平安銀行凈利289億增速轉正   核銷不良資產(chǎn)909億不良率降至1.18%

●長江商報記者 徐佳

2月1日，首份上市銀行年報出爐，在深化轉型的開局之年，平安銀行(000001.SZ)業(yè)績穩(wěn)中有升。

年報顯示，平安銀行2020年實現(xiàn)營業(yè)收入1535.42億元，同比增長11.3%；歸屬于該行股東的凈利潤（凈利潤，下同）289.28億元，同比增長2.6%。其中，第四季度凈利潤增速高達42.76%，拉動該行全年業(yè)績增速回正。

在疫情的不確定因素下，平安銀行更加注重對風險的把控，主動加大對信貸和非信貸資產(chǎn)減值損失的計提力度，資產(chǎn)質量達到近六年來最好水平。截至2020年末，平安銀行資產(chǎn)規(guī)模接近4.47萬億元，發(fā)放貸款和墊款總額2.67萬億元，不良貸款率1.18%，較上年末下降0.47個百分點。

報告期內(nèi)，平安銀行計提信用及其他資產(chǎn)減值損失704.18億元，同比增長18.3%，其中計提非信貸資產(chǎn)減值損失272.7億元，同比增長337%。去年全年，平安銀行共計核銷不良資產(chǎn)909.36億元，同比增長87.7%，其中核銷理財回表等非信貸不良資產(chǎn)315.76億元、同比增加306.82億元，增長34.32倍。

連續(xù)三年營收實現(xiàn)兩位數(shù)增長

在疫情的影響下，去年上半年上市銀行整體業(yè)績增速承壓，但從各家銀行披露的業(yè)績情況來看，四季度業(yè)績增速已有明顯改善。

平安銀行發(fā)布的年度報告顯示，2020年該行實現(xiàn)營業(yè)收入1535.42億元，同比增長11.3%；凈利潤289.28億元，同比增長2.6%，業(yè)績增速環(huán)比提升7.78個百分點。

長江商報記者注意到，盡管去年業(yè)績增速不及往年，但在2018年營收增速止跌回升后，平安銀行已實現(xiàn)連續(xù)三年營業(yè)收入兩位數(shù)增長。2018年和2019年，該行營收增速分別為10.33%、18.2%，凈利潤增速分別為7.02%、13.61%。

特別是從單季度來看，從去年第三季度開始，平安銀行凈利潤增速持續(xù)回升。數(shù)據(jù)顯示，去年四個季度，平安銀行分別實現(xiàn)凈利潤85.48億元、51.3億元、87.2億元、65.3億元，同比增長14.8%、-35.53%、6.11%、42.76%。

持續(xù)加大對實體經(jīng)濟的信貸投放力度以及降低負債成本，帶動利息凈收入提升，是平安銀行營收規(guī)模穩(wěn)步提升的主要原因。

年報顯示，2020年平安銀行實現(xiàn)利息凈收入996.5億元，同比增長10.8%，報告期內(nèi)該行發(fā)放貸款和墊款（不含貼現(xiàn)）日均余額為2.37萬億元，同比增長17.1%。

值得關注的是，2020年平安銀行發(fā)放貸款和墊款平均收益率為6.07%，同比下降51個基點。其中企業(yè)貸款收益率4.28%，同比下降51個基點，主要是貸款利率持續(xù)下行，該行持續(xù)加大對制造業(yè)等實體經(jīng)濟行業(yè)的信貸投放力度，切實降低實體經(jīng)濟融資成本。

與此同時，2020年平安銀行實現(xiàn)非利息凈收入538.92億元，同比增長12.3%。非利息收入中，手續(xù)費及傭金凈收入532.96億元，同比增長16.1%。其中代理及委托手續(xù)費收入94.26億元，同比增長37.8%，表現(xiàn)尤為亮眼，主要是因該行積極推進私行業(yè)務發(fā)展，帶來個人代理基金及信托計劃手續(xù)費收入增加。

