常熟銀行不良率持續(xù)低于1%   異地分行利潤(rùn)增速19.5%遠(yuǎn)超本地

    ●長(zhǎng)江商報(bào)記者 徐佳

    以零售銀行、公司銀行、金融市場(chǎng)、村鎮(zhèn)銀行四輪驅(qū)動(dòng)的常熟銀行（601128.SH），年報(bào)顯示，2019年度常熟銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入64.45億元，同比增長(zhǎng)10.67%；歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)（以下簡(jiǎn)稱“凈利潤(rùn)”）17.85億元，同比增長(zhǎng)20.14%。自2017年之后，常熟銀行再次立足自身業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，業(yè)績(jī)?cè)鏊俪�過20%。

    而今年一季度，常熟銀行營(yíng)業(yè)收入和凈利潤(rùn)分別為16.97億元、5.1億元，同比增長(zhǎng)10.41%、14.05%，特殊時(shí)期的業(yè)績(jī)表現(xiàn)依然較為穩(wěn)定。

    長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到，在立足常熟本地業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上，穩(wěn)步推進(jìn)分支機(jī)構(gòu)布設(shè)，常熟銀行異地分行業(yè)務(wù)表現(xiàn)頗為亮眼。

    2019年度常熟銀行自于常熟本地的營(yíng)業(yè)收入和營(yíng)業(yè)利潤(rùn)分別為29.86億元、9.59億元，同比增長(zhǎng)2.97%、9.43%，占比分別下降至46.34%、42.12%。但同時(shí)，該行在常熟以外的其他地區(qū)（包括江蘇省外）的營(yíng)業(yè)收入和營(yíng)業(yè)利潤(rùn)合計(jì)達(dá)到34.59億元、13.18億元，同比增長(zhǎng)18.3%、19.5%，增速超過本地業(yè)務(wù)，占當(dāng)期營(yíng)收和營(yíng)業(yè)利潤(rùn)的比例也分別提升至53.66%、57.88%。

    與此同時(shí)，常熟銀行持續(xù)嚴(yán)控資產(chǎn)質(zhì)量，去年末和今年一季度末不良率均低于1%，資產(chǎn)質(zhì)量在全國(guó)農(nóng)商行乃至銀行業(yè)中都處于領(lǐng)先地位。

    去年凈利潤(rùn)增速再超20%

    上周，常熟銀行披露年報(bào)及一季報(bào)。2019年度該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入64.45億元，同比增長(zhǎng)10.67%；凈利潤(rùn)17.85億元，同比增長(zhǎng)20.14%，總資產(chǎn)收益率1.08%，加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率11.52%，為上市以來最好業(yè)績(jī)表現(xiàn)。

    自2016年登陸資本市場(chǎng)后，2016年至2018年，常熟銀行營(yíng)業(yè)收入分別為44.75億、49.97億、58.24億，同比增長(zhǎng)28.16%、11.65%、16.55%；凈利潤(rùn)分別為10.41億、12.64億、14.86億，同比增長(zhǎng)7.71%、21.51%、17.53%。其中2017年和2019年常熟銀行業(yè)績(jī)?cè)鏊倬�超過20%，顯示出在中小銀行中的優(yōu)勢(shì)地位。

    今年第一季度，即便是在特殊時(shí)期，常熟銀行業(yè)績(jī)依舊保持韌性。報(bào)告期內(nèi)，該行營(yíng)業(yè)收入和凈利潤(rùn)分別達(dá)到16.97億元、5.1億元，同比增長(zhǎng)10.41%、14.05%。

    從營(yíng)收結(jié)構(gòu)來看，利息凈收入為常熟銀行最主要的利潤(rùn)來源。2019年度，該行實(shí)現(xiàn)利息凈收入56.9億元，同比增加5.91億元，增長(zhǎng)11.59%，占當(dāng)期營(yíng)收的比例約為88.3%。其中，發(fā)放貸款和墊款利息收入70.32億元，同比增長(zhǎng)15.26%。

    與此同時(shí)，2019年度常熟銀行非利息凈收入7.55億元，同比增加0.3億元，增長(zhǎng)4.2%。其中，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入3.24億元，同比減少11.78%，但投資收益和公允價(jià)值變動(dòng)損益分別達(dá)到3.36億元、748.3萬元，同比增長(zhǎng)45.43%、89.2%。

    資產(chǎn)規(guī)模方面，截至2019年末，常熟銀行資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到1848.39億元，較上年末增長(zhǎng)10.88%�？傎J款和總存款分別為1099.44億元、1347.02億元，較上年末增長(zhǎng)18.48%、19.1%。一季度末，該行總額較上年末增長(zhǎng)5.05%，達(dá)到1941.76億元。

