長沙銀行減值計(jì)提增13.17%拖累凈利增速僅8%   開年領(lǐng)首張罰單與長銀五八合計(jì)被罰155萬

長江商報(bào)消息 ●長江商報(bào)記者 蔡嘉

備受關(guān)注的長沙銀行（601577.SH）股權(quán)拍賣歷經(jīng)32輪競價(jià)終于落下帷幕。

日前，長沙銀行披露，長沙市投資控股有限公司（簡稱“長沙投控”）以10.06億元的最高價(jià)，競得湖南新華聯(lián)建設(shè)工程有限公司（簡稱“新華聯(lián)建設(shè)”）所持該行1.48億股，占該行總股本的3.69%。

值得關(guān)注的是，此前，湖南國資旗下上市公司現(xiàn)代投資（000900.SZ）曾宣布將參與本次競拍，市場也將此次競拍解讀為湖南省屬國資和長沙市屬國資間的“較量”。

長江商報(bào)記者注意到，近兩年來，湖南國資對(duì)于省內(nèi)區(qū)域性城商行股權(quán)頗為重視。作為湖南省內(nèi)首家上市銀行，長沙銀行一直以來發(fā)展較為穩(wěn)健。不過，業(yè)績快報(bào)顯示，2022年該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入228.68億元，同比增長9.58%；凈利潤68.11億元，同比增長8.04%，業(yè)績?cè)鏊佥^上年的18.09%明顯回落。

而此前長沙銀行曾披露，2022年前九月，該行信用減值損失56.02億元，同比增長13.17%，加大信用減值損失計(jì)提力度，成為拖累該行利潤增速的主要原因。

值得一提的是，日前長沙銀行及旗下消金公司長銀五八因多項(xiàng)違法違規(guī)被央行合計(jì)處罰155萬元，這也是長沙銀行開年以來首次收到監(jiān)管首張罰單。

長沙國資逾10億競得3.69%股權(quán)

長沙銀行股權(quán)被省屬和市屬兩家國資公司“爭奪”。

2月14日，新華聯(lián)建設(shè)持有的長沙銀行1.39億股在北京產(chǎn)權(quán)交易所結(jié)束競拍。最終，競買人長沙投控以最高價(jià)競得上述長沙銀行股權(quán)，拍賣成交價(jià)約為10.06億元。

若本次拍賣的股份最終過戶完成，長沙投控將持有長沙銀行1.48億股，占該行總股本的3.69%。以長沙銀行2022年9月末前十大股東持股比例靜態(tài)測算，長沙投控將取代新華聯(lián)工程，成為長沙銀行第七大股東。同時(shí)，新華聯(lián)工程對(duì)于長沙銀行的持股數(shù)量和持股比例下降至111.99萬股、0.03%，并與其一致行動(dòng)人合計(jì)持有該行4839.78萬股，占該行總股本的1.2%。

長江商報(bào)記者注意到，此次拍賣雖然僅歷時(shí)一天，但過程頗為激烈，競買人“UGNMJ”與“ZWLE0”共計(jì)32次競價(jià)，標(biāo)的價(jià)格也由起拍價(jià)8.65億元攀升至10.06億元，漲幅16.3%。

由于長沙銀行公告披露最終競買人為長沙投控，后者由長沙市財(cái)政局100%持股，這意味著長沙投控背后的長沙國資對(duì)于長沙銀行的持股比例上升。而此前，湖南國資旗下上市公司現(xiàn)代投資曾宣布將參與本次競拍，市場也將此次競拍解讀為湖南省屬國資和長沙市屬國資間的“較量”。

相較于二級(jí)市場而言，以競拍方式入股長沙銀行，長沙國資可以降低交易成本。截至2月17日收盤，長沙銀行股價(jià)7.82元/股，總市值314.49億元，長沙投控此次競得部分當(dāng)前市值約為11.6億元。

