銀保監(jiān)會開出2021年首批21張罰單   工行及郵儲銀行多項業(yè)務違規(guī)被罰過億

    ●長江商報記者 徐佳

    新年伊始，監(jiān)管部門整治金融亂象力度不減，“重拳出擊”保障金融市場穩(wěn)定。

    1月8日，銀保監(jiān)會通過官網(wǎng)披露21張行政處罰信息，涉及國家開發(fā)銀行、工商銀行、郵儲銀行等多家金融機構及相關責任人，處罰金額合計高達1.995億元。

    長江商報記者注意到，在此批罰單中，工商銀行被罰金額最高，達到5470萬元，國家開發(fā)銀行、長城資管、郵儲銀行的罰單金額也分別高達4880萬元、4690萬元、4550萬元。

    其中，工行和郵儲銀行業(yè)務違規(guī)領域主要集中在理財和同業(yè)兩大方面，涉及違規(guī)行為包括理財產(chǎn)品通過申購/贖回凈值型理財產(chǎn)品調節(jié)收益、部分分行為非保本理財產(chǎn)品出具保本承諾等，兩大行合計被罰金額超過億元。

    銀保監(jiān)會方面表示，中國銀保監(jiān)會將繼續(xù)大力整治各種金融亂象，營造風清氣正的金融環(huán)境，強化對實體經(jīng)濟的金融支持，切實維護金融安全，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風險的底線。

    理財及同業(yè)為銀行被罰重點領域

    在新年首批罰單中，工商銀行和郵儲銀行被罰金額相對較多，且主要集中在理財業(yè)務方面。

    具體來看，工商銀行主要的違法違規(guī)事實包括理財產(chǎn)品通過申購/贖回凈值型理財產(chǎn)品調節(jié)收益、標準化債券資產(chǎn)限額測算不準確、理財資金通過投資集合資金信托計劃優(yōu)先級的方式變相放大劣后級受益人的杠桿比例、理財資金違規(guī)用于繳納或置換土地款、理財資金投資本行不良資產(chǎn)或不良資產(chǎn)收益權、理財資金投資他行信貸資產(chǎn)收益權或非標資產(chǎn)收益權、理財資金承接本行自營貸款、封閉式理財產(chǎn)品相互交易調節(jié)收益、高凈值客戶認定不審慎、部分理財產(chǎn)品在全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)中未登記或超時限登記等多個方面。

    郵儲銀行在理財業(yè)務的違法違規(guī)行為包括理財投資收益未及時確認為收入、部分分行為非保本理財產(chǎn)品出具保本承諾、出具與事實不符的理財投資清單、投資權益類資產(chǎn)的理財產(chǎn)品違規(guī)面向一般個人客戶銷售、理財投資接受第三方銀行信用擔保、代客理財資金用于本行自營業(yè)務，未實現(xiàn)風險隔離、理財產(chǎn)品相互交易，未實現(xiàn)風險隔離、通過基礎資產(chǎn)在理財產(chǎn)品之間的非公允交易人為調節(jié)收益、理財風險準備金用于期限錯配引發(fā)的應收未收利息墊款、使用非代客資金為理財產(chǎn)品墊款等方面。

    長江商報記者注意到，理財業(yè)務是商業(yè)銀行業(yè)務范圍的重要一環(huán)。從兩家銀行的理財業(yè)務發(fā)展情況來看，工行目前已經(jīng)形成以固定收益類產(chǎn)品為主，權益類、混合類產(chǎn)品為輔的理財產(chǎn)業(yè)布局。截至去年6月末，工行的非保本理財產(chǎn)品余額接近2.5萬億元。

    其中，工行旗下主營理財產(chǎn)品業(yè)務的全資子公司工銀理財去年上半年實現(xiàn)凈利潤2.56億元，期末總資產(chǎn)和凈資產(chǎn)分別為168.24億元、165.94億元。

