五大行同步公告:8月25日起個人房貸將統(tǒng)一轉(zhuǎn)換為LPR

長江商報消息 ●長江商報記者 吳婷

8月12日，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、郵儲銀行發(fā)布公告，明確將于8月25日起對批量轉(zhuǎn)換范圍內(nèi)的個人住房貸款，按照相關(guān)規(guī)則統(tǒng)一調(diào)整為LPR（基準(zhǔn)利率）定價方式。貸款定價基準(zhǔn)只能轉(zhuǎn)換一次，轉(zhuǎn)換之后不能再次轉(zhuǎn)換。

公告明確，批量轉(zhuǎn)換完成后，若對轉(zhuǎn)換結(jié)果有異議，可于2020年12月31日（含）前通過相關(guān)渠道自助轉(zhuǎn)回或與貸款經(jīng)辦行協(xié)商處理。

這意味著，2020年1月1日前已發(fā)放或已簽訂合同未發(fā)放，且截至2020年8月24日（含），尚未辦理定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換的存量浮動利率個人住房貸款（含個人商用房貸款，不含公積金貸款和公積金貼息貸款），五大行將統(tǒng)一自2020年8月25日起批量轉(zhuǎn)換，用戶無需自己進(jìn)行任何操作了。

此前，交通銀行已于7月20日發(fā)布公告明確，批量轉(zhuǎn)換時間為8月21日。

當(dāng)日，長江商報記者致電郵儲銀行武漢某支行房貸工作人員，該工作人員表示，以LPR基準(zhǔn)利率還月供，全年看基本變化不大。

易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)向長江商報記者分析，此次政策最大的變化就是規(guī)定了“批量轉(zhuǎn)換”的概念，通俗來說就是“8月底房貸都要默認(rèn)調(diào)整為LPR定價方式”。此類規(guī)定有效地提高了存量貸款換錨的工作效率。這也是相關(guān)購房者所需要關(guān)注的內(nèi)容。

以工商銀行的政策為例，其調(diào)整規(guī)則為：原合同約定的利率定價方式轉(zhuǎn)換為以相應(yīng)期限LPR為定價基準(zhǔn)加點形成，加點值等于原合同最近的執(zhí)行利率水平與2019年12月發(fā)布的相應(yīng)期限LPR的差值，加點值可為負(fù)值且在合同剩余期限內(nèi)固定不變。重定價日調(diào)整為貸款發(fā)放日對應(yīng)日。

對此，嚴(yán)躍進(jìn)舉例分析稱，假設(shè)張先生在2015年買過一套房，向工行貸款100萬，約定30年內(nèi)償付完畢，當(dāng)時是參考“央行基準(zhǔn)利率*(1+浮動比例)”的方式計算月供額的。而到了現(xiàn)在，由于工行的政策發(fā)布，那么后續(xù)將“被強(qiáng)制”調(diào)整定價公式，即參考“LPR+基點”的方式來計算月供額。其中LPR以每年元旦時的LPR為準(zhǔn)，而基點=今年8月份的利率-去年底的LPR，這個基點在未來年份永遠(yuǎn)不變。

事實上，此次工行等銀行密集發(fā)文，早有端倪。根據(jù)央行2019年30日公告顯示，2020年8月31日前必須完成換錨工作，文件精神顯示是以“在協(xié)商基礎(chǔ)上督促客戶完成換錨”。2020年2月29日，工商銀行又發(fā)布《關(guān)于存量浮動利率個人貸款定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換為LPR的通告》，其中表示，“請自主判斷是否轉(zhuǎn)換定價基準(zhǔn)，我行充分尊重您的選擇權(quán)�！�

在嚴(yán)躍進(jìn)看來，這句話或使得購房者面臨選擇困難癥。所以在今年關(guān)于“是否要轉(zhuǎn)化為LPR定價方式”方面，各類購房者咨詢不斷、疑惑很多，尤其普遍會問“調(diào)整后月供是否會增加”的問題，這使得類似銀行客服和個貸部門面臨很多咨詢，甚至也影響了正常的換錨工作。此次工行的文件很清晰，即統(tǒng)一默認(rèn)進(jìn)行調(diào)整，除非客戶申請，這樣就減少了工作量。換而言之，到了8月份結(jié)束，各類購房者的房貸就會自動調(diào)整為LPR的計算方式，也減輕了雙方的成本。

針對購房者關(guān)心的疑惑，嚴(yán)躍進(jìn)表示，首先，央行已經(jīng)好幾年沒有公布基準(zhǔn)利率了，后續(xù)的所謂基準(zhǔn)利率就是LPR，也叫基礎(chǔ)利率，一切要朝LPR進(jìn)行調(diào)整，這是利率市場化改革的導(dǎo)向；其次，購房者后續(xù)被默認(rèn)調(diào)整后，未來的月供可能增加也可能減少，其實和過去的月供還款情況差不多，所以不必過于擔(dān)心，應(yīng)該支持各家銀行的信貸工作。

嚴(yán)躍進(jìn)建議，相關(guān)銀行部門可以編制客戶咨詢的答復(fù)小指南，引導(dǎo)購房者理解政策改革的初衷，防范8月份調(diào)整完畢后9月份咨詢量密集增加的風(fēng)險。

責(zé)編：ZB