民營銀行去年凈利82億互聯(lián)網(wǎng)銀行占8成 巨頭“爭搶”牌照擴大金融生態(tài)

    ●長江商報記者 陳妮希

    銀行牌照已逐漸成為互聯(lián)網(wǎng)公司布局金融領(lǐng)域的兵家必爭之地。

    近日，三六零安全科技股份有限公司（下稱“360公司”）發(fā)布公告稱，擬收購天津金城銀行（下稱“金城銀行”）30%股份，交易完成后，360公司將成為金城銀行的第一大股東。

    目前，互聯(lián)網(wǎng)巨頭騰訊、阿里、蘇寧、小米、美團等均已設(shè)立或籌建各自的民營銀行。一方面，互聯(lián)網(wǎng)巨頭可通過金融牌照，加速流量變現(xiàn)，并實現(xiàn)對其生態(tài)內(nèi)部和上下游產(chǎn)業(yè)鏈上的企業(yè)的金融服務(wù)。另一方面，與傳統(tǒng)金融機構(gòu)相比，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)也更具備技術(shù)能力、獲客渠道等優(yōu)勢，多家互聯(lián)網(wǎng)背景的銀行借助股東優(yōu)勢，更加有利于探索差異化的業(yè)務(wù)發(fā)展路徑。

    銀保監(jiān)會統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2018年民營銀行凈利潤45億元，2019年凈利潤82億元，其中互聯(lián)網(wǎng)銀行貢獻近8成。

    爭相“搶”民營銀行牌照

    此次交易完成后，意味著其金融板塊上市公司360繼獲得保險、消金、小貸、基金等牌照后，再度拿下“含金量”最高的銀行牌照。

    根據(jù)公告，360公司收購的股份是從金城銀行5名原發(fā)起股東中受讓，分別為天津德泰供應(yīng)鏈管理有限公司、天津協(xié)合新能源發(fā)展有限公司、天津美錦資產(chǎn)管理有限公司、天津天利縱橫貿(mào)易有限公司和晟鑫（天津）資產(chǎn)管理有限公司，5家公司分別持有6%金城銀行股份，合計持股30%。

    360公司擬按照1.42388元/股的交易價格，受讓9億股股份，交易金額合計為12.81億元。交易完成后，公司將直接持有金城銀行30%的股份，成為其第一大股東。目前，該交易尚需提交公司股東大會審議，并經(jīng)中國銀行保險監(jiān)督管理委員會等有關(guān)監(jiān)管部門最終核準(zhǔn)批復(fù)。

    對于此次入股，360公司表示，主要是基于民營銀行良好的發(fā)展機遇和市場前景。雙方將以金融科技創(chuàng)新和互聯(lián)網(wǎng)普惠金融為重點，在更廣泛領(lǐng)域進行優(yōu)勢互補及戰(zhàn)略合作，力爭在業(yè)務(wù)拓展、運營效率提升、風(fēng)險管理改進等方面獲得突破。

    據(jù)悉，金城銀行是銀保監(jiān)會批籌的首批五家民營銀行之一，同時也是天津首家民營銀行，于2015年正式營業(yè)，注冊資本30億元人民幣。

    事實上，360收購天津金城銀行只是近些年互聯(lián)網(wǎng)“搶”民營銀行牌照的一個縮影。此前，騰訊、阿里、百度、蘇寧、美團、小米等互聯(lián)網(wǎng)巨頭企業(yè)均在銀行業(yè)領(lǐng)域展開了布局。

    其中，騰訊、螞蟻金服和蘇寧易購分別是微眾銀行、網(wǎng)商銀行和蘇寧銀行的第一大股東，百度則是內(nèi)地首家獨立法人直銷銀行百信銀行的股東之一，互聯(lián)網(wǎng)銀行早已聚齊了互聯(lián)網(wǎng)BAT三巨頭。就在近日，小米旗下香港虛擬銀行近日正式開業(yè)，字節(jié)跳動也被曝光正在謀求海外數(shù)字銀行牌照。

