上海銀行前三季凈利150.52億不良率1.22%   普惠金融貸款投放365億勁增137%

    ●長(zhǎng)江商報(bào)記者 徐佳

    繼平安銀行之后，上周上海銀行（601229.SH）披露三季報(bào)，成為年內(nèi)首家公布三季報(bào)的上市城商行。

    三季報(bào)顯示，今年前三季度上海銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入375.36億元，同比減少0.91%；歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“凈利潤(rùn)”）為150.52億元，同比減少7.99%。截至報(bào)告期末，該行資產(chǎn)總額24439.68億元，較上年末增長(zhǎng)9.25%，其中發(fā)放貸款和墊款總額10667.37億元，較上年末增長(zhǎng)9.69%。不良率1.22%，較上年末增加0.06個(gè)百分點(diǎn)，撥備覆蓋率328.07%，保持在較優(yōu)水平。

    長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到，今年前三季度，為了加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)應(yīng)對(duì)，上海銀行主動(dòng)加大撥備計(jì)提力度，計(jì)提金額同比增長(zhǎng)19.84%，導(dǎo)致報(bào)告期內(nèi)該行業(yè)績(jī)出現(xiàn)回調(diào)。

    但同時(shí)，上海銀行持續(xù)推動(dòng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型與結(jié)構(gòu)調(diào)整，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。報(bào)告期內(nèi)，上海銀行普惠金融貸款投放金額365.47億元，同比增長(zhǎng)136.95%，并對(duì)所轄地域內(nèi)超過(guò)四分之一的科創(chuàng)板上市企業(yè)提供服務(wù)，9月末科技型企業(yè)貸款余額900.3億元，較上年末增長(zhǎng)6.12%。

    此外，在“后疫情”時(shí)代，上海銀行深化零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型速度加快。截至今年9月末，上海銀行個(gè)人貸款和墊款余額3298.39億元，較上年末增長(zhǎng)2.8%，自二季度以來(lái)呈加速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。管理零售客戶綜合資產(chǎn)（AUM）7244.87億元，較上年末增長(zhǎng)13.93%。

    撥備計(jì)提金額增長(zhǎng)19.84%

    主動(dòng)加大撥備計(jì)提力度，成為上海銀行前三季度業(yè)績(jī)有所回落的主要原因。

    三季報(bào)顯示，今年前三季度上海銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入375.36億元，同比略降0.91%。其中，報(bào)告期內(nèi)該行實(shí)現(xiàn)利息凈收入260.95億元，同比增加40.74億元，增幅18.5%。該行稱(chēng)在積極讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)、降低新投放貸款利率的同時(shí)，加快推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展和資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整，提升貸款、以攤余成本計(jì)量的金融資產(chǎn)等生息資產(chǎn)占比，利好凈息差水平。報(bào)告期內(nèi)，上海銀行凈息差同比擴(kuò)大0.08個(gè)百分點(diǎn)至1.77%，凈利差則微降0.01個(gè)百分點(diǎn)至1.92%。

    同時(shí)，報(bào)告期內(nèi)上海銀行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入53.21億元，同比增加3.63億元，增幅7.32%，主要來(lái)自代客理財(cái)、代銷(xiāo)基金、投行業(yè)務(wù)等。而其他收入合計(jì)同比減少47.83億元，主要是2019年以來(lái)，上海銀行對(duì)應(yīng)上述資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整，以公允價(jià)值計(jì)量且其變動(dòng)計(jì)入損益的金融資產(chǎn)規(guī)模有所下降，同時(shí)受市場(chǎng)利率下行和匯率波動(dòng)影響，相關(guān)資產(chǎn)收益率整體較去年同期下行，估值凈損益同比下降。

    今年前三季度，上海銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)利潤(rùn)158.86億元，同比增長(zhǎng)2.08%，但歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)為150.52億元，同比減少7.99%。其中，今年前二個(gè)季度，上海銀行分別實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入130.86億元、123.26億元，同比增長(zhǎng)0.54%、1.57%；凈利潤(rùn)52.37億元、58.94億元，同比增長(zhǎng)4.34%、3.51%。而第三季度該行營(yíng)業(yè)收入121.24億元，凈利潤(rùn)39.21億元，同比分別減少4.77%、30.55%。對(duì)此上海銀行方面稱(chēng)主要是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)應(yīng)對(duì)，主動(dòng)加大撥備計(jì)提力度，計(jì)提金額同比增長(zhǎng)19.84%。

    上海銀行繼續(xù)披露，報(bào)告期內(nèi)該行基本每股收益1.06元，年化平均資產(chǎn)收益率為0.86%，年化加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率12.33%。2020年9月末，該行歸屬于母公司普通股股東的每股凈資產(chǎn)11.75元，較上年末增長(zhǎng)6.53%，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)總體保持穩(wěn)健。

    長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到，在年內(nèi)更為復(fù)雜的市場(chǎng)環(huán)境之下，上海銀行積極提升風(fēng)險(xiǎn)防控能力，強(qiáng)化資產(chǎn)質(zhì)量管控，遏制新增風(fēng)險(xiǎn)暴露，并加大不良化解處置力度。截至三季度末，上海銀行不良貸款余額130.13億元，較上年末增加15.64%；不良貸款率1.22%，較上年末增加0.06個(gè)百分點(diǎn)，雖然有所提升，但在同行業(yè)中仍處于較優(yōu)的水平。同期，該行逾期不良比、逾期貸款比均較6月末回落，分別下降34個(gè)百分點(diǎn)、0.35個(gè)百分點(diǎn)。

