工商銀行向民企發(fā)放貸款2.18萬億 加強服務(wù)實體經(jīng)濟普惠貸款增58%

長江商報消息 ●長江商報記者 曹雪嬌

經(jīng)歷2020年上半年行業(yè)整體的經(jīng)營壓力后，工商銀行（601398.SH、01398.HK）的經(jīng)營業(yè)績自當年三季度開始穩(wěn)步回升。

3月26日，工商銀行發(fā)布年度報告。2020年，工商銀行的營業(yè)收入、凈利潤分別為8826.65億元和3176.85億元，同比分別增長3.2%和1.4%。其中，四季度的凈利潤增速為44.15%，帶動工商銀行全年凈利潤增速回正。

長江商報記者注意到，2020年下半年，工商銀行適當減輕了撥備的計提力度。截至2020年底，工商銀行超額貸款損失準備為1707.12億元，與當年上半年末相比減少了13.24%，撥備覆蓋率為180.68%，繼續(xù)保持在較優(yōu)水平。

值得一提的是，在盈利逐步恢復(fù)的同時，工商銀行在2020年繼續(xù)推進實體經(jīng)濟服務(wù)，大力發(fā)展制造金融、科創(chuàng)金融與普惠金融。截至2020年末，工商銀行投向制造業(yè)公司的貸款達到1.65萬億元，穩(wěn)居行業(yè)首位。同期，工商銀行向民營企業(yè)發(fā)放公司貸款2.18萬億元，京津冀、長三角等重點區(qū)域公司貸款增量占比接近八成。與此同時，為緩解疫情對小微企業(yè)帶來的融資壓力，工商銀行加大普惠貸款的投放力度。2020年，工商銀行普惠性小微企業(yè)貸款7452.27億元，與年初相比增長58.8%。

2020年四季度凈利增超四成

2020年，工行銀行的經(jīng)營業(yè)績增幅自二季度觸底后，在四季度得以回正。

3月36日，工商銀行公布2020年經(jīng)營情況。報告期內(nèi)，工商銀行全年收入為8826.65億元，同比增長3.2%；凈利潤為3176.85億元，同比增長1.4%。

自2020年下半年以來，商業(yè)銀行盈利增速逐季回升，國有行業(yè)績改善尤其明顯。據(jù)銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2020年國有行累計實現(xiàn)凈利潤1.09萬億元，占商業(yè)銀行凈利潤總額的比例超過56%，同時，業(yè)績增長速度從三季度的-8.54%回升至3%。

在此背景下，工商銀行的經(jīng)營業(yè)績自三季度開始回溫，并在四季度恢復(fù)正增長。數(shù)據(jù)顯示，2020年三季度與四季度，工商銀行的營業(yè)收入分別為2173.94億元和2167.48億元，同比分別變動6.51%和4.05%；對應(yīng)的凈利潤分別為798.85億元和872.31億元，同比分別在變動-4.65%和44.15%。而在當年上半年，工商銀行的營業(yè)收入、凈利潤變動幅度分別為2.1%和-11.2%。

業(yè)內(nèi)分析師普遍認為，工行銀行三季度盈利觸底回升，主要受撥備計提力度減輕及非利息收入拉動營收增速提升所致。

年報顯示，2020年，工商銀行實現(xiàn)利息凈收入6467.65億元，同比增長2.3%；非利息收入為2359.00億元，同比增長5.7%。非利息收入中，手續(xù)費及傭金凈收入1312.15億元，同比增長0.5%，其他非利息收益1046.85億元，同比13.0%。其中，投資收益為299.65億元，同比增長215.4%，增長速度表現(xiàn)亮眼。對此，工商銀行解釋稱，主要受報告期內(nèi)保本理財產(chǎn)品到期兌付客戶金額減少所致。同期，公允價值變動凈收益為127.97億元，同比增長13.1%，增長的主要原因是權(quán)益工具投資估值收益增加。

