銀行理財產(chǎn)品創(chuàng)收8800億平均收益率2.09% 22萬億投向?qū)嶓w多元配置規(guī)范化轉(zhuǎn)型顯效

長江商報消息 ●長江商報記者 謝卓維

隨著資管新規(guī)逐漸落地，銀行理財行業(yè)也向好發(fā)展。

最近，中國理財網(wǎng)發(fā)布《中國銀行業(yè)理財市場年度報告(2022年)》，數(shù)據(jù)顯示，截至2022年底，銀行理財市場存續(xù)規(guī)模27.65萬億元，募集資金89.62萬億元，為投資者創(chuàng)造收益8800億元，其中，從各月度來看，理財產(chǎn)品平均收益率為2.09%。

近年來，理財行業(yè)監(jiān)管政策逐漸完善，理財業(yè)務(wù)規(guī)范化轉(zhuǎn)型成效顯著，銀行理財市場呈現(xiàn)穩(wěn)健向好的發(fā)展態(tài)勢。

長江商報記者注意到，在行業(yè)逐漸規(guī)范化之時，銀行理財還通過優(yōu)化資金多元化配置，不斷助力我國實體經(jīng)濟(jì)建設(shè)發(fā)展。

截至2022年底，銀行理財產(chǎn)品通過投資債券、非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)、未上市股權(quán)等資產(chǎn)，支持實體經(jīng)濟(jì)資金規(guī)模約22萬億元。其中，為中小微企業(yè)發(fā)展提供資金支持超3.5萬億元。

理財市場存續(xù)規(guī)模27.65萬億

銀行理財市場呈現(xiàn)穩(wěn)健向好的發(fā)展態(tài)勢。

長江商報記者注意到，自2018年4月，資管新規(guī)發(fā)布以來，監(jiān)管部門始終堅持以資管新規(guī)為核心，堅持把“提高防范化解金融風(fēng)險能力”作為金融工作重要原則之一，健全理財行業(yè)監(jiān)管制度體系。2022年，監(jiān)管部門持續(xù)加強(qiáng)專業(yè)化監(jiān)管能力建設(shè)，統(tǒng)籌協(xié)同功能監(jiān)管和行為監(jiān)管，運(yùn)用豐富監(jiān)管方式和手段，保障理財行業(yè)發(fā)展行穩(wěn)致遠(yuǎn)。

數(shù)據(jù)顯示，截至2022年底，全國共278家銀行機(jī)構(gòu)和29家理財公司有存續(xù)理財產(chǎn)品，共3.47萬只，較2022年初下降4.41%，存續(xù)規(guī)模為27.65萬億元，較2022年初下降4.66%。

分產(chǎn)品類型來看，截至2022年底，固定收益類產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為26.13萬億元，占全部理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模的比例達(dá)94.50%；混合類產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為1.41萬億元，占比為5.10%；權(quán)益類產(chǎn)品和商品及金融衍生品類產(chǎn)品的存續(xù)規(guī)模相對較小，分別為0.09萬億元和0.02萬億元。

值得注意的是，2022年，銀保監(jiān)會印發(fā)了《商業(yè)銀行和理財公司個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，理財行業(yè)在養(yǎng)老理財業(yè)務(wù)也實現(xiàn)突破。截至2022年底，養(yǎng)老理財產(chǎn)品存續(xù)50只，累計購買金額1002.95億元，投資者46.60萬人次。

理財市場保持穩(wěn)健，理財投資收益更是成績喜人。

數(shù)據(jù)顯示，2022年，理財產(chǎn)品累計為投資者創(chuàng)造收益8800億元。其中，銀行機(jī)構(gòu)累計為投資者創(chuàng)造收益3602億元；理財公司累計為投資者創(chuàng)造收益5198億元，同比增長1.45倍。2022年各月度，理財產(chǎn)品平均收益率為2.09%。

值得一提的是，當(dāng)前，理財公司理財產(chǎn)品由母行代銷金額占比整體呈現(xiàn)下降態(tài)勢，而代銷逐漸“上位”。尤其是中小銀行，受限于資產(chǎn)管理與投研能力不足，則選擇通過代銷業(yè)務(wù)繼續(xù)參與理財市場。

