上海銀行貸款半年增564億規(guī)模破萬億   加大減費(fèi)讓利貸款平均收益率降至5.13%

●長(zhǎng)江商報(bào)記者 徐佳

在上半年商業(yè)銀行利潤回調(diào)潮中，城商行特別是頭部上市城商行業(yè)績(jī)表現(xiàn)相對(duì)穩(wěn)健。

繼江蘇銀行之后，日前上海銀行（601229.SH）披露今年上市城商行第二份半年報(bào)。今年上半年，上海銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入254.12億元，同比增長(zhǎng)1.04%；歸屬于母公司股東的凈利潤（以下簡(jiǎn)稱“凈利潤”）為111.31億元，同比增長(zhǎng)3.9%，且年內(nèi)連續(xù)兩個(gè)季度業(yè)績(jī)同比提升。

長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到，上半年加大疫情防控、普惠金融貸款投放，助力企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，是銀行業(yè)的重點(diǎn)工作。上海銀行方面，截至上半年末，該行資產(chǎn)總額接近2.39萬億元，其中發(fā)放貸款和墊款總額首次突破萬億元，達(dá)到1.03萬億元，半年內(nèi)增加563.6億元，增幅5.08%。其中，來自于公司和個(gè)人的貸款和墊款余額6120.5億元、3238.25億元，較上年末分別增長(zhǎng)4.84%、0.64%。

與此同時(shí)，上海銀行落實(shí)降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本監(jiān)管導(dǎo)向和有關(guān)政策，加大減費(fèi)讓利，報(bào)告期內(nèi)該行發(fā)放貸款和墊款平均收益率為5.13%，同比下降0.27個(gè)百分點(diǎn)。

此外，在信貸資產(chǎn)質(zhì)量上，上半年末上海銀行不良率1.19%，較上年末提升0.03個(gè)百分點(diǎn)，其中公司貸款不良率下降0.1個(gè)百分點(diǎn)至1.34%，在同業(yè)中資產(chǎn)質(zhì)量保持在較優(yōu)水平。

利息凈收入同比增長(zhǎng)近兩成

得益于資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模增長(zhǎng)、結(jié)構(gòu)優(yōu)化，以及代客理財(cái)、代銷基金、債券承銷等手續(xù)費(fèi)及傭金收入增長(zhǎng)，上海銀行上半年盈利繼續(xù)保持可持續(xù)增長(zhǎng)。

中報(bào)顯示，今年上半年上海銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入254.12億元，同比增長(zhǎng)1.04%；凈利潤111.31億元，同比增長(zhǎng)3.9%�；�本每股收益0.78元，同比增長(zhǎng)4%，年化加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率為13.69%，同比下降0.93個(gè)百分點(diǎn)。

值得注意的是，此前江蘇銀行曾披露半年報(bào)，上半年該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入250.57億元、凈利潤81.46億元，同比增長(zhǎng)14.33%、3.49%，兩家城商行上半年均有小幅度的業(yè)績(jī)提升。但從單季度來看，第二季度江蘇銀行凈利潤增速由一季度的12.85%回調(diào)至-5.12%，上海銀行凈利潤增速則由以及的4.34%回調(diào)至3.51%，但依舊保持年內(nèi)連續(xù)兩個(gè)季度業(yè)績(jī)同比提升。

從各項(xiàng)收入來看，上半年上海銀行實(shí)現(xiàn)利息凈收入170.47億元，同比增長(zhǎng)19.26%，占當(dāng)期營收的比例由上年同期的56.83%提升至67.08%，為該行收入增量最高的部分。報(bào)告期內(nèi)該行凈息差、凈利差分別為1.77%、1.92%，同比提高0.08、-0.01個(gè)百分點(diǎn)，整體上保持相對(duì)穩(wěn)定。其中，由于資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整，生息資產(chǎn)占資產(chǎn)總額比重提高，對(duì)凈息差表現(xiàn)有一定正向貢獻(xiàn)。

長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到，上半年上海銀行加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度，落實(shí)降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本監(jiān)管導(dǎo)向和有關(guān)政策，加大減費(fèi)讓利，積極履行社會(huì)責(zé)任。

報(bào)告期內(nèi)，上海銀行發(fā)放貸款和墊款平均收益率為5.13%，同比下降0.27個(gè)百分點(diǎn)。其中，公司貸款和墊款、個(gè)人貸款和墊款、票據(jù)貼現(xiàn)平均收益率分別下降0.15個(gè)百分點(diǎn)、0.29個(gè)百分點(diǎn)、0.77個(gè)百分點(diǎn)。

