民生銀行前十月普惠小微貸款投放近5000億   推廣“無還本續(xù)貸”整體續(xù)貸率保持高水平

    ●長江商報(bào)記者 徐佳

    在疫情沖擊下，如何扎實(shí)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，幫扶中小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，全力支持經(jīng)濟(jì)恢復(fù)發(fā)展，成為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)著力推動(dòng)的重點(diǎn)工作所在。

    已在小微金融領(lǐng)域深耕12年的民生銀行為例，今年以來民生銀行通過加大小微貸款投放力度、大力推廣無還本續(xù)貸服務(wù)等方式，全面確保小微企業(yè)信貸服務(wù)穩(wěn)定。

    截至三季度末，民生銀行小微企業(yè)貸款總額達(dá)到5008.91億元，比上年末增長12.67%；普惠型小微企業(yè)貸款總額4439.13億元，有貸款余額戶數(shù)31.86萬戶。

    上周，民生銀行小微金融事業(yè)部總經(jīng)理周伯婷在央行舉行的“金融支持保市場主體”系列新聞發(fā)布會(huì)中介紹，今年1至10月，民生銀行人行普惠口徑小微貸款發(fā)放額近5000億元，同比增長20%，小微貸款發(fā)放利率同比下降1個(gè)百分點(diǎn)以上。

    特別是科技賦能下，今年以來民生銀行大力推廣其首創(chuàng)的無還本續(xù)貸服務(wù)，在疫情形勢下進(jìn)一步簡化手續(xù)、開通“自助轉(zhuǎn)期”功能，客戶通過手機(jī)銀行即可完成續(xù)貸。

    周伯婷表示，前十月民生銀行無還本續(xù)貸投放2120億元，其中50%均由客戶自助辦理。全行整體續(xù)貸率保持高水平，武漢、浙江、北京等地區(qū)續(xù)貸率高達(dá)53%。

    普惠金融工作力度持續(xù)加大

    根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)披露的監(jiān)管數(shù)據(jù)，截至三季度末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款（包括小微型企業(yè)貸款、個(gè)體工商戶貸款和小微企業(yè)主貸款）余額42萬億元，其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額14.8萬億元，較年初增速26.5%。保障性安居工程貸款6.6萬億元，同比增長為1.9%。

    按機(jī)構(gòu)劃分，三季度末，大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行及農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)普惠型小微企業(yè)貸款余額分別為4.72萬億元、2.58萬億元、2.14萬億元、5.06萬億元。

    以民生銀行為例，在主動(dòng)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)量和效率上，今年以來該行持續(xù)加大制造業(yè)、實(shí)體企業(yè)信貸支持力度，加強(qiáng)對(duì)戰(zhàn)略領(lǐng)域和重點(diǎn)區(qū)域的資源傾斜，用于投入關(guān)系國計(jì)民生的基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目建設(shè)。同時(shí)，民生銀行全面落實(shí)小微企業(yè)金融支持政策，加大小微貸款投放力度，全力確保小微企業(yè)信貸服務(wù)穩(wěn)定。此外，該行持續(xù)深化LPR改革，推動(dòng)貸款實(shí)際利率持續(xù)下行和企業(yè)綜合融資成本下降，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展和穩(wěn)企業(yè)、保就業(yè)提供有利條件。

    長江商報(bào)記者注意到，特別是在小微金融工作方面，民生銀行通過加大小微貸款投放力度、大力推廣無還本續(xù)貸服務(wù)等一系列手段，全力確保小微企業(yè)信貸服務(wù)穩(wěn)定，積極助力小微企業(yè)生產(chǎn)自救、恢復(fù)經(jīng)營。

    上周，在央行舉行的“金融支持保市場主體”系列新聞發(fā)布會(huì)中，民生銀行小微金融事業(yè)部總經(jīng)理周伯婷介紹，在疫情暴發(fā)之初，民生銀行制定20項(xiàng)創(chuàng)新工作舉措、提高服務(wù)效率，同時(shí)將2020年定義為“彼此相連-小微金融特別服務(wù)年”，并通過一系列政策、行動(dòng)、服務(wù)，著力突顯“彼此”和“特別”。

    三季報(bào)顯示，截至今年三季度末，民生銀行小微企業(yè)貸款總額達(dá)到5008.91億元，比上年末增長12.67%；普惠型小微企業(yè)貸款總額4439.13億元，有貸款余額戶數(shù)31.86萬戶，普惠型小微企業(yè)貸款前三季度累計(jì)發(fā)放4208.86億元，平均發(fā)放利率5.95%，比上年平均發(fā)放利率下降0.6個(gè)百分點(diǎn)；該行872家支行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)（含營業(yè)部）及135家小微支行為小微客戶提供穩(wěn)定金融服務(wù)。

    “針對(duì)特別的2020年，民生銀行推出更大的普惠金融工作力度。”周伯停進(jìn)一步介紹，在讓利方面，1至10月，民生銀行人行普惠口徑小微貸款發(fā)放額近5000億元，同比增長20%，小微貸款發(fā)放利率同比下降1個(gè)百分點(diǎn)以上。

