江蘇銀行非息收入194億增98.8%   零售轉(zhuǎn)型提質(zhì)個(gè)貸占比超37%

●長(zhǎng)江商報(bào)記者 蔡嘉

城商行中的佼佼者江蘇銀行（600919.SH）年報(bào)顯示，2019年度其實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入449.74億元，同比增長(zhǎng)27.68%；歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“凈利潤(rùn)”）146.19億元，同比增長(zhǎng)11.89%，連續(xù)四年保持兩位數(shù)增長(zhǎng)。

江蘇銀行收入結(jié)構(gòu)明顯優(yōu)化，非息收入表現(xiàn)尤為強(qiáng)勁，報(bào)告期內(nèi)該行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入60.23億元，同比提升15.33%，投資收益129.72億元，同比增長(zhǎng)238.36%，占當(dāng)期營(yíng)收的比例由上年的10.88%提升至28.84%，同時(shí)也帶動(dòng)該行當(dāng)期非息收入達(dá)到194.37億元，同比增長(zhǎng)98.81%，占營(yíng)收的比例提升至43%以上。

截至2019年末，江蘇銀行總資產(chǎn)突破2萬(wàn)億，達(dá)到2.07萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)7.23%；各項(xiàng)存款1.21萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.27%；各項(xiàng)貸款1.04萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)17.01%。

深化業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型下，江蘇銀行零售業(yè)務(wù)也取得新的突破。截至2019年末，江蘇銀行零售存款和零售貸款分別為2935億元、3759億元，較上年末提升35.92%、38.96%，分別占該行存款總額和貸款凈額的24.76%、37.2%。

報(bào)告期末，江蘇銀行不良貸款率1.38%，較期初下降了0.01個(gè)百分點(diǎn)，撥備覆蓋率232.79%，較期初提升了28.95個(gè)百分點(diǎn)。

非息收入表現(xiàn)強(qiáng)勁

2016年8月登陸資本市場(chǎng)的江蘇銀行，在上市首年業(yè)績(jī)突破百億后，已連續(xù)四年凈利潤(rùn)保持兩位數(shù)增長(zhǎng)。

財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)顯示，2016年至2019年，江蘇銀行分別實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入314.56億元、338.39億元、352.24億元、449.74億元，同比增長(zhǎng)11.81%、7.58%、4.09%、27.68%；凈利潤(rùn)分別為106.11億元、118.75億元、130.65億元、146.19億元，同比增長(zhǎng)11.72%、11.92%、10.02%、11.89%。

其中，去年江蘇銀行營(yíng)收不僅增速達(dá)到上市以來(lái)的最好水平，同時(shí)也是上年同期的近7倍，凈利潤(rùn)增速更是一直保持兩位數(shù)增長(zhǎng)幅度，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)?cè)偕闲屡_(tái)階。

傳統(tǒng)業(yè)務(wù)利息凈收入保持穩(wěn)定，同時(shí)非息收入表現(xiàn)強(qiáng)勁，是江蘇銀行優(yōu)化收入結(jié)構(gòu)，促進(jìn)盈利能力提升的主要表現(xiàn)。

年報(bào)顯示，2019年度江蘇銀行實(shí)現(xiàn)利息凈收入255.37億元，同比提升0.35%，占當(dāng)期營(yíng)收的比例為56.78%，依舊為該行營(yíng)收最主要的構(gòu)成部分。報(bào)告期內(nèi)該行凈息差和凈利差分別為1.94、1.72。

同時(shí)，由于該行持續(xù)推進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，嚴(yán)格執(zhí)行服務(wù)收費(fèi)各項(xiàng)政策及管理規(guī)定，收入結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化，報(bào)告期內(nèi)實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入60.23億元，同比提升15.33%。

長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到，除了手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入之外，報(bào)告期內(nèi)江蘇銀行投資收益達(dá)到129.72億元，同比增長(zhǎng)238.36%，占當(dāng)期營(yíng)收的比例由上年的10.88%提升至28.84%，同時(shí)也帶動(dòng)該行當(dāng)期非息收入達(dá)到194.37億元，同比增長(zhǎng)98.81%，占營(yíng)收的比例提升至43%以上。

對(duì)此，江蘇銀行稱(chēng)主要系基金投資收益增長(zhǎng)以及新準(zhǔn)則施行后，以公允價(jià)值計(jì)量且其變動(dòng)計(jì)入當(dāng)期損益的金融資產(chǎn)持有期間形成的收益計(jì)入的影響。

隨著業(yè)務(wù)規(guī)模均衡穩(wěn)健增長(zhǎng)，截至2019年末，江蘇銀行資產(chǎn)總額首次突破2萬(wàn)億大關(guān)，達(dá)到2.07萬(wàn)億元，較年初增加1392億元，增長(zhǎng)7.23%；負(fù)債總額1.93萬(wàn)億元，較年初增加1273億元，增長(zhǎng)7.07%。

