甘肅銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)提速發(fā)展

長(zhǎng)江商報(bào)消息 隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展和智能手機(jī)的普及，手機(jī)已成為銀行連接客戶的第一觸點(diǎn)。甘肅銀行適時(shí)調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略，秉持“特色立行，行穩(wěn)致遠(yuǎn)”的發(fā)展理念和 “服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)三農(nóng)發(fā)展、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)城鄉(xiāng)居民”的市場(chǎng)定位，持續(xù)強(qiáng)化核心競(jìng)爭(zhēng)力，借助金融科技發(fā)展契機(jī)驅(qū)動(dòng)全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型快速推進(jìn)，將移動(dòng)金融作為渠道革命的重要方向，實(shí)施了“移動(dòng)優(yōu)先”戰(zhàn)略，以“打造線上第二銀行”為目標(biāo)，建設(shè)以手機(jī)銀行為主體、直銷銀行和微信銀行為兩翼的“一體兩翼”移動(dòng)端服務(wù)體系，積極打造場(chǎng)景服務(wù)和生態(tài)建設(shè)，深耕極致客戶體驗(yàn)，全方位打造普惠、智能、高效的數(shù)字金融服務(wù)，在平臺(tái)建設(shè)、產(chǎn)品創(chuàng)新、金融服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管控等方面實(shí)現(xiàn)了全面提升。

著力渠道產(chǎn)品創(chuàng)新，客戶體驗(yàn)大幅提升

2019年，甘肅銀行電子渠道新增功能119項(xiàng)，優(yōu)化功能點(diǎn)425個(gè)。構(gòu)建了包括手機(jī)銀行、直銷銀行、微信銀行、網(wǎng)上銀行、互聯(lián)網(wǎng)支付、電商平臺(tái)在內(nèi)的六大類主流業(yè)務(wù)品種。

服務(wù)創(chuàng)新方面，手機(jī)銀行新增“隴銀快貸”個(gè)人線上信用貸款、手機(jī)號(hào)轉(zhuǎn)賬、“我惠”、信用卡、電子社�？ㄔ诰�申領(lǐng)、開放式理財(cái)?shù)刃庐a(chǎn)品和新功能；直銷銀行重點(diǎn)部署小而精的產(chǎn)品，創(chuàng)新推出“隴銀有折”“安e貸”“月月盈”、無感支付等場(chǎng)景產(chǎn)品和服務(wù)；微信銀行新增II類戶開立功能，推出微信動(dòng)賬推送功能，優(yōu)化微信銀行密碼控件改造，進(jìn)一步提升客戶交易的安全性；互聯(lián)網(wǎng)支付平臺(tái)上線智能POS融合收單系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)智能POS設(shè)備兼容傳統(tǒng)銀行卡和銀聯(lián)云閃付、微信、支付寶等移動(dòng)支付受理功能，同時(shí)加強(qiáng)支付系統(tǒng)與網(wǎng)聯(lián)、銀聯(lián)平臺(tái)接口改造升級(jí)，不斷豐富甘肅銀行借記卡、信用卡賬戶的快捷支付功能。根據(jù)市場(chǎng)需求新增POS掃碼支付受理、微信公眾號(hào)支付、交易語音播報(bào)、商城B2B支付、在線客服等多項(xiàng)功能；電商平臺(tái)緊貼三農(nóng)小微企業(yè)產(chǎn)業(yè)升級(jí)、多渠道新型服務(wù)需求，挖掘、聚焦場(chǎng)景化輸出服務(wù)，推動(dòng)服務(wù)內(nèi)外部業(yè)務(wù)平臺(tái)，目前已全面對(duì)接并輸出服務(wù)了甘肅黨建、網(wǎng)上蘭洽會(huì)、一部手機(jī)游甘肅等多個(gè)甘肅省內(nèi)綜合級(jí)平臺(tái)。

客戶體驗(yàn)方面，甘肅銀行推出的生物識(shí)別檢測(cè)平臺(tái)廣泛運(yùn)用于柜臺(tái)、自助設(shè)備及移動(dòng)終端。通過應(yīng)用生物識(shí)別技術(shù)，能準(zhǔn)確識(shí)別客戶身份，減少人工干預(yù)。2019年完成了智慧機(jī)具在所有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的全覆蓋，“客戶自助+協(xié)同服務(wù)”智慧化服務(wù)模式轉(zhuǎn)型初見成效，大大縮短了客戶辦理業(yè)務(wù)的時(shí)間。此外，建成了甘肅第一家5G銀行智能服務(wù)體驗(yàn)點(diǎn)，引入了全自動(dòng)智能服務(wù)，實(shí)現(xiàn)智慧識(shí)別、智慧營銷、智慧交易。用戶不僅可以借助生物識(shí)別技術(shù)無感辦理業(yè)務(wù)，還可以在營業(yè)廳內(nèi)通過5G VR眼鏡體驗(yàn)甘肅省內(nèi)各大風(fēng)景名勝，了解銀行網(wǎng)點(diǎn)特色服務(wù)信息，最大限度提升了客戶的便捷度和體驗(yàn)度。