    易觀金融高級分析師李子川在接受長江商報記者采訪時表示，“互聯(lián)網(wǎng)/移動互聯(lián)網(wǎng)紅利逐漸消失，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)主營業(yè)務(wù)的規(guī)�；�增長極易出現(xiàn)瓶頸，金融是實體的支撐，同時也是網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟的支撐，借助自主金融布局，其更有概率突破此限制；另一方面，金融改革的紅利正處于上升通道，對于擁有用戶直接交易數(shù)據(jù)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)來說是較好的機會。”

    提升互聯(lián)網(wǎng)公司綜合競爭力

    對于互聯(lián)網(wǎng)公司而言，入股民營銀行也將進一步提升綜合競爭力。

    如360公司，此次入股金城銀行后，就能集齊銀行、消費金融、金交所、小額貸款、基金代銷、融資擔(dān)保、保險經(jīng)紀(jì)等金融牌照。360公司方面表示，入股金城銀行將發(fā)揮其金融領(lǐng)域的集群效應(yīng)，進一步擴大金融生態(tài)。

    也有分析指出，360公司旗下美股上市公司360金融將是主要受益者。作為一家互聯(lián)網(wǎng)公司，360早在2015年就成立了360金服，開始涉足金融業(yè)務(wù)，2018年9月將旗下的金融業(yè)務(wù)獨立拆分成360金融，并于同年12月登陸美國納斯達克上市。資料顯示，360金融主要向銀行等持牌放貸機構(gòu)提供智能營銷、智能風(fēng)控等綜合性技術(shù)服務(wù)，有360借條、360小微貸、360分期等產(chǎn)品。

    對此，一位互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)觀察人士向長江商報記者表示：“互聯(lián)網(wǎng)銀行通過大數(shù)據(jù)賦能通即提升了效率又降低了成本，與傳統(tǒng)銀行相比具有極強的競爭優(yōu)勢。這是一個極具誘惑力的市場，互聯(lián)網(wǎng)巨頭自然不愿意錯過。伴隨著金融監(jiān)管的強化，金融牌照成為入局金融行業(yè)的一大門檻，而銀行牌照是含金量最高的一張，也是最貼近消費端的一塊，有望為互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)帶來更多的拓展空間�！�

    與傳統(tǒng)金融有望快速融合

    截至目前，民營銀行中，有8家定位為互聯(lián)網(wǎng)銀行，其中有6家主要股東是頭部互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)。

    從資產(chǎn)規(guī)模、營業(yè)收入和盈利情況看，互聯(lián)網(wǎng)銀行真的賺錢。根據(jù)智研咨詢發(fā)布的《2020-2026年中國銀行行業(yè)產(chǎn)銷情況分析及投資風(fēng)險研究報告》，2018年我國銀行渠道類解決方案規(guī)模為76.80億元，2018-2022年復(fù)合增速將達到13.78%，到2022年達到128.78億元；其中，移動銀行和網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)組成的網(wǎng)上銀行系統(tǒng)在2018年合計規(guī)模29億元，預(yù)計2022年將達到66.23億元，復(fù)合增速為22.92%。中國銀行業(yè)的電子渠道收入保持快速增長態(tài)勢，一些中大型商業(yè)銀行的電子銀行收入占整體業(yè)務(wù)收入的比例已經(jīng)達到90%以上。

    此外，長江商報記者梳理公開披露的財報數(shù)據(jù)，微眾銀行2019年營業(yè)收入148.7億元，凈利潤39.5億元，接近大型城商行的盈利水準(zhǔn)。截至2019年末，微眾銀行的資產(chǎn)規(guī)模已達2912億元。網(wǎng)商銀行2019年營業(yè)收入66.28億元，凈利潤12.56億元，2019年末資產(chǎn)規(guī)模也突破了千億大關(guān)，達到1396億元。就連相對晚一些入局的中信百信銀行首度實現(xiàn)盈利，截至2019年末，中信百信銀行總資產(chǎn)588.65億元，較上年末增長63.86%，實現(xiàn)營業(yè)凈收入23.73億元，凈利潤0.20億元。

    伴隨著新一輪信息技術(shù)的發(fā)展,金融科技與傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)有望快速融合。上述互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)觀察人士也建議：“金融行業(yè)還需要加強資源整合，積極擁抱來勢兇猛的金融科技浪潮�！�

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責(zé)編：ZB