非利息收入方面，報(bào)告期內(nèi)上海銀行實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入36.89億元，同比增長(zhǎng)8.36%，主要是由于代客理財(cái)、代銷基金、債券承銷等手續(xù)費(fèi)及傭金收入增長(zhǎng)。其他非利息收入46.76億元，同比減少37.26%，主要來自于投資收益和資產(chǎn)估值損益同比下降。

值得關(guān)注的是，上半年上海銀行來自于零售金融業(yè)務(wù)營業(yè)收入73.3億元，同比增長(zhǎng)8.58%，占該行營業(yè)收入比例為28.84%，同比提高2個(gè)百分點(diǎn)。稅前利潤11.5億元，占該行稅前利潤比例為9.38%。

在營業(yè)支出上，受疫情影響，上半年上海銀行費(fèi)用開支進(jìn)度有所放緩，報(bào)告期內(nèi)該行業(yè)務(wù)及管理費(fèi)43.77億元，同比減少5.13%，成本收入比17.22%，同比下降1.12個(gè)百分點(diǎn)。此外，報(bào)告期內(nèi)上海銀行計(jì)提信用減值損失85.79億元，同比增長(zhǎng)3.28%。

不良率微升至1.19%

上半年上海銀行積極把握逆周期刺激政策帶來的發(fā)展機(jī)遇，堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體、服務(wù)小微、服務(wù)民生，加大疫情防控、普惠金融貸款投放，助力企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。

截至6月末，上海銀行資產(chǎn)總額接近2.39萬億元，較上年末增長(zhǎng)1511.47億元，增幅6.76%。客戶貸款和墊款總額首次突破萬億元，達(dá)到1.03萬億元，半年內(nèi)增加563.6億元，增幅5.08%。其中，來自于公司和個(gè)人的貸款和墊款余額6120.5億元、3238.25億元，較上年末分別增長(zhǎng)4.84%、0.64%。

在信貸資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至上半年末，上海銀行五級(jí)分類不良貸款率為1.19個(gè)百分點(diǎn)，較上年末上升0.03個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率下降6.54個(gè)百分點(diǎn)至330.61%，貸款撥備率上升0.02個(gè)百分點(diǎn)至3.92%，整體資產(chǎn)質(zhì)量仍處于同業(yè)先進(jìn)水平。

據(jù)上海銀行介紹，該行持續(xù)優(yōu)化對(duì)公信貸結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化大額授信風(fēng)險(xiǎn)管控，嚴(yán)控不良新增，主動(dòng)提前應(yīng)對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)；壓降存量不良，綜合運(yùn)用清收、核銷、轉(zhuǎn)讓等手段加大不良化解處置力度，確保了對(duì)公信貸資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)步改善。上半年末上海銀行公司貸款和墊款不良率1.34%，較上年末下降0.1個(gè)百分點(diǎn)。

不過，在個(gè)人貸款質(zhì)量上，上半年末上海銀行個(gè)人貸款和墊款不良率1.23%，較上年末提升0.35個(gè)百分點(diǎn)。上海銀行同時(shí)表示，受疫情影響，上半年消費(fèi)貸款處于風(fēng)險(xiǎn)釋放期，資產(chǎn)質(zhì)量承壓，但從長(zhǎng)期看，不良生成態(tài)勢(shì)逐步趨穩(wěn)。

負(fù)債端方面，截至上半年末，上海銀行負(fù)債總額超過2.2萬億元，較上年末增長(zhǎng)7.05%。其中，吸收存款余額為1.3萬億元，較上年末增加981.31億元，增幅8.15%。存款總額占負(fù)債總額比重為58.23%，較上年末提高0.65個(gè)百分點(diǎn)。

值得一提的是，上半年末上海銀行個(gè)人存款總額突破3000億元，達(dá)到3191億元，半年內(nèi)增長(zhǎng)273億元，增幅9.35%，占存款總額的比例也由上年末的24.24%提升至24.51%。

銀行業(yè)各項(xiàng)業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展離不開穩(wěn)健的資本充足水平。截至上半年末，上海銀行資本充足率、一級(jí)資本充足率、核心一級(jí)資本充足率分別為13.24%、10.75%、9.55%，滿足監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

目前，上海銀行正在推進(jìn)200億元規(guī)模的A股可轉(zhuǎn)債發(fā)行，募集資金將全部用于補(bǔ)充該行核心一級(jí)資本。

責(zé)編：ZB