財險業(yè)轉型提速總資產達2.7萬億 保費穩(wěn)增“老三家”占64%結構優(yōu)化

長江商報消息 ●長江商報見習記者 謝卓維

隨著保險業(yè)改革持續(xù)深入，財險業(yè)轉型也走出加速度。

日前，銀保監(jiān)會發(fā)布財險業(yè)發(fā)展數據，公告顯示，2012—2021年，財險業(yè)原保險保費收入由5530.1億元增至1.4萬億元，年均增長率達10.6%。

對此，銀保監(jiān)會表示，將緊緊圍繞防控金融風險、服務實體經濟、深化金融改革三項根本任務，持續(xù)推動財產保險業(yè)高質量發(fā)展。

與此同時，財險業(yè)資產規(guī)模也持續(xù)擴大。據銀保監(jiān)會最新數據，截至2022年9月末，財險業(yè)總資產2.7萬億元，較上年末增近8%；實現原保險保費收入1.15萬億元，同比增長10.03%。

其中，2022年前三季度，財險“老三家”累計實現原保險保費收入7357億元，占比達64%。

值得一提的是，財險險種結構也趨于均衡化。數據顯示，2022年前三季度，車險保費占比總保費達51.9%，較2012年的72.4%，下降超兩成。

財險市場多元化格局初顯

近日，銀保監(jiān)會披露財險近十年發(fā)展數據，數據顯示，2012—2021年，財險業(yè)原保險保費收入由5530.1億元增至1.4萬億元，年均增長率達10.6%。

支付賠款方面，2021年，財險業(yè)支付賠款8848億元，是2012年的3.1倍，近十年年均增長率達13.2%，高于保費增長率2.6個百分點。

與此同時，財險市場格局也轉向多元化。資料顯示，截至目前，財險市場共有直保財險公司89家，其中，中資67家、外資22家，專業(yè)性公司達16家，多元化市場格局初顯。

長江商報記者發(fā)現，隨著改革政策逐步落地，財險業(yè)資產規(guī)模和經營規(guī)模仍在持續(xù)擴大。

據銀保監(jiān)會最新數據，截至2022年9月末，財險業(yè)總資產2.7萬億元，較上年末增近8%；實現原保險保費收入1.15萬億元，同比增長10.03%。

其中，上市財險“老三家”頭部效應較為顯著，人保財險、平安財險、太保財險分別實現保費收入3810億元、2220億元、1327億元，同比分別增長10.2%、11.4%、12.5%，累計達7357億元，占比近64%，較2012年的65.3%，下降1.3個百分點。

還有港股上市的中國太平，也呈現增長趨勢。2022年前三季度，中國太平產險實現保費219.45億元，同比增長4%。

值得一提的是，資本實力增強，保費穩(wěn)增，財險業(yè)償付能力也趨于強勁。數據顯示，截至2022年6月末，財險業(yè)核心償付能力充足率203.7%，綜合償付能力充足率238.5%。

險種優(yōu)化車險保費十年降兩成

經過近十年的改革發(fā)展，財險業(yè)結構優(yōu)化明顯，險種也更加均衡。

公開資料顯示，2012年，財險業(yè)主要以車險為主，占比超七成。而伴隨著行業(yè)發(fā)展，改革的持續(xù)推進，家財險、企業(yè)財產保險、農險、工程險、責任險等進一步豐富行業(yè)業(yè)務領域。當前，財險市場服務領域不斷拓寬，基本覆蓋了國計民生的各個領域，成為政府進行社會管理的重要市場機制。

分險種看，車險依舊是財險業(yè)最重要的組成部分。數據顯示，2022年前三季度，車險保費達5990億元，占比總保費達51.9%，較2012年的72.4%，下降超兩成。

自2012年起，車險改革接續(xù)開展，2020年9月19日，改革落地，在全國實施《關于實施車險綜合改革的指導意見》，進一步推動了車險的保障效力。

數據顯示，截至2022年6月底，車均保費為2784元，較改革前大幅下降21%。其中，在價格不變的情況下，將交強險保障金額由12.2萬元提升到20萬元；機動車商業(yè)第三者責任險平均保額達到194萬，較改革前大幅提升。

農業(yè)保險方面，數據顯示，2022年前三季度，農業(yè)保險保費達1082億元，占比總保費9.4%。

當前，為保障國家糧食安全，農業(yè)保險高質量發(fā)展提速。2020年，我國成為全球最大的農業(yè)保險市場。數據顯示，2012—2021年，為農戶提供風險保障從0.9萬億元增至4.7萬億元，近十年年均增長率為20.2%。

值得一提的是，為推動實體經濟發(fā)展，緩解中小企業(yè)資金壓力，責任保險、保證保險、企業(yè)財產保險進一步完善。2021年，融資性的保證保險累計為177萬家中小企業(yè)提供3268億元融資增信支持。聯合有關部委在建筑、通關等領域推廣保證保險替代保證金機制，累計釋放7969.2億元保證金，有效減輕企業(yè)經營壓力。

數據顯示，2022年前三季度，責任保險、保證保險、企業(yè)財產保險實現保費分別922億元、429億元、471億元。

此外，財險業(yè)還始終踐行以人民為中心的發(fā)展理念，拓展家庭財產保險、健康險、意外險相關業(yè)務領域。2022年前三季度，家庭財產保險、健康險、意外險分別實現保費為113.86億元、1419.11億元、460.48億元。

責編：ZB