廈門銀行過會(huì)A股銀行將擴(kuò)容至37家 資產(chǎn)結(jié)構(gòu)優(yōu)化貸款占比升至43%

    ●長江商報(bào)記者 徐佳

    排隊(duì)近三年，廈門銀行股份有限公司（以下簡稱“廈門銀行”）首發(fā)申請(qǐng)終于過會(huì)，即將成為年內(nèi)A股首家上市銀行，同時(shí)A股銀行隊(duì)伍將擴(kuò)容至37家。

    這家總部位于廈門市的城商行，有著與其他城商行不同的臺(tái)資股東背景，是大陸首家也是目前唯一一家具有臺(tái)資背景的城市商業(yè)銀行。

    獨(dú)特區(qū)位優(yōu)勢及股東背景，使得廈門銀行近幾年發(fā)展較為迅速。年報(bào)顯示，2019年廈門銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入和歸屬于母公司股東的凈利潤（以下簡稱“凈利潤”）45.09億元、17.1億元，同比增長7.73%、21.41%。

    這一業(yè)績規(guī)模盡管在上市銀行中體量較小，但廈門銀行去年凈利潤增速僅低于寧波銀行和杭州銀行兩家城商行，在A股上市銀行中排名第三，并領(lǐng)先于其他94%的A股上市銀行。

    提升貸款規(guī)模加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度，不僅確保廈門銀行利息收入達(dá)成，也使得該行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)明顯優(yōu)化。截至2019年末，廈門銀行貸款余額為1050億元，較年初增長20.64%，占資產(chǎn)總額的比例也由年初的35%提升至43%。

    而在信貸資產(chǎn)質(zhì)量方面，2019年末廈門銀行不良率1.18%，連續(xù)三年實(shí)現(xiàn)下降，在A股上市銀行乃至全國商業(yè)銀行中均處于較優(yōu)水平。

    即將成為年內(nèi)首家A股上市銀行

    日前，證監(jiān)會(huì)披露第18屆發(fā)審委2020年第105次會(huì)議審核結(jié)果公告，包括廈門銀行在內(nèi)的四家企業(yè)首發(fā)申請(qǐng)獲得通過。其中，廈門銀行是今年年內(nèi)A股第一家上會(huì)銀行，此番闖關(guān)成功，也意味著該行即將成為今年內(nèi)A股首家上市銀行，同時(shí)也是A股第37家上市銀行。

    與銀行業(yè)“IPO大年”的2019年形成鮮明對(duì)比，在廈門銀行之前，2020年A股上市銀行數(shù)量為0。而在2019年全年，包括紫金、青島、西安、青農(nóng)商、蘇州、渝農(nóng)商、浙商、郵儲(chǔ)等8家銀行先后在A股掛牌，并實(shí)現(xiàn)國有行、股份行、城商行及農(nóng)商行全類型覆蓋。

    值得一提的是，在廈門銀行A股過會(huì)的同一日，國內(nèi)“最年輕的股份行”渤海銀行在港交所敲鐘，成為今年內(nèi)首家上市銀行。

    作為總部位于廈門市的城商行，廈門銀行是首家在福建省九個(gè)地市完成經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)全覆蓋的城商行，并在西南經(jīng)濟(jì)重鎮(zhèn)重慶市設(shè)有分行。

    與其他城商行有所不同的是，廈門銀行擁有臺(tái)資股東背景。公開資料顯示，廈門銀行成立于1996年，前身先后為廈門城市合作銀行、廈門市商業(yè)銀行。

    2008年，廈門銀行成功引進(jìn)臺(tái)灣富邦金控的全資子公司富邦銀行（香港）作為戰(zhàn)略投資者，成為大陸首家也是目前唯一一家具有臺(tái)資背景的城市商業(yè)銀行。

    天眼查顯示，截至目前，廈門銀行第一大股東廈門市財(cái)政局持有該行20.21%股份，富邦金控、北京盛達(dá)興業(yè)房地產(chǎn)開發(fā)有限公司分別為該行第二、三大股東，持股比例為19.95%、10.65%。七匹狼（002029.SZ）控股股東七匹狼集團(tuán)、佛山照明（000541.SZ）則分別持有該行8.9%、4.62%股份。

