杭州銀行不良率1.24%達上市以來最佳   凈息差逆勢提升減值前利潤增逾25%

●長江商報記者 徐佳

深入推動多元利潤中心建設，使得杭州銀行（600926.SH）上半年業(yè)績逆勢提升。

中報顯示，今年上半年，杭州銀行實現(xiàn)營業(yè)收入128.54億元，同比增長22.89%；減值損失前營業(yè)利潤97.01億元，同比增長25.21%；歸屬于公司股東凈利潤（以下簡稱“凈利潤”）40.68億元，同比增長12.11%。

廣發(fā)證券指出，疫情背景下公司大幅增加信用損失計提，但歸母凈利潤仍保持12.1%的雙位數(shù)增長，超出市場預期。

長江商報記者注意到，面對日益嚴峻的市場環(huán)境，杭州銀行扎實推進戰(zhàn)略轉型升級，優(yōu)化業(yè)務結構，各大板塊穩(wěn)步發(fā)展，共同推進該行業(yè)績提升。

上半年，杭州銀行凈利差、凈息差分別為1.93%和1.95%，分別同比提升0.03、0.18個百分點，帶動當期該行利息凈收入同比增長28.37%至92.85億元。同期，該行手續(xù)費及傭金凈收入17.86億元，同比增長120.91%，中間業(yè)務凈收入占比13.9%，較上年同期提升6.17個百分點。

不僅如此，杭州銀行持續(xù)加大對信貸資產(chǎn)質量的把控力度，上半年末該行不良率下降至1.24%，實現(xiàn)自2016年上市后連續(xù)三年半下降，并達到上市至今最佳水平。

值得一提的是，在上半年分別完成永續(xù)債及定向增發(fā)之后，杭州銀行推出150億元規(guī)模的可轉債發(fā)行方案，該行核心一級資本有望進一步提升。

凈利差及凈息差實現(xiàn)雙增

中報顯示，今年上半年杭州銀行實現(xiàn)營業(yè)收入128.54億元，同比增長22.89%；歸屬于上市公司股東的凈利潤為40.68億元，同比增長12.11%。對于業(yè)績逆勢提升，杭州銀行表示，該行深入推動多元利潤中心建設，各大業(yè)務板塊加強客戶和業(yè)務聯(lián)動，傳統(tǒng)信貸業(yè)務協(xié)同中間業(yè)務穩(wěn)步發(fā)展，內(nèi)生增長動能提升，中間業(yè)務收入占比顯著提高。

長江商報記者注意到，今年上半年杭州銀行凈利差、凈息差雙增，分別為1.93%和1.95%，分別同比提升0.03、0.18個百分點。報告期內(nèi)，該行實現(xiàn)利息凈收入92.85億元，同比增長28.37%，占營業(yè)收入比重為72.23%，占比較上年同期上升3.08個百分點。其中，受益于貸款平均規(guī)模持續(xù)上升，貸款和墊款利息收入116.01億元，較上年同期增長16.09%。

與此同時，杭州銀行上半年中間業(yè)務收入表現(xiàn)較為突出，推動該行收入規(guī)模進一步擴大。今年上半年，該行實現(xiàn)非利息凈收入33.69億元，同比增長10.61%。其中，手續(xù)費及傭金凈收入17.86億元，同比增長120.9%。

據(jù)杭州銀行介紹，該行圍繞客戶需求，持續(xù)推動產(chǎn)品創(chuàng)新，不斷提升金融服務內(nèi)涵，加快推動中間業(yè)務發(fā)展。報告期內(nèi)由于理財業(yè)務手續(xù)費增加，該行來自于托管及其他受托業(yè)務傭金增加6.98億元至9.59億元。同時，由于債券承銷等投行業(yè)務規(guī)模擴大，當期杭州銀行來自于投行類業(yè)務的手續(xù)費增加1.96億元至4.26億元。

值得一提的是，在業(yè)務規(guī)模不斷擴大的同時，杭州銀行繼續(xù)加強預算管理與財務管理，優(yōu)化內(nèi)部資源配置，積極平衡業(yè)務發(fā)展與運營成本的關系，費用增長整體平穩(wěn)。

上半年，杭州銀行發(fā)生的業(yè)務及管理費合計30.48億元，同比增長15.88%，主要為該行加大人才引進力度，導致的員工費用增加，報告期內(nèi)該行員工費用22.12億元，同比增長21.4%。成本收入比23.71%，較上年同期下降1.44個百分點。

