三峽銀行業(yè)績止跌回升25%   不良率1.31%優(yōu)于七成上市銀行

    ●長江商報記者 徐佳

    繼重慶銀行、重慶農(nóng)商行之后，重慶地區(qū)或?qū)⒂瓉淼谌�家上市銀行。

    日前，重慶三峽銀行（以下簡稱“三峽銀行”）A股上市申請正式獲得重慶銀保監(jiān)局批復，A股IPO邁出實質(zhì)性一步。

    長江商報記者注意到，與其他城商行略有不同的是，三峽銀行是較為少見的信托系銀行。在2008年由萬州商業(yè)銀行重組時，重慶國際信托作為主要發(fā)起人之一持有該行超過30%以上的股份。截至2019年末，重慶國際信托持股比例28.996%，仍為該行第一大股東。

    而從經(jīng)營情況來看，去年三峽銀行業(yè)績實現(xiàn)止跌回升，營收和凈利潤同比分別增長18.94%和25.42%，期末資本充足率也達到近三年來最好的水平。

    與已經(jīng)上市的銀行相比，三峽銀行去年末資產(chǎn)總額2083.85億元，在A股36家銀行中體量較小。但從資產(chǎn)質(zhì)量上來看，期末三峽銀行不良率1.31%，在36家銀行中處于11位，并優(yōu)于近七成A股上市銀行。

    或成重慶地區(qū)第三家上市銀行

    上周，重慶銀保監(jiān)局官網(wǎng)披露關(guān)于三峽銀行公開首次發(fā)行A股股票并上市的批復，原則同意該行首次公開發(fā)行A股股票，發(fā)行規(guī)模不超過18.58億股，募集資金在扣除發(fā)行費用后全部用于補充該行核心一級資本。

    長江商報記者注意到，相較于去年八家銀行相繼成功登陸A股市場，今年已經(jīng)過去近半，尚未有銀行在A股上市。由于目前已經(jīng)完成A股IPO的第一步，三峽銀行也即將進入排隊狀態(tài)，成為目前第19家A股IPO排隊的商業(yè)銀行。

    值得一提的是，在三峽銀行之前，重慶地區(qū)已有兩家銀行實現(xiàn)上市。其中，重慶銀行2013年11月在港交所掛牌上市，成為首家在港交所主板上市的內(nèi)地城商行。去年10月末，重慶農(nóng)商行成功回A，成為成為全國首家“A+H”股上市農(nóng)商行、西部首家“A+H”股上市銀行。

    從近幾年的經(jīng)營情況來看，三峽銀行業(yè)績曾出現(xiàn)波動，但在去年快速回升。年報顯示，2017年至2019年，三峽銀行分別實現(xiàn)營業(yè)收入36.4億元、37.77億元、44.92億元，凈利潤分別為16.5億元、12.8億元、16.05億元。其中，2019年三峽銀行營業(yè)收入和凈利潤同比分別增長18.94%和25.42%。

    長江商報記者注意到，隨著持續(xù)推進戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，三峽銀行的收入結(jié)構(gòu)優(yōu)化明顯，收入來源更趨于多元。

    去年，三峽銀行實現(xiàn)利息凈收入35.02億元，同比減少2.99%。在去年年初開始實施新金融工具會計準則后，三峽銀行將交易性金融資產(chǎn)利息收入計入到投資收益列報，使得該部分收益有所下降。不過按照變更前的口徑，去年該行則實現(xiàn)利息凈收入（含交易性金融資產(chǎn)利息收入）41.81億元，同比增長15.81%。

    中收方面，去年三峽銀行實現(xiàn)手續(xù)費及傭金凈收入1.96億元，同比增長54.85%，增速遠超營收。

    此外，在營收增速接近20%的情況下，報告期內(nèi)該行業(yè)務及管理費支出13.75億元，同比近增長1.06%，與上年基本持平，嚴格管控成本使得該行利潤空間進一步提升。

    值得一提的是，謀求A股上市，也將拓寬三峽銀行資本補充渠道，幫助該行提升資本充足率，增強抗風險能力。截至2019年末，三峽銀行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為13.47%、9.84%、9.84%，為近三年來最好的水平。

    重慶國際信托為第一大股東

    作為西部地區(qū)城商行的三峽銀行，同時也是較為罕見的信托系銀行。

    天眼查顯示，三峽銀行前身是萬州商業(yè)銀行，由重慶當?shù)?0家城市信用社、3家農(nóng)村信用社聯(lián)合多家企業(yè)法人出資設立。2008年2月，銀監(jiān)會正式批準萬州商業(yè)銀行成功重組更名為三峽銀行，重慶國際信托作為重組發(fā)起人之一，持股比例34.79%，為該行第一大股東。

    截至2019年末，重慶國際信托持有三峽銀行16.16億股，占比28.996%，仍為該行第一大股東。除此之外，重慶銀行持有三峽銀行2.77億股，占比4.971%，為該行第六大股東。

    目前，三峽銀行共有包括1家分行、85家支行在內(nèi)的86家分支機構(gòu)，覆蓋重慶市所有區(qū)縣。在中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的“2019年中國銀行業(yè)100強”榜單中，三峽銀行名列第82位。

    從資產(chǎn)規(guī)模上來看，截至2019年末，三峽銀行資產(chǎn)總額為2083.85億元，較年初增長1.81%；負債總額1929.43億元，較年初增長1.05%。

    與其他已在A股上市的銀行相比，三峽銀行體量較小，資產(chǎn)規(guī)模僅高于張家港行、蘇農(nóng)銀行、江陰銀行、無錫銀行、常熟銀行、紫金銀行等農(nóng)商行。

    但在資產(chǎn)質(zhì)量上，三峽銀行不良率水平在上市銀行乃至商業(yè)銀行中處于較優(yōu)水平。截至2019年末，三峽銀行貸款總額853.33億元，較年初增長31.85%；不良貸款率1.31%，較上年末微增0.01個百分點，較2017年末下降0.09個百分點。

    同花順數(shù)據(jù)顯示，36家A股上市銀行中，去年年末不良率低于1.31%的上市銀行僅有包括寧波銀行、郵儲銀行、南京銀行、常熟銀行、招商銀行、上海銀行、西安銀行、無錫銀行、長沙銀行、重慶農(nóng)商行等十家。換言之，三峽銀行去年末的資產(chǎn)質(zhì)量水平領先七成以上A股銀行。

    而根據(jù)銀保監(jiān)會披露的監(jiān)管數(shù)據(jù)，2019年四季度末，商業(yè)銀行不良率1.86%，其中城商行不良率2.32%，三峽銀行不良率水平在同行業(yè)中處于低位。

    長江商報記者還注意到，在零售轉(zhuǎn)型的大趨勢下，三峽銀行也取得了不錯的轉(zhuǎn)型成效。截至2019年末，三峽銀行儲蓄存款余額441.53億元，較上年增長39.08%；個人貸款余額306.77億元，較上年增長58%，零售存貸增速在各項業(yè)務中尤為突出。

    此外，在保證業(yè)務規(guī)模穩(wěn)定增長的前提下，三峽銀行注重同業(yè)負債的匹配，不斷優(yōu)化同業(yè)業(yè)務結(jié)構(gòu)。截至2019年末，三峽銀行同業(yè)及其他金融機構(gòu)存放款項余額48.26億元，較年初減少35.32%。

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責編：ZB