    值得一提的是，作為商業(yè)銀行中資產(chǎn)質(zhì)量較優(yōu)的代表之一，常熟銀行持續(xù)將不良率壓縮在1%以下，大幅低于行業(yè)平均水平。截至2019年末和2020年一季度末，常熟銀行不良率分別為0.96%、0.98%；撥備覆蓋率高達(dá)48.28%、462.83%。

    截至2019年末，該行公司銀行、零售銀行、小微金融、互聯(lián)網(wǎng)金融及興福村鎮(zhèn)銀行的不良率分別為1.14%、0.6%、0.82%、0.3%、0.92%。其中，僅公司銀行不良率小幅提升0.01個(gè)百分點(diǎn)，其他版塊不良率均低于該行整體不良率水平。

    而在資本充足方面，受益于當(dāng)期截至2019年末，常熟銀行資本充足率、一級(jí)資本充足率及核心一級(jí)資本充足率分別為15.1%、12.49%、12.44%，一季度末微降至14.63%、12.13%、12.08%。

    異地分行發(fā)展加速推進(jìn)

    在深耕常熟本土市場(chǎng)的基礎(chǔ)上，常熟銀行成功將小微服務(wù)技術(shù)復(fù)制推廣至異地分支機(jī)構(gòu)和村鎮(zhèn)銀行，向更大范圍提供普惠金融服務(wù)，支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。

    據(jù)該行披露，在普惠金融方面，2019年末常熟銀行小微金融總部貸款余額突破320億元，經(jīng)營(yíng)性貸款余額238億元，占比74%；全年貸款余額凈增70.57億元，其中經(jīng)營(yíng)性貸款余額凈增47.19億元，占比67%，在農(nóng)商行系統(tǒng)中起到了表率作用。

    特別值得關(guān)注的是，報(bào)告期內(nèi)常熟銀行發(fā)起設(shè)立的全國(guó)首家投資管理型村鎮(zhèn)銀行-興福村鎮(zhèn)銀行在海南�？陂_業(yè)，對(duì)湖北、江蘇、河南、云南4省30家村鎮(zhèn)銀行實(shí)施集約化管理。

    盡管開業(yè)僅三個(gè)月，興福村鎮(zhèn)銀行已經(jīng)實(shí)現(xiàn)盈利。報(bào)告期內(nèi)興福村鎮(zhèn)銀行營(yíng)業(yè)收入和凈利潤(rùn)分別為3.98億元、0.86億元。期末資產(chǎn)總額212.4億元，貸款總額171.28億元，存款總額151.85億元。

    華泰證券分析師沈娟認(rèn)為，常熟銀行借村鎮(zhèn)銀行布局全國(guó)市場(chǎng)，2019年取得全國(guó)首張投資管理型村鎮(zhèn)銀行牌照，村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)是未來重要的業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)點(diǎn)。

    長(zhǎng)江商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，按地區(qū)分布來看，2019年度常熟銀行來自于常熟本地的營(yíng)業(yè)收入和營(yíng)業(yè)利潤(rùn)分別為29.86億元、9.59億元，同比增長(zhǎng)2.97%、9.43%，占比分別為46.34%、42.12%。

    同期，該行來自于常熟以外的江蘇省內(nèi)地區(qū)的營(yíng)業(yè)收入26.64億元，同比增長(zhǎng)20.78%，占比則由上年的37.88%提升至41.34%；營(yíng)業(yè)利潤(rùn)達(dá)到10.99億元，同比增長(zhǎng)19.7%，占比則由上年的46.63%提升至48.28%。其中，異地分支機(jī)構(gòu)當(dāng)期營(yíng)收和營(yíng)業(yè)利潤(rùn)分別為23.82億元、10.04億元，同比增長(zhǎng)22.48%、19.14%。

    長(zhǎng)江商報(bào)記者粗略計(jì)算，2019年度常熟銀行在常熟以外的其他地區(qū)（包括江蘇省外）的營(yíng)業(yè)收入和營(yíng)業(yè)利潤(rùn)合計(jì)達(dá)到34.59億元、13.18億元，同比增長(zhǎng)18.3%、19.5%，增速超過本地業(yè)務(wù)，占當(dāng)期營(yíng)收和營(yíng)業(yè)利潤(rùn)的比例也分別提升至53.66%、57.88%，上年同期則分別為50.2%、55.73%。

    此外，從存貸方面來看，2019年末該行在，常熟以外地區(qū)總存款399.09億元，占公司總存款的 29.63%，報(bào)告期增量占比達(dá)52.05%。常熟以外地區(qū)總貸款626.54億元，占公司總貸款的56.99%，報(bào)告期增量占比達(dá)85.99%。

責(zé)編：ZB