    此次廈門銀行擬公開發(fā)行不超過7.92億股，募集資金用于補(bǔ)充該行資本金，以提高該行資本充足水平，增強(qiáng)綜合競爭力。

    按照本次發(fā)行上限計(jì)算，本次發(fā)行完成后，廈門市財(cái)政局、富邦金控、北京盛達(dá)興業(yè)、七匹狼集團(tuán)的持股比例將分別稀釋至15.16%、14.96%、7.9%、6.68%。

    優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)貸款占比升至43%

    鑒于所處區(qū)域特點(diǎn)及自身的臺(tái)資股東背景，“兩岸金融平臺(tái)”已經(jīng)成為廈門銀行有別于其他銀行同業(yè)的差異化經(jīng)營特色。

    財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)顯示，2018年和2019年，廈門銀行分別實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入41.86億元、45.09億元，歸屬于母公司股東的凈利潤14.09億元、17.1億元。其中，2019年該行營收和凈利潤增速分別為7.73%、21.41%。

    與其他A股上市銀行相比，廈門銀行業(yè)績規(guī)模相對(duì)較小，去年凈利潤僅高于紫金銀行、無錫銀行、江陰銀行、張家港銀行、蘇農(nóng)銀行等五家銀行，但其凈利潤增速僅次于寧波銀行和杭州銀行兩家城商行，在A股上市銀行中排名第三，并領(lǐng)先于其他94%的A股上市銀行。

    長江商報(bào)記者注意到，去年以來廈門銀行加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度，貸款規(guī)模明顯提升，帶動(dòng)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化。

    截至2019年末，廈門銀行資產(chǎn)總額2469億元，負(fù)債總額2313億元，較上年末分別增長6.22%、5.88%。年末該行除撥備后貸款余額為1050億元，較年初增加240億元，增幅20.64%，占資產(chǎn)總額的比例也由年初的35%提升至43%。

    此外，期末廈門銀行吸收存款總額1368億元，同比增長13.16%，存款規(guī)模穩(wěn)中有增。

    廈門銀行亦表示，2019年該行繼續(xù)加大存款吸納力度，通過發(fā)行金融債等多種方式融入資金，保持負(fù)債規(guī)模穩(wěn)定，有力支撐了信貸資產(chǎn)投放，并逐步壓降金融產(chǎn)品投資優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，確保了利息凈收入達(dá)成。營業(yè)費(fèi)用支出控制良好，在重點(diǎn)支持全行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型及業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)，非必要支出大幅下降；免稅收入規(guī)模擴(kuò)大帶來的所得稅費(fèi)用減少，納稅成本得到有效管控。

    加大貸款投放力度的同時(shí)，廈門銀行嚴(yán)控信貸資產(chǎn)質(zhì)量。截至2019年末，廈門銀行不良率1.18%，較上年末下降0.15個(gè)百分點(diǎn)，并實(shí)現(xiàn)連續(xù)三年下降。2016年至2018年末，該行不良率分別為1.51%、1.45%、1.33%。

    同時(shí)，截至2019年末，廈門銀行貸款撥備覆蓋率274.58%，同比上升61.75個(gè)百分點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力進(jìn)一步提升。

    與其他A股上市銀行相比，截至2019年末，36家銀行中僅7家銀行不良率未超過1.18%，13家銀行年末撥備覆蓋率高于廈門銀行274.58%的水平。

    而根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)披露的數(shù)據(jù)，截至2019年四季度末，我國商業(yè)銀行不良貸款率為1.86%，其中城商行不良率為2.32%。與此相比，廈門銀行資產(chǎn)質(zhì)量在同行中處于較優(yōu)水平。

    此外，在資本充足水平方面，截至2019年末，廈門銀行合并口徑下的資本充足率、一級(jí)資本充足率、核心一級(jí)資本充足率分別為15.21%、11.16%、11.15%，達(dá)到近年來最好水平。隨著接下來廈門銀行公開發(fā)行股份并募資資金到位，該行資本充足水平有望進(jìn)一步提升。

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責(zé)編：ZB