K線圖顯示，上市近四年以來，長沙銀行股價(jià)整體呈波動(dòng)下行趨勢。2018年9月，長沙銀行以7.99元/股的價(jià)格發(fā)行上市，剛上市時(shí)該行股價(jià)曾沖破12元，此后有所回落，此年3月再次拉升最高達(dá)到12.82元/股。經(jīng)過幾年的調(diào)整，去年11月，長沙銀行股價(jià)曾探底6.23元/股。若按除權(quán)后股權(quán)計(jì)算，當(dāng)前長沙銀行股價(jià)較最高峰時(shí)期跌去近40%，且依舊處于“破發(fā)”狀態(tài)。

值得一提的是，近兩年來湖南區(qū)域城商行股權(quán)受到當(dāng)?shù)貒�資重視。就在長沙投控競得長沙銀行股權(quán)的次日，2月15日，湖南省首家省級(jí)法人城商行湖南銀行正式揭牌。資料顯示，湖南銀行前身為華融湘江銀行，去年6月，湖南省屬國資企業(yè)湖南財(cái)信聯(lián)合中央?yún)R金拿下華融湘江銀行40.53%股權(quán)。

總資產(chǎn)超9000億凈利再次個(gè)位數(shù)增長

作為湖南省內(nèi)首家上市銀行，長沙銀行近年來的發(fā)展整體較為穩(wěn)健。

上市首年即2018年，長沙銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入139.41元，同比增長14.95%；凈利潤首次突破40億元，達(dá)到44.79億元，同比增長13.94%。

2019年至2021年，長沙銀行分別實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入170.17億元、180.22億元、208.68億元，同比增長22.07%、5.91%、15.79%；凈利潤50.8億元、53.38億元、63.04億元，同比增長13.43%、5.08%、18.09%。其中，2020年受疫情影響，長沙銀行業(yè)績?cè)鏊倜黠@放緩，為2014年以來又一次實(shí)現(xiàn)個(gè)位數(shù)增長。

盡管2021年業(yè)績?cè)鏊倩厣�，不過日前長沙銀行發(fā)布的業(yè)績快報(bào)顯示，2022年該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入228.68億元，同比增長9.58%；凈利潤68.11億元，同比增長8.04%，增速再次回落。

截至2022年末，長沙銀行資產(chǎn)總額9047.33億元，較年初增長13.64%；吸收存款本金總額5786.48億元，較年初增長14.27%；發(fā)放貸款及墊款本金總額4260.38億元，較年初增長15.27%。

長江商報(bào)記者注意到，隨著生息資產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)張，2022年前九月，長沙銀行實(shí)現(xiàn)利息凈收入131.2億元，同比增長8.95%。同期，該行非利息凈收入中，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入10.51億元，同比增長33.63%，投資收益和公允價(jià)值變動(dòng)收益分別為22.64億元、6.48億元，同比增長31.27%、18.2%。

與此同時(shí)，長沙銀行加大了信用減值損失計(jì)提力度，成為拖累該行利潤增速的主要原因。2022年前九月，該行信用減值損失56.02億元，同比增長13.17%，均超過同期營收和凈利潤增速。

業(yè)績快報(bào)顯示，截至2022年末，長沙銀行不良貸款率1.16%，較年初下降0.04個(gè)百分點(diǎn)，撥備覆蓋率311.09%，撥貸比3.61%，資產(chǎn)質(zhì)量有所提升。

盡管歷史包袱不斷出清，但不容忽視的是，長沙銀行內(nèi)控問題突出。2月8日，央行披露對(duì)長沙銀行及相關(guān)負(fù)責(zé)人違法違規(guī)事項(xiàng)的行政處罰。因存在未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄、未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告等違法違規(guī)行為，長沙銀行被中國人民銀行長沙中心支行罰款80萬元。

不僅如此，長沙銀行旗下消金公司長銀五八也因存在未經(jīng)同意查詢個(gè)人信息的違法違規(guī)行為，被央行罰款75萬元，這也是消金公司在2023年收到的首張罰單。上述兩筆罰單，長沙銀行及長銀五八合計(jì)被罰155萬元。據(jù)相關(guān)媒體統(tǒng)計(jì)，2019年至今，長沙銀行累計(jì)被處罰11次，累計(jì)被處罰金額達(dá)388.1萬元。

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責(zé)編：ZB