廈門國際銀行三個月兩收罰單合計罰沒2207萬   一季度利息凈收入下降27%拖累營收減15%

長江商報消息 ●長江商報記者 徐佳

三個月內(nèi)兩次收巨額罰單，廈門國際銀行股份有限公司（以下簡稱“廈門國際銀行”）的合規(guī)問題被擺上臺前。

日前，廈門銀保監(jiān)局披露對廈門國際銀行的處罰信息，因該行存在違規(guī)收費、虛增存貸款、少計加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)等多項違法違規(guī)行為，監(jiān)管部門對該行沒收違法所得并處以罰款合計1397.23萬元。

在此之前，今年3月，廈門國際銀行北京分行因存在12項違規(guī)被北京銀保監(jiān)局罰款810萬。這意味著，短短三個月內(nèi)，廈門國際銀行兩次被罰，罰沒金額累計達(dá)到2207.23萬元。

對于本次處罰，5月26日，廈門國際銀行方面向長江商報記者獨家回應(yīng)稱，此次處罰是基于監(jiān)管部門2020年對該行現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的問題作出的，所涉及的業(yè)務(wù)均發(fā)生在2020年3月以前，截至目前已整改完成。

盡管罰單具有滯后性，但需要注意的是，作為中國第一家中外合資銀行且目前是國內(nèi)唯一一家還未上市的萬億級城商行，廈門國際銀行在合規(guī)方面依舊存在很大的改善空間。

數(shù)據(jù)顯示，今年一季度，廈門國際銀行實現(xiàn)營業(yè)收入35.7億元，同比減少15.1%；歸母凈利潤11.18億元，同比增長2.96%。報告期內(nèi)，廈門國際銀行利息凈收入27.77億元，同比減少約27.4%，成為拖累該行一季度營收負(fù)增長的主要原因。

獨家回應(yīng)稱處罰所涉問題已整改完成

萬億級廈門國際銀行再次遭到監(jiān)管重罰。

5月19日，廈門銀保監(jiān)局公布對廈門國際銀行的行政處罰信息。因涉及21項違法違規(guī)事實，廈門銀保監(jiān)局對廈門國際銀行沒收違法所得15.74萬元，處以罰款1381.49萬元，合計罰沒1397.23萬元。同時，十名相關(guān)責(zé)任人分別被給予警告或處以十萬元罰款，作出處罰決定的日期為2022年6月28日。

長江商報記者注意到，此次廈門國際銀行被罰事由涉及領(lǐng)域較廣且問題數(shù)量較多。其中，在貸款投放方面，廈門國際銀行存在循環(huán)辦理大額存單質(zhì)押貸款、虛增存貸款、流貸額度測算等貸前調(diào)查不盡職，貸后管理流于形式；貸款三查不到位，個人經(jīng)營貸款被挪用于證券、房地產(chǎn)和民間融資等限制性領(lǐng)域；通過銀信合作，違規(guī)向房地產(chǎn)項目發(fā)放流動資金貸款；貸款三查缺位，未發(fā)現(xiàn)申貸材料造假；存貸掛鉤；貸款挪用于股權(quán)投資等問題。

不僅如此，監(jiān)管部門還指出廈門國際銀行存在向會計師事務(wù)所出具不實回函、向檢查組提供隱瞞重要事實的材料等違法違規(guī)行為。

對此，廈門國際銀行方面向長江商報記者表示，此次處罰是基于監(jiān)管部門2020年對該行現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的問題作出的，所涉及的業(yè)務(wù)均發(fā)生在2020年3月以前。該行高度重視此次檢查及整改工作，對發(fā)現(xiàn)的問題即查即改，截至目前已整改完成，并對相關(guān)責(zé)任人開展責(zé)任追究。

值得關(guān)注的是，這已經(jīng)是廈門國際銀行近三個月內(nèi)第二次收到罰單。今年2月24日，北京銀保監(jiān)局對廈門國際銀行北京分行開出罰單，因廈門國際銀行北京分行存在發(fā)放流動資金貸款用于違規(guī)領(lǐng)域、發(fā)放虛構(gòu)用途的貸款、個人經(jīng)營性抵押貸款業(yè)務(wù)管理不規(guī)范等12項違法違規(guī)行為，北京銀保監(jiān)局責(zé)令廈門國際銀行北京分行改正，并給予合計810萬元罰款，13名相關(guān)責(zé)任人也被給予警告或罰款，作出處罰決定的日期為2023年2月22日。

