江蘇銀行凈利增3.49%不良率降至1.37%   普惠小微貸款投放接近去年全年總量

    ●長(zhǎng)江商報(bào)記者 徐佳

    在上半年銀行業(yè)整體利潤(rùn)回調(diào)的背景下，江蘇銀行（600919.SH）繼續(xù)保持穩(wěn)健發(fā)展的良好態(tài)勢(shì)。

    日前，江蘇銀行披露今年上市銀行首份半年報(bào)。今年上半年，江蘇銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入250.57億元，同比增長(zhǎng)14.33%，實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)（以下簡(jiǎn)稱“凈利潤(rùn)”）81.46億元，同比增長(zhǎng)3.49%。

    有序支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)，加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的服務(wù)力度，是江蘇銀行上半年的重點(diǎn)工作之一。截至上半年末，江蘇銀行發(fā)放貸款和墊款總額1.14萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)9.44%，公司貸款余額6402億元，較上年末增長(zhǎng)11.84%。其中對(duì)于小微企業(yè)的貸款余額4524億元，較上年末增長(zhǎng)14.04%，普惠小微貸款投放接近去年全年總量。

    在推進(jìn)零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型方面，截至上半年末，江蘇銀行零售存款、零售貸款余額分別為3492億元、4153億元，較上年末分別提升18.98%、10.48%，零售業(yè)務(wù)規(guī)�；胤�(wěn)增長(zhǎng)。

    面對(duì)較多不穩(wěn)定的市場(chǎng)因素，江蘇銀行嚴(yán)控資產(chǎn)質(zhì)量，著力清降不良資產(chǎn)。期末該行不良率1.37%，較上年末下降了0.01個(gè)百分點(diǎn)，撥備覆蓋率246.82%，較上年末提升14.03個(gè)百分點(diǎn)。

    凈利增長(zhǎng)3.49%高于行業(yè)平均

    根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)日前披露的主要監(jiān)管指標(biāo)，今年上半年，我國(guó)商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1萬(wàn)億元，同比下降9.4%。其中，城商行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1424億元，同比下降2.1%，二季度單季度降幅為3.1%，整體回調(diào)幅度遠(yuǎn)低于其他類型商業(yè)銀行。

    作為頭部城商行之一的江蘇銀行，上半年在響應(yīng)監(jiān)管號(hào)召，積極支持經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的同時(shí)，保持各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)穩(wěn)中有升，充分展現(xiàn)其業(yè)績(jī)韌性。

    中報(bào)顯示，今年上半年江蘇銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入250.57億元，同比增長(zhǎng)14.33%，凈利潤(rùn)81.46億元，同比增長(zhǎng)3.49%，業(yè)績(jī)?cè)鏊俑哂谕�期行業(yè)平均水平。其中，一二季度江蘇銀行營(yíng)業(yè)收入分別為131.04億元、119.53億元，同比增長(zhǎng)17.79%、10.76%，凈利潤(rùn)分別為42.56億元、38.9億元，同比增長(zhǎng)12.85%、-5.12%。

    拆分營(yíng)收結(jié)構(gòu)來(lái)看，上半年由于業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)大利息收入增加，江蘇銀行實(shí)現(xiàn)利息凈收入160.12億元，同比增長(zhǎng)42.8%，成為營(yíng)收中增量最高的部分。同時(shí)，該行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入32.37億元，同比增長(zhǎng)12.72%。

    在成本管控方面，今年上半年，江蘇銀行業(yè)務(wù)及管理費(fèi)支出58.71億元，同比增長(zhǎng)7.35%，成本收入比23.43%，較上年末繼續(xù)下降2.21個(gè)百分點(diǎn)。

    需要關(guān)注的是，由于當(dāng)期計(jì)提資產(chǎn)減值準(zhǔn)備增加，上半年江蘇銀行信用減值損失98.94億元，同比增長(zhǎng)33.23%，影響該行當(dāng)期凈利潤(rùn)增速。

    截至今年上半年末，江蘇銀行資產(chǎn)總額2.23萬(wàn)億元、總負(fù)債2.06萬(wàn)億元，較上年末分別增長(zhǎng)7.77%、7.01%。其中，發(fā)放貸款和墊款總額1.14萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)9.44%；賬面價(jià)值1.1萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)9.23%。吸收存款賬面價(jià)值1.38萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)14.45%；吸收存款總額1.36萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)14.56%。