    郵儲銀行方面，截至去年6月末，該行理財資產(chǎn)規(guī)模增長至9795.11億元，其中個人理財余額8476.17億元，個人理財凈值型產(chǎn)品占比提升至38.74%。報告期內(nèi)郵儲銀行來自于理財業(yè)務的手續(xù)費及傭金凈收入為19.02億元。

    同時，同業(yè)領域也是兩家銀行業(yè)務違規(guī)的主要領域。其中，監(jiān)管部門指出工行存在為同業(yè)投資業(yè)務提供隱性擔保的違規(guī)行為，郵儲銀行則存在同業(yè)投資業(yè)務接受第三方金融機構信用擔保、同業(yè)投資按照穿透原則對應至最終債務人未納入統(tǒng)一授信管理、同業(yè)投資投前調查不盡職、同業(yè)投資資金（通過置換方式）違規(guī)投向“四證”不全的房地產(chǎn)項目等違規(guī)行為。

    基于上述違法違規(guī)事實，工行及郵儲銀行此次分別被罰5470萬元、4550萬元罰款，合計被罰金額高達超過億元，相關責任人也被分別被處以警告及罰款5萬元。

    長城資管16項違規(guī)被罰4690萬元

    在21張罰單中，被罰金額僅次于工行的就是國家開發(fā)銀行，其主要違法違規(guī)行為集中在信貸投放方面，具體包括為違規(guī)的政府購買服務項目提供融資、項目資本金管理不到位，棚改貸款項目存在資本金違規(guī)抽回情況、違規(guī)變相發(fā)放土地儲備貸款、違規(guī)收取小微企業(yè)貸款承諾費等。

    同時，在信貸資產(chǎn)質量認定上，國家開發(fā)銀行還存在貸款風險分類不準確、向資產(chǎn)管理公司以外的主體批量轉讓不良信貸資產(chǎn)、違規(guī)進行信貸資產(chǎn)拆分轉讓，隱匿信貸資產(chǎn)質量、利用集團內(nèi)部交易進行子公司間不良資產(chǎn)非潔凈出表等違規(guī)行為。

    針對于上述違規(guī)行為，監(jiān)管部門此次對于國家開發(fā)銀行開出4880萬元的罰單，并針對其附屬機構國銀租賃不良資產(chǎn)非潔凈出表的違法違規(guī)行為，處以100萬元罰款，以及對2名責任人員予以警告處罰。

    除了銀行之外，多家資管公司、信托公司也因多項業(yè)務違規(guī)收到巨額罰單。其中，長城資管存在虛增賬面利潤和考核利潤，超發(fā)績效獎勵、通過內(nèi)部交易掩蓋風險、通過不當展期、延期等方式掩蓋風險，未按規(guī)定進行資產(chǎn)風險分類、違規(guī)收購金融機構非不良資產(chǎn)和違規(guī)收購個人貸款、違規(guī)辦理保理業(yè)務變相收購非金融機構非不良資產(chǎn)、為銀行規(guī)避資產(chǎn)質量監(jiān)管提供通道等違規(guī)現(xiàn)象。

    針對16項違規(guī)問題，銀保監(jiān)會對長城資管依法予以罰款4690萬元，并對其附屬機構長城長城新盛信托違規(guī)設立子公司、抵押物評估嚴重不審慎的違法違規(guī)行為，依法予以罰款150元，以及對其另一附屬機構長城華西銀行接受本行股權作為質物向股東提供融資的違法違規(guī)行為，依法予以罰款50萬元。

    “本次行政處罰主要基于我會前期對長城公司風險管理及內(nèi)控有效性現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)行為，桑自國嚴重違紀違法案涉及的相關事實由有權機關另案處理�！便y保監(jiān)會辦公廳發(fā)文指出。

    銀保監(jiān)會方面進一步表示，中國銀保監(jiān)會將繼續(xù)大力整治各種金融亂象，營造風清氣正的金融環(huán)境，強化對實體經(jīng)濟的金融支持，切實維護金融安全，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風險的底線。

責編：ZB