銀行系金融科技子公司擴(kuò)容至12家   國(guó)有行去年科技投入716億發(fā)揮帶頭作用

    ●長(zhǎng)江商報(bào)記者 徐佳

    日前，農(nóng)行宣布該行通過(guò)附屬機(jī)構(gòu)設(shè)立的農(nóng)銀金融科技有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“農(nóng)銀金科”）正式注冊(cè)成立。至此，農(nóng)行成為建行、工行、中行及交行之后，第五家成立金融科技公司的國(guó)有大行，也是自2015年興業(yè)銀行開(kāi)創(chuàng)商業(yè)銀行設(shè)立金融科技子公司先河之后，第12家成立金融科技子公司的商業(yè)銀行。

    長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到，近年來(lái)，商業(yè)銀行愈發(fā)重視金融科技對(duì)于業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型及業(yè)務(wù)增長(zhǎng)的驅(qū)動(dòng)作用。特別是在去年央行出臺(tái)一系列關(guān)于金融科技方面的指導(dǎo)政策，為商業(yè)銀行金融科技的健康發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

    在此過(guò)程中，國(guó)有大行發(fā)揮帶頭作用，重金投入金融科技。長(zhǎng)江商報(bào)記者以各家銀行披露的金融科技投入或信息科技投入為統(tǒng)計(jì)口徑，2019年度，國(guó)有六大行科技投入金額合計(jì)達(dá)到716.76億元，其中工農(nóng)中建四家銀行科技投入超過(guò)百億。

    國(guó)有五大行均成立金融科技子公司

    據(jù)了解，農(nóng)銀金科的設(shè)立是農(nóng)行落實(shí)治行興行“六維方略”、加快科技賦能、推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要舉措。

    今年六月初，農(nóng)行編制了《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行信息科技近期發(fā)展規(guī)劃（2020-2021年）》，為農(nóng)行信息科技近兩年的建設(shè)和發(fā)展指明了方向。

    此次農(nóng)行設(shè)立的農(nóng)銀金科注冊(cè)資本為6億元，注冊(cè)地為北京市通州區(qū)，主要業(yè)務(wù)方向是運(yùn)用金融科技手段，開(kāi)展技術(shù)創(chuàng)新、軟件研發(fā)、產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)與技術(shù)咨詢(xún)。

    農(nóng)行同時(shí)表示，通過(guò)設(shè)立農(nóng)銀金科，該行將加速推進(jìn)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型，培育金融科技核心競(jìng)爭(zhēng)力。下一步，農(nóng)行將繼續(xù)以金融科技和業(yè)務(wù)創(chuàng)新為驅(qū)動(dòng)，加快“推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型再造一個(gè)農(nóng)業(yè)銀行”戰(zhàn)略落地，著力打造客戶(hù)體驗(yàn)一流的智慧銀行、“三農(nóng)”普惠領(lǐng)域最佳數(shù)字生態(tài)銀行。

    長(zhǎng)江商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，在2015年12月興業(yè)銀行成立金融科技子公司——興業(yè)數(shù)字金融以來(lái)，包括農(nóng)行在內(nèi)，四年多時(shí)間已有平安、招商、光大、建行、民生、華夏、工行、北京、中行等12家銀行先后設(shè)立金融科技子公司。

    天眼查顯示，國(guó)有行中，建行在2018年4月份率先發(fā)起設(shè)立金融科技子公司建信金融科技，是國(guó)有大型商業(yè)銀行設(shè)立的第一家金融科技公司，也是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行內(nèi)部科研力量整體市場(chǎng)化運(yùn)作的第一家。

    去年五月和六月，工行和中行旗下工銀科技、中銀金融科技分別在河北雄安新區(qū)、上海成立。今年一月初，交行旗下交銀國(guó)際宣布將成立附屬公司交銀金科，上述三家銀行金融科技子公司的注冊(cè)資本均為6億元。隨著農(nóng)銀金科落地，工農(nóng)中交建五大行均已有屬于自己的金融科技子公司。

    值得一提的是，國(guó)有行設(shè)立的金融科技子公司更側(cè)重于服務(wù)本集團(tuán)內(nèi)部。其中，建信金融科技經(jīng)營(yíng)范圍包括軟件科技、平臺(tái)運(yùn)營(yíng)及金融信息服務(wù)等，以服務(wù)建行集團(tuán)及所屬子公司為主，并開(kāi)展科技創(chuàng)新能力輸出。

