華融湘江銀行改組“湖南銀行”或橫空出世 利息凈收入降近一成不良率1.85%高于同行

長江商報消息 地方國資收編后，華融湘江銀行內(nèi)部進(jìn)行改組，“湖南銀行”或?qū)�橫空出世。

日前，華融湘江銀行披露，該行將于11月13日召開2022年第一次臨時股東大會，審議事項(xiàng)包括變更名稱、住所、選舉董事等。這也是自今年6月份湖南國資從中國華融手中拿下華融湘江銀行股權(quán)之后，華融湘江銀行正式更換門庭。

長江商報記者注意到，一直以來湖南省內(nèi)都有著設(shè)立省級城商行的構(gòu)想，而隨著近年來中小銀行合并重組加速，特別是華融湘江銀行控股權(quán)回歸湖南國資手中，湖南省級城商行的重組計劃再次被擺上臺前。市場也多推測，該行將更名為“湖南銀行”，并朝著改組成省級城商行目標(biāo)邁進(jìn)。

不過，當(dāng)前的華融湘江銀行在經(jīng)營狀況方面依然存在較大的改善空間。今年前三季度，該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入83.82億元，同比減少4.46%，其中利息凈收入68億元，同比減少近9%，成為拖累該行收入增速的主要原因。同期，該行歸母凈利潤24.48億元，同比增長3.9%。

不僅如此，自2020年以來，華融湘江銀行的不良率一直在1.8%以上。雖然三季報中未直接披露不良率數(shù)據(jù)，不過長江商報記者粗略計算，截至今年9月末，華融湘江銀行五級分類不良貸款率1.85%，依舊處于近年來的較高水平。同期，湖南省另一大城商行長沙銀行的不良率僅為1.16%。

湖南國資120億拿下控制權(quán)后實(shí)施改組

資料顯示，華融湘江銀行成立于2010年10月，是在重組原株洲、湘潭、衡陽、岳陽市商業(yè)銀行和邵陽市城市信用社的基礎(chǔ)上合并新設(shè)的一家地方法人銀行。目前，除了華融湘江銀行之外，湖南省還有長沙銀行、三湘銀行等兩家地方法人銀行，以及省農(nóng)信聯(lián)社旗下102家農(nóng)商行。其中，長沙銀行已經(jīng)在2018年9月完成IPO并在滬市主板上市。但一直以來，湖南省都沒有一家省級城商行。

長江商報記者注意到，設(shè)立初期，中國華融作為戰(zhàn)略投資者，對于華融湘江銀行的持股比例達(dá)到50.98%，華融湘江銀行也自然成為華融系金融板塊的重要一員。隨著此后的華融湘江銀行多次增資擴(kuò)股，2017年中國華融對其的持股比例下降至40.53%。

直至近兩年來，中國華融持續(xù)推進(jìn)相關(guān)資產(chǎn)出售，聚焦不良資產(chǎn)主業(yè)。去年11月，中國華融啟動了對華融湘江銀行股權(quán)的出售項(xiàng)目，并于今年4月份在北京金融資產(chǎn)交易所發(fā)布這一股權(quán)轉(zhuǎn)讓信息。

湖南國資抓住了這一機(jī)會，聯(lián)合中央?yún)R金順勢拿下這張城商行牌照。今年6月，湖南財信和中央?yún)R金組成的聯(lián)合體作為唯一的意向受讓方，以119.8億元的總代價受讓中國華融持有的華融湘江銀行31.41億股，即占該行總股本的40.53%。其中，湖南財信受讓15.91億股，占華融湘江銀行總股本的20.53%，轉(zhuǎn)讓對價約為60.69億元。中央?yún)R金則受讓15.5億股，占該行總股本的20%，轉(zhuǎn)讓對價為59.12億元。

值得一提的是，此番受讓華融湘江銀行股權(quán)之前，湖南財信已經(jīng)直接持有該行17.81%股份，為該行第二大股東，僅次于中國華融。加上子公司持股在內(nèi)，湖南財信目前合計控制華融湘江銀行19.94%股份。本次交易完成后，湖南財信直接和間接對于華融湘江銀行的持股比例將達(dá)到40.47%，成為該行第一大股東。