提升獲客活客能力，移動(dòng)金融建設(shè)提質(zhì)增速

強(qiáng)化精準(zhǔn)營銷獲客能力。以全渠道數(shù)據(jù)為信息源和支點(diǎn)，結(jié)合外部數(shù)據(jù)，建立了大數(shù)據(jù)平臺(tái)、數(shù)據(jù)倉庫、實(shí)時(shí)計(jì)算和機(jī)器學(xué)習(xí)等較為完善的大數(shù)據(jù)服務(wù)體系。圍繞不同客群的分層服務(wù)和需求，精準(zhǔn)匹配不同客群的金融需求，增強(qiáng)客戶識(shí)別的精準(zhǔn)化、智能化，降低手機(jī)端“獲客”門檻，提供差異化服務(wù)場(chǎng)景和策略，全方位提升客戶體驗(yàn)。

增強(qiáng)開放銀行獲客能力。通過API、SDK 等技術(shù)，探索對(duì)外輸出支付、理財(cái)、儲(chǔ)蓄、二類戶等產(chǎn)品和服務(wù)，從基于產(chǎn)品的服務(wù)向基于場(chǎng)景的服務(wù)轉(zhuǎn)變，借力支付寶、微信、云閃付、陸金所等第三方平臺(tái)，增加客戶線上觸點(diǎn)，構(gòu)建“流量平臺(tái)+手機(jī)端”獲客模式，實(shí)現(xiàn)“獲客活客”，提升客戶活躍度。

深化移動(dòng)場(chǎng)景獲客能力。深挖線上銀行應(yīng)用場(chǎng)景潛力，豐富移動(dòng)端場(chǎng)景應(yīng)用，圍繞居民的衣食住行，涵蓋水電氣基礎(chǔ)繳費(fèi)、社保等全方位的消費(fèi)需求，為消費(fèi)者提供一體化金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)客戶主動(dòng)型銀行移動(dòng)端獲客活客新模式，推進(jìn)擴(kuò)戶、提質(zhì)與增強(qiáng)功能并重。

截至2020年5月末，甘肅銀行電子渠道客戶已達(dá)到298萬戶，其中手機(jī)銀行客戶239萬戶，直銷銀行客戶109萬戶，微信銀行客戶54.9萬戶，收單商戶17.1萬戶，電商平臺(tái)入駐商戶882戶。其中，手機(jī)銀行更是成為客戶隨身隨行的移動(dòng)金融和移動(dòng)生活綜合服務(wù)平臺(tái)，客戶活躍度和黏性連年持續(xù)快速增長(zhǎng)。

緊貼客戶服務(wù)需求，非接觸式服務(wù)深入人心

新冠肺炎疫情發(fā)生以來，甘肅銀行充分發(fā)揮線上渠道優(yōu)勢(shì)，為“宅居”客戶提供更多“非接觸式服務(wù)”便利，對(duì)線上產(chǎn)品及功能及時(shí)進(jìn)行梳理和優(yōu)化，采用微信長(zhǎng)圖、微信推文、H5等多種形式向客戶介紹線上渠道的操作流程和疫情防控知識(shí)。在手機(jī)銀行推出“網(wǎng)絡(luò)直播間”功能，圍繞金融產(chǎn)品服務(wù)、理財(cái)服務(wù)、生活服務(wù)等主題，以視頻化、講解式的新媒體方式向客戶呈現(xiàn)，使線下資源得到高效發(fā)揮。適時(shí)推出“疫情專區(qū)”物資購買等便民服務(wù)，以產(chǎn)品特價(jià)優(yōu)惠、限時(shí)秒殺、郵費(fèi)補(bǔ)貼等形式開展推介，方便客戶足不出戶線上購買。圍繞日常生活、復(fù)工復(fù)產(chǎn)、助教助學(xué)等問題，推出線上“一攬子”服務(wù)，開展了“停課不停學(xué)、扶貧助學(xué)在線領(lǐng)流量”活動(dòng)，切實(shí)解決貧困地區(qū)學(xué)生線上復(fù)課問題。推出在線優(yōu)惠購買教輔資料，助力教育行業(yè)有序復(fù)學(xué)。聯(lián)合國內(nèi)知名少兒英語品牌叮咚課堂共同推出手機(jī)銀行“在線課堂”，免費(fèi)贈(zèng)送北美外教小班課，為廣大客戶及時(shí)送去線上福利。針對(duì)甘肅省加快推進(jìn)復(fù)工復(fù)產(chǎn)的政策導(dǎo)向，推出“聚合收款碼”產(chǎn)品，在順應(yīng)廣大消費(fèi)者當(dāng)下消費(fèi)支付習(xí)慣的基礎(chǔ)上，增加了信用卡支付渠道，可支持微信、支付寶、翼支付等APP掃碼，實(shí)現(xiàn)“一碼多用”，以豐富的多元化非現(xiàn)金支付方式，打造安全、高效、便捷的支付體驗(yàn)，豐富的產(chǎn)品、便捷的操作、優(yōu)惠的活動(dòng)、良好的體驗(yàn)受到新老客戶的一致好評(píng)。