其中，截至2019年末，江蘇銀行發(fā)放貸款和墊款賬面價(jià)值首破萬(wàn)億，達(dá)到1.01萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)17.01%。同時(shí)吸收存款賬款價(jià)值1.21萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)10.27%。

值得一提的是，在保持業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)定增長(zhǎng)的情況下，江蘇銀行更加注重同業(yè)負(fù)債的匹配，不斷優(yōu)化同業(yè)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。截至2019年末，江蘇銀行同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存放款項(xiàng)余額1353億元，較年初減少10.35%。

而在資產(chǎn)質(zhì)量上，截至2019年末，江蘇銀行不良貸款總額143.57億元，不良率1.38%，較年初繼續(xù)下降0.01個(gè)百分點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)三連降。期末該行撥備覆蓋率則由上年的203.84%提升至232.79%。

截至2019年末，江蘇銀行資本充足率、一級(jí)資本充足率、核心一級(jí)資本充足率分別為12.89%、10.1%、8.59%，較上年末提升0.34、-0.18、-0.02個(gè)百分點(diǎn)。

零售業(yè)務(wù)取得突破

江蘇銀行緊扣“做大零售業(yè)務(wù)，深化客戶(hù)經(jīng)營(yíng)”這一戰(zhàn)略目標(biāo)，持續(xù)深入推進(jìn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，取得不錯(cuò)的成效。

截至2019年末，江蘇銀行零售存款達(dá)到2935億元，同比增長(zhǎng)35.92%，占期末存款總額的比例由上年末的19.75%提升至24.76%；零售貸款余額3759億元，同比增長(zhǎng)38.96%，占期末貸款凈額的比例亦提升至37.2%。

期末該行財(cái)富客戶(hù)數(shù)較年初增長(zhǎng)16.79%，私行客戶(hù)較年初增長(zhǎng)22.18%，財(cái)私客戶(hù)總數(shù)突破4萬(wàn)戶(hù)。獲評(píng)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)“中國(guó)最佳區(qū)域私人銀行”、“業(yè)務(wù)突破獎(jiǎng)”等獎(jiǎng)項(xiàng)。

在信用卡業(yè)務(wù)上，截至2019年末，江蘇銀行信用卡累計(jì)發(fā)卡308萬(wàn)張，同比增長(zhǎng)85.61%，信用卡透支余額183億元，同比增長(zhǎng)15.23%，信用卡業(yè)務(wù)不良率1.34%，同比下降0.29個(gè)百分點(diǎn)。

與此同時(shí)，江蘇銀行充分發(fā)揮科技引領(lǐng)作用，不斷深化“智慧零售”轉(zhuǎn)型發(fā)展，實(shí)現(xiàn)線上線下兩翼齊飛。截至2019年末，江蘇銀行手機(jī)銀行總客戶(hù)數(shù)突破700萬(wàn)戶(hù)，據(jù)第三方機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)，月活客戶(hù)數(shù)排名城商行第一位，年內(nèi)累計(jì)交易金額超過(guò)2萬(wàn)億元；直銷(xiāo)銀行在中科院《互聯(lián)網(wǎng)周刊》發(fā)布的2019年度銀行業(yè)直銷(xiāo)銀行排名中，位列第一。

在公司金融業(yè)務(wù)上，江蘇銀行緊跟政策導(dǎo)向，服務(wù)國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略，聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域，持續(xù)加大對(duì)制造業(yè)、綠色產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域支持，為小微、民營(yíng)企業(yè)提供融資服務(wù)。截至2019年末，該行公司存款余額7802億元，同比增長(zhǎng)8.34%；公司貸款余額5724億元，同比增長(zhǎng)7.7%。其中，小微企業(yè)貸款客戶(hù)數(shù)41217戶(hù)，余額3967億元。

值得一提的是，隨著商業(yè)銀行紛紛響應(yīng)資管新規(guī)要求，深入推進(jìn)產(chǎn)品轉(zhuǎn)型，江蘇銀行也抓住機(jī)遇，于去年12月獲批籌建理財(cái)子公司——蘇銀理財(cái)。

截至2019年末，江蘇銀行累計(jì)發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品2368款，理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模3729億元，凈值型產(chǎn)品占比超過(guò)50%，客戶(hù)中個(gè)人客戶(hù)占比88.47%，機(jī)構(gòu)客戶(hù)占比10.03%，同業(yè)客戶(hù)占比1.5%。該行已連續(xù)十六個(gè)季度獲評(píng)《普益標(biāo)準(zhǔn)》“資產(chǎn)管理綜合能力評(píng)價(jià)”國(guó)內(nèi)城商行第一名。

責(zé)編：ZB