    此外，截至三季度末，上海銀行撥備覆蓋率328.07%，貸款撥備率4%，繼續(xù)保持在高位水平，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力較為充足。

    主動(dòng)推進(jìn)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整

    作為頭部城商行中的代表，今年以來(lái)上海銀行主動(dòng)響應(yīng)國(guó)家宏觀政策導(dǎo)向，積極服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，加大減費(fèi)讓利力度，并推動(dòng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型與結(jié)構(gòu)調(diào)整，實(shí)現(xiàn)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的良性互動(dòng)。

    截至9月末，上海銀行資產(chǎn)總額24439.68億元，較上年末增長(zhǎng)9.25%。其中，客戶貸款和墊款總額10667.37億元，較上年末增長(zhǎng)9.69%，占資產(chǎn)總額的比重較上年末提升0.18個(gè)百分點(diǎn)至43.65%。

    上海銀行表示，報(bào)告期內(nèi)該行加大重點(diǎn)領(lǐng)域信貸投放支持，普惠金融、供應(yīng)鏈金融、民生金融等貸款較快增長(zhǎng)，信貸結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化。

    長(zhǎng)江商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，截至9月末上海銀行公司貸款和墊款余額6229.69億元，較上年末增長(zhǎng)9.88%。在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面，上海銀行持續(xù)推進(jìn)“上行普惠”業(yè)務(wù)平臺(tái)建設(shè)，報(bào)告期內(nèi)普惠金融貸款投放金額365.47億元，同比增長(zhǎng)136.95%；期末貸款余額（銀保監(jiān)口徑）42.19億元，較上年末增長(zhǎng)77.5%。

    與此同時(shí)，期末上海銀行圍繞產(chǎn)業(yè)鏈核心、對(duì)上下游企業(yè)供應(yīng)鏈金融信貸支持余額405.04億元，較上年末增長(zhǎng)37.68%。此外，報(bào)告期內(nèi)上海銀行還對(duì)所轄地域內(nèi)超過(guò)四分之一的科創(chuàng)板上市企業(yè)提供服務(wù)，9月末科技型企業(yè)貸款余額900.3億元，較上年末增長(zhǎng)6.12%。

    在“后疫情”時(shí)代，上海銀行圍繞零售“重中之重”的戰(zhàn)略定位，以科技賦能不斷驅(qū)動(dòng)零售業(yè)務(wù)持續(xù)高質(zhì)量發(fā)展和價(jià)值創(chuàng)造。截至今年9月末，上海銀行個(gè)人貸款和墊款余額3298.39億元，較上年末增長(zhǎng)2.8%，自二季度以來(lái)呈加速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。其中，住房按揭貸款、消費(fèi)貸款余額分別為1136.68億元、1538.67億元，占比分別為34.46%、46.65%。期末個(gè)人貸款和墊款不良率1.15%，較6月末下降0.09個(gè)百分點(diǎn)。

    截至報(bào)告期末，上海銀行零售客戶數(shù)1765.13萬(wàn)戶，較上年末同口徑增長(zhǎng)9.61%；管理零售客戶綜合資產(chǎn)（AUM）7244.87億元，較上年末增長(zhǎng)13.93%。

    值得一提的是，截至9月末，上海銀行信用卡累計(jì)發(fā)卡1041.49萬(wàn)張，較上年末增長(zhǎng)16.04%，提前實(shí)現(xiàn)“成為首家邁入千萬(wàn)級(jí)發(fā)卡行的城商行”的戰(zhàn)略目標(biāo)。期末信用卡貸款余額336.05億元，較上年末增長(zhǎng)0.25%，不良率1.8%，較6月末下降0.04個(gè)百分點(diǎn)；前三季度信用卡交易額976.71億元，同比增長(zhǎng)4.86%。

    而在負(fù)債端方面，截至9月末，上海銀行存款總額13053.77億元，較上年末增長(zhǎng)10.06%，占負(fù)債總額的比例較上年末提高0.27個(gè)百分點(diǎn)至57.85%。其中，公司存款余額9666.22億元，較上年末同口徑增長(zhǎng)9.75%；個(gè)人存款余額3244.46億元，較上年末同口徑增長(zhǎng)11.56%。

    在資本充足水平方面，截至9月末，上海銀行資本充足率、一級(jí)資本充足率及核心一級(jí)資本充足率分別為13.17%、10.71%、9.53%，較上年末分別微降0.67、0.21、0.13個(gè)百分點(diǎn)，滿足現(xiàn)行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

    值得一提的是，上海銀行同時(shí)披露高管任職資格獲得監(jiān)管機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)。公告顯示，上海銀保監(jiān)局已核準(zhǔn)朱健為上海銀行董事、副董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)的任職資格。此前，朱健曾分別在中國(guó)證監(jiān)會(huì)上海監(jiān)管局以及國(guó)泰君安供職。

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責(zé)編：ZB