的《北京銀保監(jiān)局行政處罰信息公開表》，北京銀行存在14項違法違規(guī)事實。在貸款業(yè)務方面，北京銀保監(jiān)局指出，北京銀行存在貸款及投資業(yè)務管理不到位、貸款及同業(yè)投資 “三查”嚴重不審慎、流動資金貸款管理不到位、貸款資金被挪用、向不具有借款資質(zhì)的借款人發(fā)放經(jīng)營性貸款及個人貸款、信用卡資金管理不審慎等違法違規(guī)行為。

此外，北京銀行還存在小微企業(yè)劃型不準確、 收費政策執(zhí)行及整改不到位、房地產(chǎn)類業(yè)務違規(guī)、地方政府融資管理不審慎、關聯(lián)交易管理及關聯(lián)方名單管理不到位、內(nèi)控管理不到位、資產(chǎn)分類不真實、理財及表外業(yè)務不合規(guī)、存款及柜面業(yè)務管理不到位等方面情況。

基于上述違法違規(guī)事實，北京銀保監(jiān)局責令北京銀行改正，給予罰款合計4830萬元，12名相關責任人分別被給予警告或5萬至10萬元罰款，作出處罰的日期為6月16日。

對于此次被罰，北京銀行很快對外發(fā)聲，稱本次處罰是基于2021年原中國銀保監(jiān)會對該行開展現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的問題作出的，所涉及事項絕大部分是2020年之前的存量問題。該行已第一時間成立整改工作領導小組，秉承即查即改、立查立改的原則，積極推進整改落實工作，截至目前，已按照監(jiān)管要求基本完成整改。

北京銀行還表示，本行將進一步推進落實全面從嚴治黨主體責任，加強全面從嚴治行、全面風險管控，嚴格落實監(jiān)管要求，為高質(zhì)量發(fā)展奠定堅實基礎。

值得一提的是，這已是北京銀行本月內(nèi)收到的第二張監(jiān)管罰單。今年6月5日，北京銀行衢州分行因存在五項違法違規(guī)，被銀保監(jiān)會衢州監(jiān)管分局罰款145萬元，具體違規(guī)事實包括未落實合同面簽制度，貸款“三查”不到位，個人信貸資金被挪用于限制性領域且整改不到位，對公信貸資金被第三方使用，部分貸款本息由第三方歸還、結構性存款銷售不規(guī)范、代理保險銷售不規(guī)范等。

業(yè)績增長乏力連續(xù)兩季營收下降

短短一個月時間內(nèi)就收到兩張罰單，且其中一次被罰數(shù)千萬，北京銀行的業(yè)務合規(guī)問題再次被擺上臺前。

長江商報記者注意到，作為城商行一哥，除了違規(guī)行為屢被曝光之外，北京銀行的業(yè)績增長也亮起了紅燈。

數(shù)據(jù)顯示，2022年和2023年3月末，北京銀行的總資產(chǎn)規(guī)模分別為3.39萬億元、3.5萬億元，較上年末分別增長10.76%、3.88%，保持在城商行首位。

盡管總資產(chǎn)年增3289.93億元，但2022年，北京銀行實現(xiàn)營業(yè)收入662.76億元，同比僅增加100萬元，增幅僅為0.0015%。但受減值計提壓力緩解、信用成本下降影響，該行凈利潤為247.6億元，同比增長11.4%，保持兩位數(shù)增速。報告期內(nèi)，該行信用減值損失208.47億元，同比減少11.4%。

今年第一季度，北京銀行實現(xiàn)營業(yè)收入164.03億元，同比減少6.92%，包括2022年第四季度在內(nèi)，該行已連續(xù)兩個季度營收負增長，單季度凈利潤為74.93億元，同比增長1.9%。

其中，一季度北京銀行利息凈收入125.34億元，同比減少約3.4%；手續(xù)費及傭金凈收入13.82億元，同比減少約53%。

同花順數(shù)據(jù)顯示，2023年一季度，17家A股上市城商行中，北京銀行的凈利潤增速僅高于鄭州銀行和貴陽銀行�？傎Y產(chǎn)規(guī)模同樣超過3萬億的江蘇銀行，一季度凈利潤增速高達24.83%，而總資產(chǎn)規(guī)模接近3萬億的上海銀行一季度凈利潤增速為3.25%。

不僅僅是業(yè)績增速，北京銀行的資產(chǎn)質(zhì)量在同規(guī)模城商行中也不占優(yōu)勢。2022年和2023年一季度末，北京銀行的不良率分別為1.43%、1.36%，較上年末分別下降0.01、0.07個百分點。

以今年一季度末數(shù)據(jù)為口徑，17家A股上市城商行中，北京銀行的不良率水平高于13家同行。與北京銀行資產(chǎn)規(guī)模相近的江蘇銀行、上海銀行，不良率分別為0.92%、1.25%。

二級市場上，今年5月初，北京銀行股價由年初的4.3元附近沖至5.14元，但此后震蕩下跌，截至6月21日收盤，北京銀行報4.6元/股，年內(nèi)累計上漲6.73%。

一季報顯示，北京銀行的前十大股東中，香港中央結算有限公司、陽光人壽一季度持股數(shù)量分別減少1262.43萬股、1.75億股，期末持股比例分別降至3.24%、2.52%。同時，上年末持股1.53%的中國證券金融股份有限公司已退出該行前十大股東之列。

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責編：ZB