與此同時，工商銀行自三季度起適當減輕了撥備的計提力度。截至2020年底，工商銀行超額貸款損失準備為1707.12億元，與當年上半年末相比減少了13.24%；撥備覆蓋率為180.68%，與上半年末相比下降14.01個百分點；貸款撥備率為2.85%，較上半年末下降0.07個百分點。

截至2020年期末，工商銀行總資產(chǎn)達到32.41萬億，與2019年期末相比增加26409.73億元，增幅為8.87%。存款總額為22.67萬億元，同比增長18233.27萬億元，增幅為8.75%。

新發(fā)放普惠貸款平均利率4.13%

在推進經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)健復(fù)蘇的過程中，工商銀行以保持總體信貸政策導(dǎo)向基本穩(wěn)定為前提，加大對重點領(lǐng)域、重點區(qū)域的信貸支持，并大力發(fā)展普惠金融，積極服務(wù)實體經(jīng)濟。

2020年，工商銀行投向制造業(yè)公司的貸款達到1.65萬億元，與2019年相比增加2189億元。其中，中長期公司貸款6245億元，同比增加1887億元。據(jù)了解，2020年，工商銀行投向制造業(yè)公司貸款、中長期公司貸款的余額、增量均創(chuàng)歷史新高，穩(wěn)居行業(yè)首位。

同期，該行發(fā)放給民營企業(yè)的公司貸款2.18萬億元，同比增長12.4%。且新增公司貸款向重點區(qū)域傾斜，2020年，工商銀行在京津冀、長三角、粵港澳、中部及成渝重點區(qū)域公司貸款增量占比達79%。

截至2020年年末，工商銀行公司客戶達864.3萬戶，與2019年末相比增加了54.5萬戶；公司貸款111027.33億元，同比增長11.5%；公司存款129448.60億元，同比增長7.6%。

與此同時，疫情壓力令不少小微企業(yè)陷入融資困境，對此，工商銀行通過加強普惠金融供給，緩解小微企業(yè)的資金壓力。一方面，針對受疫情影響不能按時還本付息的企業(yè)，綜合運用續(xù)貸、展期、再融資、寬期限、調(diào)整還款計劃等方式，提供延期還本付息安排；另一方面，工商銀行推出“抗疫貸”“開工貸”等，助力疫情防控與小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。

報告期內(nèi)，工商銀行普惠型小微企業(yè)貸款7452.27億元，與年初相比增長2737.06億元，增速為58.8%；客戶數(shù)60.6萬戶，增加18.3萬戶。為減輕小微企業(yè)的還款壓力，2020年，工商銀行新發(fā)放普惠貸款平均利率4.13%，比上年下降39個基點。

除此之外，2020年，普惠型農(nóng)戶經(jīng)營性貸款和普惠型涉農(nóng)小微企業(yè)貸款合計達到1521.87億元，與年初相比增加406.11億元，增長36.4%。客戶數(shù)9.8萬戶，增加1.5萬戶。小微金融業(yè)務(wù)中心324家，同比增加36家。

2020年末，工商銀行各項貸款186243.08億元，與上年相比增加了18629.89億元，增幅為11.1%。在此之中，境內(nèi)分行人民幣貸款168052.18億元，增加18814.50億元，增長12.6%。

值得一提的是，在貸款總額大幅增加的情況下，工商銀行的資產(chǎn)質(zhì)量主要指標仍處于穩(wěn)健區(qū)間。2020年，工商銀行不良貸款率為1.58%，與上年相比提升0.15個百分點。同期，逾期貸款率、關(guān)注貸款率分別為1.44%和2.21%，與上年相比分別下降16個基點和50個基點，實現(xiàn)雙降，且逾期貸款與不良貸款的剪刀差首次實現(xiàn)年度為負。這意味著工商銀行未來不良壓力或?qū)�減輕。

責(zé)編：ZB