    提升存貸款總量的同時(shí)，壓縮同業(yè)負(fù)債占比，也是江蘇銀行不斷優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的重要體現(xiàn)。截至上半年末，江蘇銀行同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存放款項(xiàng)賬面價(jià)值1002億元，較上年末下降26.75%。

    值得一提的是，面對(duì)外部形勢(shì)變化，特別是新冠肺炎疫情帶來(lái)的沖擊，江蘇銀行多措并舉，強(qiáng)化信用風(fēng)險(xiǎn)管控。截至今年上半年末，江蘇銀行不良貸款總額156.2億元，較上年末增加12.63億元，不良貸款比例1.37%，較上年末下降了0.01個(gè)百分點(diǎn)，低于銀保監(jiān)會(huì)披露的商業(yè)銀行1.94%的不良率平均水平。同期，該行撥備覆蓋率246.82%，較上年末提升14.03個(gè)百分點(diǎn)。

    著力提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效

    加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貸款投放力度，著力提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，是江蘇銀行上半年的重點(diǎn)工作之一。

    中報(bào)顯示，截至上半年末，江蘇銀行公司貸款余額及存款余額分別為6402億元、9064億元，較上年末分別增長(zhǎng)11.84%、16.18%。

    在貸款投向上，報(bào)告期末，江蘇銀行向制造業(yè)貸款余額1314億元，其中制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款增長(zhǎng)18%。綠色信貸余額973億元，較上年末增長(zhǎng)13.14%。企業(yè)手機(jī)銀行簽約客戶較上年末增長(zhǎng)超過(guò)5倍。報(bào)告期內(nèi)，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)量218億元，同比增長(zhǎng)70%；現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)量4.45萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)97%。

    不僅如此，截至上半年末，江蘇銀行的小微企業(yè)貸款客戶數(shù)達(dá)到4.6萬(wàn)戶，余額4524億元，較上年末增長(zhǎng)14.04%，其中單戶授信總額1000萬(wàn)元及以下小微企業(yè)貸款余額764億元，實(shí)現(xiàn)“兩增兩控”。

    江蘇銀行進(jìn)一步介紹，為了支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)，上半年該行信貸資產(chǎn)增長(zhǎng)近千億元，普惠小微貸款投放接近去年全年總量，民營(yíng)企業(yè)貸款、涉農(nóng)貸款增速超過(guò)貸款平均增速，加快優(yōu)化產(chǎn)品服務(wù)，努力降低企業(yè)融資成本。

    與此同時(shí)，對(duì)于深入推進(jìn)零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，江蘇銀行也沒(méi)有松懈。截至上半年末，該行零售存款、零售貸款余額分別為3492億元、4153億元，較上年末分別提升18.98%、10.48%，保持穩(wěn)定增長(zhǎng)。

    特別是在信用卡方面，截至上半年末，江蘇銀行信用卡累計(jì)發(fā)卡365.38萬(wàn)張，同比增長(zhǎng)65.18%，報(bào)告期內(nèi)新增57.28萬(wàn)張；信用卡透支余額192億元，同比增長(zhǎng)15.63%；信用卡業(yè)務(wù)不良率進(jìn)一步降至1.59%。

    此外，在理財(cái)業(yè)務(wù)上，上半年江蘇銀行累計(jì)發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品3578款，募集資金8234億元。期末該行理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模3667億元，凈值型產(chǎn)品占比60%，個(gè)人客戶占比91.05%。目前，江蘇銀行正在推進(jìn)蘇銀理財(cái)子公司籌建。

    雄厚的資本實(shí)力，是金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模，更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的有力保障。受益于4月份成功發(fā)行200億元規(guī)模的永續(xù)債，上半年末江蘇銀行資本充足率、一級(jí)資本充足率、核心一級(jí)資本充足率分別為14%、11.3%、8.46%。其中，資本充足率和一級(jí)資本充足率分別較上年末提升1.11、1.2個(gè)百分點(diǎn)。

    值得一提的是，上月江蘇銀行推出配股方案，該行擬按每10股配售不超過(guò)3股的比例向全體A股股東配售，募集資金總額不超過(guò)200億元，全部用于補(bǔ)充該行的核心一級(jí)資本，提高該行資本充足率，支持該行未來(lái)各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

責(zé)編：ZB