在成本支出方面，由于持續(xù)加大科技研發(fā)及戰(zhàn)略投入，平安銀行推動全面數(shù)字化、線上化經(jīng)營向縱深發(fā)展，運營成本得到有效控制。報告期內(nèi)，該行成本收入比29.11%，同比減少0.5個百分點。

重塑資產(chǎn)負債結構加強不良核銷力度

在新三年戰(zhàn)略實施的首年，平安銀行全面推動公司零售業(yè)務轉型，重塑資產(chǎn)負債結構。

截至2020年末，平安銀行資產(chǎn)總額接近4.47萬億元，較上年末增長13.4%。其中發(fā)放貸款和墊款總額2.67萬億元，較上年末增長14.8%。

在零售業(yè)務方面，截至2020年末，平安銀行零售金融業(yè)務資產(chǎn)規(guī)模超過1.54萬億元，較上年末提升19.3%，遠超過其他業(yè)務擴張速度，占總資產(chǎn)的比例也由上年末的32.9%提升至34.6%。

不過，需要注意的是，報告期內(nèi)平安銀行零售金融業(yè)務實現(xiàn)營業(yè)收入885.78億元，同比增長10.76%，而由于加大了零售資產(chǎn)的撥備計提力度，報告期內(nèi)該行零售金融業(yè)務實現(xiàn)凈利潤176.74億元，同比減少9.33%，占凈利潤總額的比例由上年69.1%下降至61.1%。

截至2020年末，平安銀行零售客戶數(shù)首次破億，達到10714.93萬戶，較上年末增長10.4%。報告期內(nèi)平安銀行加大對高凈值客戶的經(jīng)營能力，私行業(yè)務帶動總體AUM（管理零售客戶資產(chǎn)）增長32.4%，期末超過2.62萬元。

值得關注的是，疫情暴發(fā)后，平安銀行更加注重加大對民營企業(yè)及中小微企業(yè)的支持力度。2020年，平安銀行普惠型小微企業(yè)貸款發(fā)放額為2866.3億元，同比增長19.9%，報告期末普惠型小微企業(yè)貸款余額2828.3億元，較上年末增長38.8%，占貸款余額的10.6%。

隨著國內(nèi)外經(jīng)濟增速放緩，疊加新冠疫情影響，部分企業(yè)和個人還款壓力增大，這也給銀行資產(chǎn)質量管控帶來新的挑戰(zhàn)。

長江商報記者注意到，在此情況下，平安銀行主動加大了貸款和墊款、非信貸資產(chǎn)減值損失的計提力度，特別是針對理財回表等非信貸不良資產(chǎn)，資產(chǎn)質量指標持續(xù)改善。

2020年，平安銀行計提信用及其他資產(chǎn)減值損失704.18億元，同比增加108.91億元，增長18.3%。其中計提貸款和墊款減值損失431.48億元，同比減少19%，計提非信貸資產(chǎn)減值損失272.7億元，同比增加210.31億元，增長337%。

全年平安銀行共計核銷不良資產(chǎn)909.36億元，同比增加424.87億元，增長87.7%。其中除核銷不良貸款593.6億元外，核銷理財回表等非信貸不良資產(chǎn)315.76億元、同比增加306.82億元，增長34.32倍。

截至2020年末，平安銀行不良貸款率1.18%，較上年末下降0.47個百分點，達到近六年來最低水平，撥備覆蓋率201.4%，較上年末上升18.28個百分點。其中，企業(yè)貸款（含貼現(xiàn)）和個人貸款（含信用卡）的不良率分別為1.24%、1.13%，較上年末下降1.05、0.06個百分點，信用卡應收賬款不良率2.16%，較上年末上升0.5個百分點。

此外，去年2月份平安銀行完成300億元規(guī)模永續(xù)債的發(fā)行，有效補充了該行其他一級資本。截至2020年末，平安銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率及資本充足率分別為8.69%、10.91%、13.29%，較上年末均有不同程度提升。

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