由于一直以來湖南省內(nèi)關(guān)于組建省級城商行的聲音不斷，但囿于中國華融常年穩(wěn)坐華融湘江銀行最大股東之位，改組華融湘江銀行的構(gòu)想無法落地。而隨著近年來中小銀行合并重組加速，特別是華融湘江銀行控股權(quán)回歸湖南國資手中，湖南省級城商行的重組計劃再次被擺上臺前。

日前，華融湘江銀行在其官網(wǎng)披露，該行將于11月13日召開2022年第一次臨時股東大會，審議事項(xiàng)包括變更名稱、住所、選舉董事等。其中，湖南省地方金融監(jiān)管局副局長周暉將任該行行長。

而市場上關(guān)于華融湘江銀行更名，呼聲最高、流傳更為廣泛的是其更名為“湖南銀行”。

利息凈收入下降拖累全行營收增速

對于華融湘江銀行而言，被當(dāng)?shù)貒�資收購，或是其脫離中國華融后最好的去處。

公開資料顯示，湖南財信是經(jīng)湖南省人民政府批準(zhǔn)組建的國有獨(dú)資公司，系湖南省唯一的省級地方金融控股公司、省屬國有大型骨干企業(yè)。而與湖南財信組成聯(lián)合體的中央?yún)R金成立于2003年12月，代表國家依法行使對國有商業(yè)銀行等重點(diǎn)金融企業(yè)出資人的權(quán)利和義務(wù)。

值得一提的是，華融湘江銀行是中央?yún)R金入股的首家城商行。此前，中央?yún)R金已入股國家開發(fā)銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、恒豐銀行。

但若被視為省級城商行，華融湘江銀行的經(jīng)營情況仍有較大的改善空間。

數(shù)據(jù)顯示，2018年至2020年，華融湘江銀行分別實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入95.4億元、93.45億元、104.6億元，凈利潤27.16億元、30.16億元、28.69億元。其中，2020年隨著撥備計提壓力增長，該行凈利潤出現(xiàn)下滑。2021年，華融湘江銀行業(yè)績有所回溫，報告期內(nèi)該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入115.07億元，同比增長10%；凈利潤30.75億元，同比增長7.2%。

今年前三季度，華融湘江銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入83.82億元，同比減少4.46%；歸母凈利潤24.48億元，同比增長3.9%。

與湖南另一大城商行長沙銀行相比，華融湘江銀行的盈利能力就弱得多。今年前三季度，長沙銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入172.93億元、歸母凈利潤53.52億元，同比分別增長10.21%、6.19%。

三季報顯示，截至今年9月末，華融湘江銀行資產(chǎn)總額4481.8億元，發(fā)放貸款和墊款總額2528.87億元，較上年末分別增長5.2%、3.89%。

但今年前三季度，華融湘江銀行實(shí)現(xiàn)利息凈收入68億元，同比減少近9%，成為拖累該行收入增速的主要原因。同期，該行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入5.72億元，同比增長26.7%，投資收益7.81億元，同比增長18.4%，公允價值變動收益止虧為盈1.72億元，使得全行營收降幅收窄。

而信用減值損失計提力度的降低，使得華融湘江銀行凈利潤保持正增長。前三季度，該行信用減值損失25.11億元，同比減少32.2%。

雖然盈利能力有所回溫，但華融湘江銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量壓力依然不小。2018年至2021年末，該行不良率分別為1.58%、1.57%、1.84%、1.9%，已連續(xù)兩年抬升；撥備覆蓋率則分別為154.2%、163.44%、158.3%、155.22%。

雖然三季報中未直接披露不良率數(shù)據(jù)，不過長江商報記者粗略計算，截至今年9月末，華融湘江銀行五級分類不良貸款余額48.21億元，較上年末增長1.15%，不良率1.85%，較上年末下降0.05個百分點(diǎn)，在近年來依舊處于較高水平。同期，長沙銀行的不良率僅為1.16%。

隨著風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)規(guī)模的提升，截至今年9月末，華融湘江銀行的資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為12.65%、10.47%、8.86%，較上年末分別下降0.74、0.28、0.14個百分點(diǎn)，存在資本補(bǔ)充壓力。

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●長江商報記者 蔡嘉

責(zé)編：ZB