數(shù)據(jù)顯示，2022年，剔除母行代銷的情況，12月有328家機(jī)構(gòu)代銷了理財公司發(fā)行的理財產(chǎn)品，較1月多出了212家。

對此，中信建投研究院預(yù)測，2023年，隨著個人養(yǎng)老金制度的試點(diǎn)推進(jìn)，養(yǎng)老理財發(fā)行規(guī)模將穩(wěn)步提升；中小銀行轉(zhuǎn)型代銷也會助力理財規(guī)模的增長；同時，各類創(chuàng)新型理財產(chǎn)品將不斷涌現(xiàn)，規(guī)模持續(xù)提高。

國有大行理財帶頭服務(wù)實體

理財市場發(fā)展總體向好，一定程度上也增強(qiáng)了投資者信心，越來越多的投資者涌入資管市場。

據(jù)統(tǒng)計，理財新規(guī)發(fā)布以來，銀行理財產(chǎn)品投資門檻大幅降低，產(chǎn)品種類不斷豐富，投資者數(shù)量持續(xù)增長。截至2022年底，持有理財產(chǎn)品的投資者數(shù)量為9671萬個，較年初增長18.96%。

但是，總體看來，投資者整體偏向更趨保守穩(wěn)健。其中，保守型和穩(wěn)健型的個人投資者數(shù)量同比增加；但平衡型、成長型、進(jìn)取型的個人投資者數(shù)量占比則相對減少。截至2022年底，持有理財產(chǎn)品的個人投資者數(shù)量最多的是風(fēng)險偏好為二級(穩(wěn)健型)的投資者，占比35.44%。

作為深受廣大投資者信賴的資管產(chǎn)品，銀行理財還不斷助力我國實體經(jīng)濟(jì)建設(shè)發(fā)展，滿足居民的財富增長需要。當(dāng)前，銀行理財充分發(fā)揮資金優(yōu)化配置功能，提高直接融資比重，推動實體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

數(shù)據(jù)顯示，截至2022年底，銀行理財產(chǎn)品通過投資債券、非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)、未上市股權(quán)等資產(chǎn)，支持實體經(jīng)濟(jì)資金規(guī)模約22萬億元。其中，理財資金投向綠色債券規(guī)模超2700億元，投向疫情防控、鄉(xiāng)村振興、扶貧等專項債券規(guī)模超1200億元，為中小微企業(yè)發(fā)展提供資金支持超3.5萬億元。

此外，為助力碳達(dá)峰、碳中和目標(biāo)實現(xiàn)，理財市場2022年累計發(fā)行ESG主題理財產(chǎn)品110只，合計募集資金超700億元。截至2022年底，ESG主題理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模達(dá)1304億元，較年初增長35.55%。為促進(jìn)共同富裕目標(biāo)實現(xiàn)，全年累計發(fā)行鄉(xiāng)村振興、公益慈善等社會責(zé)任主題理財產(chǎn)品131只，募集資金約500億元。

值得一提的是，國有大行旗下理財公司發(fā)揮帶頭作用，積極支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

其中，工銀理財通過債券、債轉(zhuǎn)股、股權(quán)投資等方式注入理財資金超8000億元；建信理財，截至2022年三季度末，通過理財資金支持實體經(jīng)濟(jì)規(guī)模1.3萬億元，支持產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，投資先進(jìn)制造業(yè)規(guī)模293億元，支持扶貧及鄉(xiāng)村振興規(guī)模127億元；農(nóng)銀理財，截至10月末，管理ESG主題產(chǎn)品超過30只、規(guī)模達(dá)到475億元。

對此，多銀行理財高管表示，當(dāng)前，銀行理財行業(yè)將持續(xù)助力服務(wù)金融實體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，加速推進(jìn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級，踐行普惠金融，加強(qiáng)同業(yè)交流合作，共建行業(yè)健康生態(tài)。

責(zé)編：ZB