郵儲(chǔ)銀行推進(jìn)財(cái)富管理升級(jí)中收增長(zhǎng)33% 個(gè)人銀行收入占比近七成AUM超12.5萬億

長(zhǎng)江商報(bào)消息 ●長(zhǎng)江商報(bào)記者 徐佳

作為“最年輕”的國(guó)有大行，郵儲(chǔ)銀行（601658.SH、1658.HK）展現(xiàn)高成長(zhǎng)性。

年報(bào)顯示，2021年郵儲(chǔ)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入和歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)分別為3187.62億元、761.7億元，同比增長(zhǎng)11.38%、18.65%，業(yè)績(jī)?cè)鏊倬佑趪?guó)有六大行之首。

長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到，鮮明的零售特色，使得郵儲(chǔ)銀行相較于其他國(guó)有行而言更具有成長(zhǎng)性。2021年，郵儲(chǔ)銀行個(gè)人銀行業(yè)務(wù)收入2218.55億元，同比增長(zhǎng)11.99%，占營(yíng)業(yè)收入的69.60%，同比提升0.38個(gè)百分點(diǎn)。服務(wù)個(gè)人客戶6.37億戶，VIP客戶4262.98萬戶，管理個(gè)人客戶資產(chǎn)（AUM）年增過萬億，總規(guī)模達(dá)12.53萬億元。

依托于龐大的網(wǎng)點(diǎn)和個(gè)人客戶資源優(yōu)勢(shì)，郵儲(chǔ)銀行大力推進(jìn)財(cái)富管理體系升級(jí)，中收快速增長(zhǎng)，成為該行業(yè)績(jī)的重要支撐力。2021年，郵儲(chǔ)銀行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入220.07億元，同比增長(zhǎng)33.42%。其中特別是代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入122.39億元，同比增長(zhǎng)88.67%。

去年業(yè)績(jī)?cè)鲇?8%居國(guó)有行首位

從2007年3月掛牌成立銀行至今，郵儲(chǔ)銀行完成了從儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)到現(xiàn)代化大型零售銀行的蝶變。

據(jù)郵儲(chǔ)銀行董事長(zhǎng)張金良介紹，2007年至2021年的15年間，郵儲(chǔ)銀行資產(chǎn)規(guī)模從建行之初的2.23萬億元增長(zhǎng)到12.59萬億元，存款總額從2.13萬億元增長(zhǎng)到11.35萬億元，貸款總額從零起步增長(zhǎng)到6.45萬億元，營(yíng)業(yè)收入從396.99億元增長(zhǎng)到3187.62億元，凈利潤(rùn)從10.24億元增長(zhǎng)到765.32億元，歸屬于銀行股東的權(quán)益從220.24億元增長(zhǎng)到7940.91億元。

長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到，雖然資產(chǎn)規(guī)模在國(guó)有六大行中并不高，但近年來郵儲(chǔ)銀行業(yè)績(jī)?cè)鏊僭趪?guó)有行中一直保持在領(lǐng)先水平，展現(xiàn)了較強(qiáng)的發(fā)展韌性。

數(shù)據(jù)顯示，2021年，郵儲(chǔ)銀行的營(yíng)業(yè)收入和歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)分別為3187.62億元、761.7億元，同比增長(zhǎng)11.38%、18.65%。其中，郵儲(chǔ)銀行是唯一一家營(yíng)收增速超過10%的國(guó)有大行，且其歸母凈利潤(rùn)增速在六大行中也是最高。其余五大行中，中國(guó)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、工商銀行的歸母凈利潤(rùn)增速分別為12.28%、11.7％、11.61％、11.89％、10.27%，也都超過10%。

在凈息差普遍壓力延續(xù)的情況下，近年來郵儲(chǔ)銀行加大力度推進(jìn)財(cái)富管理體系建設(shè)，中間業(yè)務(wù)收入實(shí)現(xiàn)快速增長(zhǎng)，成為該行業(yè)績(jī)快速增長(zhǎng)的重要驅(qū)動(dòng)力。

年報(bào)顯示，2021年郵儲(chǔ)銀行實(shí)現(xiàn)利息凈收入2693.82億元，同比增加160.04億元，增長(zhǎng)6.32%；其中，規(guī)模增長(zhǎng)帶動(dòng)利息凈收入增加258.44億元，利率變動(dòng)導(dǎo)致利息凈收入減少98.40億元。凈利息收益率和凈利差分別為2.36%和2.30%，同比均下降6個(gè)基點(diǎn)。