深度融合場(chǎng)景生態(tài)，創(chuàng)新普惠金融數(shù)字模式

近年來，甘肅銀行將移動(dòng)金融深度融入場(chǎng)景，形成極具本地特色的區(qū)域互聯(lián)網(wǎng)金融線上生態(tài)圈。自建場(chǎng)景與行業(yè)場(chǎng)景相互融合、引流、促進(jìn)，通過“金融+場(chǎng)景+生態(tài)”模式，打造智慧醫(yī)療、智慧校園、智慧社區(qū)、智慧景區(qū)、智慧停車等金融服務(wù)場(chǎng)景，聯(lián)動(dòng)線上與線下，銜接金融與商業(yè)，將金融服務(wù)與衣、食、住、行、醫(yī)、娛、購等場(chǎng)景融合，形成多方聯(lián)動(dòng)、跨界合作、線上線下相融合的互聯(lián)網(wǎng)金融新生態(tài)。同時(shí)，甘肅銀行發(fā)揮本地區(qū)域性銀行優(yōu)勢(shì)，推出了自己的電商平臺(tái)——隴銀商城，該平臺(tái)已成為服務(wù)甘肅省內(nèi)農(nóng)民客戶實(shí)現(xiàn)線上產(chǎn)品銷售的主陣地。平臺(tái)積極推動(dòng)甘肅特色農(nóng)產(chǎn)品“上網(wǎng)”，組織省內(nèi)各市、州涉農(nóng)產(chǎn)品通過線上走出去，打造區(qū)域農(nóng)產(chǎn)品銷售專場(chǎng)，及時(shí)開展預(yù)售活動(dòng)，解決農(nóng)產(chǎn)品銷售信息不對(duì)稱的問題，促進(jìn)涉農(nóng)產(chǎn)品線上交易規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大。依托“特色旅游”版塊，促進(jìn)城市居民“下鄉(xiāng)”游，帶動(dòng)農(nóng)產(chǎn)品上行，例如引導(dǎo)農(nóng)家樂、采摘園等涉農(nóng)商戶入駐商城，實(shí)實(shí)在在起到金融服務(wù)助農(nóng)惠農(nóng)的效果。甘肅銀行手機(jī)銀行還推出了“三農(nóng)”服務(wù)版塊，針對(duì)農(nóng)戶推出“貸款”“服務(wù)”“集市”“資訊”“理財(cái)”“存款”“三權(quán)”等特色功能及產(chǎn)品。2020年4月，甘肅銀行在甘肅黨建APP成功開辟“扶貧商城”欄目，黨建APP用戶可通過簽約綁定甘肅銀行借記卡或微信支付直接購買扶貧特色產(chǎn)品，后續(xù)還將陸續(xù)增加二三類賬戶開戶、特色存款、理財(cái)產(chǎn)品銷售、積分兌換、信用卡辦理等功能。

矢志前行，揚(yáng)帆遠(yuǎn)航。站在新的起點(diǎn)，甘肅銀行將繼續(xù)秉持“協(xié)同、智能、開放”的移動(dòng)金融發(fā)展理念，不斷加強(qiáng)對(duì)外合作和新技術(shù)應(yīng)用，推進(jìn)金融科技與場(chǎng)景的融合、場(chǎng)景與生態(tài)的融合，將移動(dòng)端打造成為交易主平臺(tái)、銷售主渠道，整合線上線下資源，以創(chuàng)新的產(chǎn)品、開放的平臺(tái)和普惠的服務(wù)為廣大客戶帶來更加優(yōu)質(zhì)便捷的金融服務(wù)體驗(yàn)，使“甘肅銀行，甘肅人民自己的銀行”更加深入人心。

責(zé)編：ZB