    “無還本續(xù)貸”則是民生銀行小微金融服務(wù)的原創(chuàng)。今年以來，民生銀行大力推廣無還本續(xù)貸，在疫情形勢下，進(jìn)一步簡化手續(xù)、開通“自助轉(zhuǎn)期”功能，客戶通過手機(jī)銀行即可完成續(xù)貸。

    數(shù)據(jù)顯示，今年1至10月，民生銀行無還本續(xù)貸投放2120億元，其中50%由客戶自助辦理；全行整體續(xù)貸率保持高水平，武漢、浙江、北京等地區(qū)續(xù)貸率高達(dá)53%。

    “發(fā)展普惠金融是一項(xiàng)需要堅(jiān)持不懈、久久為功的系統(tǒng)工程，民生銀行在小微金融深耕12年，我們的創(chuàng)新產(chǎn)品也會(huì)持續(xù)迭代，并更加靈活地加以運(yùn)用�！敝懿�婷表示。

    數(shù)字化轉(zhuǎn)型力度按下“加速鍵”

    疫情的暴發(fā)，雖然對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)線下業(yè)務(wù)的開展造成一定沖擊，但也倒逼商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)度加快。

    在加強(qiáng)科技金融戰(zhàn)略布局方面，民生銀行強(qiáng)化手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、微信銀行“三個(gè)銀行”和數(shù)字化運(yùn)營平臺(tái)、銀企直聯(lián)平臺(tái)、網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)、開放銀行平臺(tái)“四個(gè)平臺(tái)”，建設(shè)“零接觸式”線上化服務(wù)體系，并在業(yè)內(nèi)首推“5G手機(jī)銀行”，引領(lǐng)移動(dòng)金融行業(yè)新變革。

    “大數(shù)據(jù)、云技術(shù)、區(qū)塊鏈、人工智能等為代表的科技革命應(yīng)該成為提高金融普惠性和銀行創(chuàng)新的重要驅(qū)動(dòng)力量�！敝懿�婷認(rèn)為，

    在疫情暴發(fā)的第一時(shí)間，民生銀行推出“小微業(yè)務(wù)在家辦”，向客戶提供小微金融線上產(chǎn)品和服務(wù)指南，實(shí)現(xiàn)貸款申請(qǐng)、續(xù)貸、轉(zhuǎn)賬、收款、代發(fā)工資、申請(qǐng)開戶以及綜合的財(cái)富金融各類產(chǎn)品服務(wù)，便捷、直接的線上業(yè)務(wù)辦理入口集合，為客戶提供7*24小時(shí)小微金融服務(wù)。

    不僅如此，民生銀行還打通小微貸款全流程線上辦理，依托動(dòng)態(tài)人臉識(shí)別等技術(shù)，快速開通多項(xiàng)遠(yuǎn)程作業(yè)、遠(yuǎn)程服務(wù)功能。比如，小微貸款遠(yuǎn)程面簽系統(tǒng)，從討論決定方案到系統(tǒng)搭建、上線，僅用了25小時(shí)，很多小微貸款客戶，通過視頻方式，順利辦理了貸款簽約、支用、續(xù)貸、征信保護(hù)等業(yè)務(wù)。

    “線上化、無接觸，確實(shí)在疫情期間，更加顯示了在客戶服務(wù)方面的價(jià)值�！敝懿�停說。她指出，大數(shù)據(jù)、云技術(shù)、區(qū)塊鏈、人工智能等為代表的科技革命應(yīng)該成為提高金融普惠性和銀行創(chuàng)新的重要驅(qū)動(dòng)力量。

    為此，民生銀行依托金融科技，大力優(yōu)化流程效率、提升貸款辦理的便捷性，拓展線上信用貸款“納稅網(wǎng)樂貸”、供應(yīng)鏈上“信融e”等網(wǎng)絡(luò)融資服務(wù)；大力推進(jìn)抵押貸款“一站式”辦理；全面推廣小微貸款移動(dòng)作業(yè)，實(shí)現(xiàn)小微貸款受理、審批以及支用的全流程電子化，今年以來電子化渠道受理業(yè)務(wù)超過4萬筆，辦貸效率較傳統(tǒng)方式提高40%，滿足客戶隨時(shí)隨地、靈活支用、便捷還款的需要。

    在數(shù)字化的持續(xù)推進(jìn)下，截至今年三季度末，民生銀行對(duì)公線上平臺(tái)用戶數(shù)達(dá)到255.98萬戶，比上年末增加24.95萬戶；零售線上平臺(tái)用戶數(shù)達(dá)7888.5萬戶，比上年末增加847.32萬戶；直銷銀行客戶累計(jì)3236.52萬戶，管理金融資產(chǎn)1149.89億元。

    截至三季度末，民生銀行總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到62970.25億元，較上年末增加2451.84億元，增幅3.67%；發(fā)放貸款和墊款總額38274.21億元，比上年末增加3398.2億元，增幅9.74%�？傌�(fù)債規(guī)模63825.71億元，比上年末增加2315.59億元，增幅3.76%；吸收存款總額37513.6億元，比上年末增加1472.72億元，增幅4.09%。

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責(zé)編：ZB