此外，報告期內(nèi)杭州銀行計提信用減值損失金額49.56億元，同比增長36.46%。其中計提貸款減值損失38.37億元，同比增長7.52%。而在計提減值損失前，杭州銀行營業(yè)利潤為97.01億元，同比增長25.21%，營業(yè)收入和營業(yè)利潤均實現(xiàn)兩位數(shù)增長。

上市后不良率持續(xù)下降

在扎實推進戰(zhàn)略轉型的過程中，杭州銀行的業(yè)務結構更趨于優(yōu)化。

中報顯示，截至今年上半年末，杭州銀行資產(chǎn)總額達到1.07萬億元，較上年末增長4.64%；貸款總額4526.2億元，較上年末增長9.31%；貸款總額占資產(chǎn)總額比例42.24%，較上年末提升1.81個百分點。

其中，在小微金融業(yè)務方面，期末杭州銀行小微金融條線基礎客戶數(shù)達到17.64萬戶，較上年末增長1.38萬戶；貸款余額666.43億元，較上年末增長61.71億元；資產(chǎn)質量水平和貸款綜合成本控制在合理水平，全面完成“兩增兩控”目標。

負債端方面，上半年末，杭州銀行負債總額9929.11億元，較上年末增長3.26%；存款總額6734.38億元，較上年末增長9.7%；存款總額占負債總額比例67.82%，較上年末提升3.97個百分點。

報告期末杭州銀行存續(xù)理財產(chǎn)品規(guī)模2324.58億元，較上年末增加11.04億元，其中凈值型理財占比達到87.23%，較上年末提升11.61個百分點。

而在市場經(jīng)濟形勢更為復雜的背景下，杭州銀行風險管控繼續(xù)升級，資產(chǎn)質量指標進一步得以改善。

截至上半年末，杭州銀行不良貸款率1.24%，較上年末下降0.1個百分點；逾期貸款與不良貸款比例94.62%，逾期90天以上貸款與不良貸款比例88.98%。期末該行撥備覆蓋率383.78%，較上年末提高67.07個百分點；撥貸比4.74%，較上年末提高0.51個百分點。

長江商報記者注意到，在2016年上市后，2016年至2019年各年末，杭州銀行不良率分別為1.62%、1.59%、1.45%、1.34%。今年上半年末，杭州銀行不良率實現(xiàn)連續(xù)三年半下降，并達到上市以來的最低水平。

其中，上半年末杭州銀行公司貸款不良率1.61%，較上年末繼續(xù)下降0.22個百分點，壓縮力度較大。個人貸款不良率微升0.04個百分點至0.58%，主要因個人消費貸款及其他的不良率較上年末增長至0.72%，但仍保持在較低的水平。

值得關注的是，杭州銀行積極補充經(jīng)營資本，今年上半年分別完成71.6億元規(guī)模的非公開發(fā)行及70億元規(guī)模的永續(xù)債發(fā)行。其中，非公開發(fā)行吸引杭州市財政局、紅獅控股集團有限公司、蘇州蘇高新科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展有限公司、蘇州新區(qū)高新技術產(chǎn)業(yè)股份有限公司等4家投資者參與。

兩筆共計141.6億元的融資，使得杭州銀行資本充足率水平得到提升。截至今年上半年末，杭州銀行資本充足率14.7%，一級資本充足率11.02%，核心一級資本充足率8.64%，分別較上年末提升1.16、1.4、0.56個百分點。

在上半年成績單亮相的同時，杭州銀行也披露了下一步的融資補血方案。該行擬公開發(fā)行總額不超過150億元（含150億元）A股可轉換公司債券，募集資金在扣除發(fā)行費用后將全部用于支持公司未來各項業(yè)務發(fā)展，在可轉債持有人轉股后按照相關監(jiān)管要求用于補充公司核心一級資本。

華西證券認為，杭州銀行經(jīng)營基本面非常穩(wěn)健，一方面多元股東背景扎實，助力公司夯實核心資本，為后續(xù)資產(chǎn)擴張奠定基礎；另一方面公司地處東部發(fā)達經(jīng)濟圈，浙江地區(qū)活躍的民營經(jīng)濟提供小微業(yè)務的土壤；其次，公司在杭州以外地區(qū)業(yè)務貢獻度持續(xù)提升，杭銀消金盈利快增、杭銀理財首批開業(yè)，都有助于公司擴大業(yè)務半徑，未來公司業(yè)績具備較強確定性。

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責編：ZB