這意味著，短短三個月內(nèi)，廈門國際銀行兩次被罰，罰沒金額累計達(dá)到2207.23萬元。

而更早之前，今年1月，廈門國際銀行龍巖分行、漳州分行、漳州龍海支行在同一月內(nèi)相繼被罰，罰款金額分別為295萬元、100萬元、50萬元，涉及問題主要包括發(fā)放個人貸款和流動資金貸款時強制要求購買保險產(chǎn)品、違規(guī)銷售理財產(chǎn)品等問題，向借款人轉(zhuǎn)嫁抵押評估費用和抵押物財產(chǎn)保險費、個人貸款貸前調(diào)查不盡職、流動資金貸款貸后管理不到位的問題，以及流動資金貸款貸前調(diào)查不盡職、貸后管理不到位等。

信貸資產(chǎn)增速放緩不良率連續(xù)三年提升

盡管罰單具有滯后性，反映的是廈門國際銀行過往年份存在的問題，但不可否認(rèn)的是，作為一家萬億級別的城商行，廈門國際銀行在業(yè)務(wù)合規(guī)方面依舊存在很大的改善空間。

資料顯示，廈門國際銀行成立于1985年8月31日，總部位于廈門，是中國第一家中外合資銀行，于2013年從有限責(zé)任公司整體變更為股份有限公司，從中外合資銀行改制為中資商業(yè)銀行。

2019年，廈門國際銀行的業(yè)績達(dá)到最高峰，當(dāng)期該行實現(xiàn)營業(yè)收入168.84億元、歸母凈利潤51.52億元，同比分別增長27.54%、5%。但2020年開始，廈門國際銀行凈利潤出現(xiàn)下滑，2020年至2022年，該行分別實現(xiàn)營業(yè)收入177.12億元、167.92億元、171.28億元，同比增長4.91%、-6.29%、2%；歸母凈利潤45.13億元、42.58億元、47.21億元，同比增長-12.4%、-5.67%、10.89%。其中，2022年，廈門國際銀行業(yè)績才得以止跌回升。

今年一季度，廈門國際銀行實現(xiàn)營業(yè)收入35.7億元，同比減少15.1%；歸母凈利潤11.18億元，同比增長2.96%。

長江商報記者注意到，早在2021年，廈門國際銀行資產(chǎn)規(guī)模首次突破萬億，2022年末，該行資產(chǎn)總額進(jìn)一步增長至1.09萬億元，今年3月末達(dá)1.12萬億元，其中發(fā)放貸款和墊款6161.02億元，較上年末僅增長1.7%。在今年一季度行業(yè)信貸投放速度較快的背景下，該行的信貸資產(chǎn)增幅明顯較低。

信貸資產(chǎn)規(guī)模增速放緩，疊加利率下行等因素影響，今年一季度，廈門國際銀行利息凈收入27.77億元，同比減少約27.4%，成為拖累該行一季度營收負(fù)增長的主要原因。

不過，從另一方面來看，一季度廈門國際銀行實現(xiàn)手續(xù)費及傭金凈收入4.12億元，上年同期則為-4810.9萬元，中間業(yè)務(wù)收入的大幅提升在很大程度上收窄了該行營業(yè)收入降幅。

值得關(guān)注的是，近年來廈門國際銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量呈下行趨勢。2019年至2022年末，廈門國際銀行的不良率分別為0.71%、0.84%、1.06%、1.26%，連續(xù)三年提升。同時該行撥備覆蓋率310.59%、259.8%、202.73%、168.42%，逐年下滑。

回復(fù)函中，廈門國際銀行向長江商報記者表示，受外部環(huán)境特別是各地疫情防控影響，企業(yè)經(jīng)營下滑、資金鏈困難，各地法院司法流程也有所延長，不良資產(chǎn)處置效率降低，導(dǎo)致該行不良貸款余額有所增加。

“下階段我行將繼續(xù)按照提足撥備原則，加大撥備計提力度，提升風(fēng)險抵御能力，夯實資產(chǎn)質(zhì)量根基。”廈門國際銀行稱。

視覺中國圖

責(zé)編：ZB