招商銀行業(yè)績增速回正不良率降至1.13% 管理零售客戶總資產(chǎn)8.63萬億增長15%

長江商報消息 ●長江商報記者 徐佳

隨著國內(nèi)經(jīng)濟穩(wěn)步恢復，招商銀行（600036.SH、3968.HK）零售業(yè)務快速復蘇，單季業(yè)績增速歸正。

日前，招商銀行披露三季報，第三季度該行凈利潤同比增長0.71%至268.15億元，二季度則為下降13.32%。

長江商報記者注意到，素有“零售之王”稱號的招商銀行持續(xù)推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型，在疫情的沖擊下保證零售業(yè)務的穩(wěn)健提升。截至三季度末，招行零售客戶數(shù)達到1.55億戶（含借記卡和信用卡客戶），較上年末增長7.64%；管理零售客戶總資產(chǎn)（AUM）余額86307.28億元，較上年末增長15.17%。

前三季度，招行母公司來自于零售業(yè)務的營業(yè)收入為1186.19億元，同比增長10.95%，占比達到58.04%。

與此同時，招行繼續(xù)加大不良資產(chǎn)的管控，保持資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定。截至三季度末，招商銀行集團不良率1.13%，較上年末下降0.03個百分點，較上季度末下降0.01個百分點；撥備覆蓋率424.76%，較上年末微降2.02個百分點，與同業(yè)相比保持在較高水平。

三季度利息凈收入增近8.8%

三季報顯示，今年前三季度招商銀行實現(xiàn)營業(yè)收入2214.3億元，同比增長6.6%；歸屬于該行股東的凈利潤為766.03億元，同比減少0.82%。報告期內(nèi)，招行母公司實現(xiàn)營業(yè)收入2043.91億元，同比增長5.2%；凈利潤696.17億元，同比下降3.33%。其中，零售金融業(yè)務實現(xiàn)營業(yè)收入1186.19億元，同比增長10.95%，占該行營收的比例為58.04%。

相較于二季度銀行業(yè)普遍在10%左右的降幅而言，三季度銀行業(yè)業(yè)績顯著回溫。其中，今年前三個季度，招商銀行分別實現(xiàn)營業(yè)收入766.03億元、717.5億元、730.77億元，同比增長11.44%、3.15%、5.25%；凈利潤則分別為277.95億元、219.93億元、268.15億元，同比增長10.12%、-13.32%、0.71%，第三季度業(yè)績增速已然回正。

從各項收入構(gòu)成來看，今年前三季度，招商銀行實現(xiàn)利息凈收入1385.35億元，同比增長5.57%，在營業(yè)收入中的占比為62.56%。報告期內(nèi)，該行凈利差和凈利息收益率分別為2.43%、2.51%，同比下降11、14個基點。而從單季度來看，第三季度招商銀行實現(xiàn)利息凈收入476.62億元，同比增長近8.8%。當季凈利差和凈利息收益率分別為2.45%、2.53%，環(huán)比分別上升6和8個基點。

對此，招行表示主要原因一是零售貸款恢復性增長，高收益資產(chǎn)占比有所提高；二是加強存款成本管控，推動低成本存款平穩(wěn)增長，存款結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，成本不斷下降。

與此同時，前三季度招行實現(xiàn)非利息凈收入828.95億元，同比增長8.35%，占當期營收的比例為37.44%。

報告期內(nèi)，招行實現(xiàn)凈手續(xù)費及傭金收入632.77億元，同比增長10.7%，在營業(yè)收入中占比28.58%，同比上升1.06個百分點。

值得注意的是，前三季度，招行母公司實現(xiàn)財富管理手續(xù)費及傭金收入272.6億元，同比增長44.98%。不過，由于居民消費、支付結(jié)算等交易行為相關手續(xù)費收入一定程度上受到疫情影響，當期該行銀行卡手續(xù)費收入140.81億元，同比下降2.7%。

核心零售業(yè)務增長穩(wěn)健

盡管年初的疫情對銀行業(yè)造成較大的沖擊，但招商銀行憑借持續(xù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，核心零售業(yè)務增長保持穩(wěn)健。

截至三季度末，招商銀行零售客戶數(shù)達到1.55億戶（含借記卡和信用卡客戶），較上年末增長7.64%。其中，月日均總資產(chǎn)在50萬元以上的零售客戶（即“金葵花”及以上客戶）301.32萬戶，較上年末增長13.8%。管理零售客戶總資產(chǎn)（AUM）余額86307.28億元，較上年末增長15.17%，其中管理金葵花及以上客戶總資產(chǎn)余額7830.48億元，較上年末增長16.4%，占全行管理零售客戶總資產(chǎn)余額的82.07%。

此外，截至三季度末，招商銀行月日均總資產(chǎn)在1000萬元及以上的客戶（即私人銀行客戶）接近9.6萬戶，較上年末增長17.47%；管理的私人銀行客戶總資產(chǎn)2.66萬億元，較上年末增長19.15%；戶均總資產(chǎn)2770.78萬元，較上年末增長39.12萬元。

招行表示，今年以來，面對新冠肺炎疫情對全球經(jīng)濟和居民生活的巨大沖擊，該行借助持續(xù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型對線上服務的有力支撐，穩(wěn)健開展各項零售業(yè)務，快速響應客戶需求，一定程度上減輕了疫情對經(jīng)營的影響。隨著疫情在國內(nèi)得到有效控制，復工復產(chǎn)加速，零售獲客和AUM在三季度保持穩(wěn)健增長。

安信證券分析認為，第三季度招行中高端零售客戶財富管理業(yè)務在高基數(shù)前提下發(fā)展勢頭強勁，金葵花及私行客戶的規(guī)模和AUM持續(xù)高增，鞏固招行在財富管理領域的龍頭地位。

上述券商進一步指出，目前，招行憑借零售端成熟的客戶管理體系和強勁的渠道銷售能力，對公端豐富的投行業(yè)務經(jīng)驗，以及較為領先的金融科技支撐，在表外資產(chǎn)經(jīng)營方面率同業(yè)之先，享受高估值的同時有望進一步抬升溢價。

值得關注的是，受疫情影響，今年以來商業(yè)銀行普遍加大不良資產(chǎn)核銷力度以應對信用風險上行。截至三季度末，招行合并口徑不良貸款余額564.66億元，較上年末增加41.91億元；不良貸款率1.13%，較上年末下降0.03個百分點；撥備覆蓋率424.76%，較上年末微降2.02個百分點，但仍處于較高水平；貸款撥備率4.79%，較上年末下降0.18個百分點。

資本充足方面，今年7月份500億元規(guī)模的永續(xù)債發(fā)行完成后，截至三季度末，招商銀行合并口徑下的資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為16.19%、13.31%、11.65%，較上年末分別上升0.65、0.62、-0.3個百分點。

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責編：ZB