    農(nóng)行則表示，農(nóng)銀金科將在集團(tuán)科技治理框架下，夯實(shí)“創(chuàng)新孵化、生態(tài)共建、服務(wù)集團(tuán)和科技賦能”四大能力，致力于打造與國(guó)際一流商業(yè)銀行集團(tuán)相適應(yīng)的最佳數(shù)字生態(tài)金融科技公司。

    四家國(guó)有行全年科技投入超百億

    事實(shí)上，近年來(lái)銀行轉(zhuǎn)型大潮風(fēng)起云涌，金融科技對(duì)于業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型及業(yè)務(wù)增長(zhǎng)的驅(qū)動(dòng)作用也在逐步強(qiáng)化。

    去年，央行印發(fā)《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》，隨后又發(fā)布一系列關(guān)于金融科技方面的政策，對(duì)于金融科技監(jiān)管進(jìn)一步細(xì)化，為金融科技的健康發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

    安永此前發(fā)布研究報(bào)告，與往年不同的是，多家上市銀行都在2019年年報(bào)中披露了各自在針對(duì)金融科技/信息科技資金投入金額及人員數(shù)量的表述�？梢钥闯�，雖然各上市銀行提供數(shù)據(jù)的口徑略有不同，但普遍都提高了對(duì)金融跨界資金投入及金融科技人員的重視程度。

    安永指出，大型商業(yè)銀行尤其重視金融科技對(duì)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和業(yè)務(wù)增長(zhǎng)的帶動(dòng)作用，不但重金投入金融科技，還積極吸引金融科技創(chuàng)新人才。

    長(zhǎng)江商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，從金融科技投入金額這一方面來(lái)看，去年工行金融科技投入163.74億元，期末該行金融科技人員數(shù)量3.48萬(wàn)人，占全行員工的7.8%。2019年末工行累計(jì)專(zhuān)利公開(kāi)量615項(xiàng)。本年度獲得專(zhuān)利授權(quán)54項(xiàng)，累計(jì)獲得專(zhuān)利授權(quán)603項(xiàng)，居銀行業(yè)第一。

    同時(shí)，2019年度農(nóng)行信息科技資金投入總額127.9億元，中國(guó)銀行信息科技投入116.54億元，同比增長(zhǎng)15.15%。建行去年金融科技投入176.33億元，占營(yíng)業(yè)收入的2.5%，期末該行科技類(lèi)人員數(shù)量為10178人，占集團(tuán)人數(shù)的2.75%。交通銀行去年則在金融科技方面的投入為50.45億元，同比增長(zhǎng)22.94%，占營(yíng)業(yè)收入的2.57%，同比增長(zhǎng)0.38個(gè)百分點(diǎn)。報(bào)告期末交行境內(nèi)行金融科技人員3460人，同比增加59.15%，占比4.05%。

    此外，國(guó)有行中目前尚未成立金融科技子公司的郵儲(chǔ)銀行，在推進(jìn)數(shù)字化變革的過(guò)程中，亦高度重視金融科技與業(yè)務(wù)的深度結(jié)合。2019年度，郵儲(chǔ)銀行的信息科技投入由上年的71.97億元提升至81.8億元，占營(yíng)業(yè)收入的比例為2.96%。

    長(zhǎng)江商報(bào)記者粗略計(jì)算，去年國(guó)有六大行在金融科技/信息科技方面的資金投入合計(jì)達(dá)到716.76億元，其中工農(nóng)中建四家銀行科技投入超過(guò)百億。

    那么，金融科技又將如何賦能商業(yè)銀行高質(zhì)量發(fā)展？例如在客戶(hù)體驗(yàn)方面，工行從五個(gè)方面指出，服務(wù)更便捷，智慧銀行生態(tài)系統(tǒng)讓客戶(hù)“一次都不跑”；產(chǎn)品更普惠，使小微客戶(hù)更好體驗(yàn)大行的下沉服務(wù)；體驗(yàn)更智能，旗艦引領(lǐng)網(wǎng)點(diǎn)智慧化轉(zhuǎn)型升級(jí)；生態(tài)更開(kāi)放，金融服務(wù)向多領(lǐng)域延伸；保障更安全，持續(xù)高效的科技投入打造讓客戶(hù)放心的銀行。

    此外，在金融科技的助推下，商業(yè)銀行電子銀行渠道體系不斷優(yōu)化，金融服務(wù)觸角不斷延伸下沉。以郵儲(chǔ)銀行為例，截至2019年末，該行電子銀行客戶(hù)規(guī)模達(dá)3.18億戶(hù)，電子銀行交易金額達(dá)22.7萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)22.77%。電子銀行交易替代率達(dá)92.44%，較上年末提升2個(gè)百分點(diǎn)。

責(zé)編：ZB