報(bào)告期內(nèi)，郵儲(chǔ)銀行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入220.07億元，同比增長(zhǎng)33.42%。其中特別是代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入122.39億元，同比增長(zhǎng)88.67%，主要是該行加快推進(jìn)財(cái)富管理體系升級(jí)，實(shí)現(xiàn)從單一產(chǎn)品銷售向客戶多元資產(chǎn)配置的轉(zhuǎn)變，代理保險(xiǎn)、代銷基金、代銷集合資產(chǎn)管理計(jì)劃等代銷業(yè)務(wù)收入實(shí)現(xiàn)快速增長(zhǎng)。

值得關(guān)注的是，由于資產(chǎn)質(zhì)量在商業(yè)銀行中處于較優(yōu)水平，去年郵儲(chǔ)銀行資產(chǎn)減值損失減少，進(jìn)一步擴(kuò)大了該行的利潤(rùn)空間。2021年，郵儲(chǔ)銀行信用減值損失466.38億元，同比下降7.46%。其中，客戶貸款減值損失287.28億元，同比減少236.49億元，下降45.15%，主要是該行信貸資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定，不良貸款生成率下降，以及上年同期因疫情前瞻性計(jì)提減值雙重因素影響。

截至2021年末，郵儲(chǔ)銀行不良貸款率0.82%，較上年末下降0.06個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率418.61%，較上年末上升10.55個(gè)百分點(diǎn)。

零售優(yōu)勢(shì)突出個(gè)人客戶達(dá)6.37億

作為唯一一家定位于零售銀行的國(guó)有大行，郵儲(chǔ)銀行在零售業(yè)務(wù)方面的表現(xiàn)愈發(fā)突出。

年報(bào)顯示，2021年郵儲(chǔ)銀行個(gè)人銀行業(yè)務(wù)收入2218.55億元，同比增長(zhǎng)11.99%，占營(yíng)業(yè)收入的69.60%，同比提升0.38個(gè)百分點(diǎn)。個(gè)人存款突破10萬億元，達(dá)10.05萬億元，較上年末增加9500.71億元；個(gè)人貸款3.76萬億元，較上年末增加5022.60億元；服務(wù)個(gè)人客戶6.37億戶，VIP客戶4262.98萬戶，管理個(gè)人客戶資產(chǎn)（AUM）年增過萬億，總規(guī)模達(dá)12.53萬億元。

值得一提的是，被市場(chǎng)冠以“零售之王”美稱的招商銀行，2021年末的零售管理客戶總資產(chǎn)（AUM）突破10萬億元大關(guān)，達(dá)10.76萬億元，較2020年年末增長(zhǎng)20.33%。

長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到，除了包括個(gè)人存款、借記卡等在內(nèi)的基礎(chǔ)零售業(yè)務(wù)之外，郵儲(chǔ)銀行擁有的近4萬個(gè)網(wǎng)點(diǎn)、6.37億個(gè)人客戶，使得其在商業(yè)銀行近年來紛紛重點(diǎn)發(fā)力的財(cái)富管理領(lǐng)域具備獨(dú)特的資源優(yōu)勢(shì)。

從產(chǎn)品端來看，2021年郵儲(chǔ)銀行代理期交新單保費(fèi)789.44億元，保障型產(chǎn)品新單保費(fèi)1050.31億元，同比增長(zhǎng)46.65%；代銷基金1882.10億元，其中非貨幣基金1687.99億元，同比增長(zhǎng)30.68%；代銷集合資產(chǎn)管理計(jì)劃（含信托計(jì)劃）880.14億元，同比增長(zhǎng)29.77%；個(gè)人理財(cái)余額8603.27億元、代銷儲(chǔ)蓄國(guó)債414.55億元。

此外，在信用卡業(yè)務(wù)方面，2021年郵儲(chǔ)銀行信用卡新增發(fā)卡802.22萬張，結(jié)存卡量4155.87萬張，較上年末增長(zhǎng)12.93% ；信用卡消費(fèi)金額11264.96億元，同比增長(zhǎng)14.11%。信用卡業(yè)務(wù)收入同比增長(zhǎng)21.22%；信用卡不良率1.66%，較上年末下降0.17個(gè)百分點(diǎn)。

數(shù)字化賦能則是商業(yè)銀行提升運(yùn)營(yíng)效率、推進(jìn)轉(zhuǎn)型升級(jí)的加速器。郵儲(chǔ)銀行披露，2021年該行信息科技投入100.30億元，同比增長(zhǎng)11.11%，占營(yíng)業(yè)收入的3.15%；近三年來郵儲(chǔ)銀行科技投入累計(jì)超過272億元，占營(yíng)業(yè)收入的3%以上。

責(zé)編：ZB