渤海銀行零售貸款超2334億增速39%   資本充足率13%達(dá)近11年最好水平

    ●長(zhǎng)江商報(bào)記者 徐佳

    作為全國(guó)12家股份制商業(yè)銀行中僅有的三家未上市銀行之一，渤海銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“渤海銀行”）在提交赴港上市申請(qǐng)后，日前披露了去年的成績(jī)單。

    年報(bào)顯示，2019年度渤海銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入282.82億元，同比增長(zhǎng)22.04%；利潤(rùn)總額首次突破百億，達(dá)到100.45億元，同比增長(zhǎng)25.13%；歸屬于該行股東的凈利潤(rùn)（以下簡(jiǎn)稱“凈利潤(rùn)”）為83.36億元，同比增長(zhǎng)17.73%。

    重視零售轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略地位，持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，是渤海銀行盈利能力提升的主要因素。

    截至2019年末，渤海銀行零售貸款總額2334.2億元，增速達(dá)到39.07%，高于各項(xiàng)貸款25.27%的增速，余額占比較年初提高3.27個(gè)百分點(diǎn)，達(dá)到32.84%。

    同期，該行吸收個(gè)人存款521.47億元，較上年末增長(zhǎng)49.94%，占比亦由上年末的5.73%提升至8.05%。

    值得一提的是，隨著去年下半年永續(xù)債及增資擴(kuò)股相繼落地，渤海銀行資本充足率也達(dá)到了近11年以來的最好水平。截至2019年末，該行資本充足率增長(zhǎng)至13.07%。

    目前，渤海銀行正在推進(jìn)赴港上市進(jìn)程，多渠道資本補(bǔ)充也將為該行增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力、提升盈利能力提供強(qiáng)有力的支撐。

    利息凈收入同比增長(zhǎng)50%

    公開資料顯示，渤海銀行是全國(guó)13家股份制商業(yè)銀行之一，2005年12月30日成立，次年2月對(duì)外營(yíng)業(yè)，是第一家在發(fā)起設(shè)立階段就引進(jìn)境外戰(zhàn)略投資者的中資商業(yè)銀行，同時(shí)也是第一家總部設(shè)在天津的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行。

    日前，渤海銀行披露年度報(bào)告摘要。2019年度渤海銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入282.82億元，同比增長(zhǎng)22.04%；利潤(rùn)總額首次突破百億，達(dá)到100.45億元，同比增長(zhǎng)25.13%；凈利潤(rùn)83.36億元，同比增長(zhǎng)17.73%；歸屬于該行股東的平均總資產(chǎn)收益率及加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率分別為0.78%、13.93%，同比上升0.08、0.34個(gè)百分點(diǎn)。

    長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到，去年以來渤海銀行持續(xù)加大創(chuàng)新轉(zhuǎn)型發(fā)展力度，降本增效成效凸顯，盈利能力顯著增強(qiáng)，業(yè)績(jī)?cè)鏊俨粌H重回兩位數(shù)增長(zhǎng)通道，并達(dá)到2014年以來的的最高水平。

    財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)顯示，2014年至2018年，渤海銀行凈利潤(rùn)分別為50.31億元、56.89億元、64.73億元、67.54億元、70.8億元，同比增長(zhǎng)10.28%、13.06%、13.8%、4.33%、4.83%。

    從營(yíng)收結(jié)構(gòu)來看，作為業(yè)績(jī)支撐的利息凈收入快速提升，成為渤海銀行收入規(guī)模擴(kuò)大的主要原因。2019年度，該行實(shí)現(xiàn)利息凈收入229.1億元，同比增長(zhǎng)50.45%，為當(dāng)期營(yíng)收增速的兩倍有余，占當(dāng)期營(yíng)收的比例達(dá)到81%。

    同時(shí)，報(bào)告期內(nèi)渤海銀行凈利差和凈利息收益率分別為2.03%、2.21%，同比提升0.57、0.67個(gè)百分點(diǎn)。

    值得一提的是，報(bào)告期內(nèi)，渤海銀行業(yè)務(wù)及管理費(fèi)82.28億元，同比僅增長(zhǎng)0.13%，在超過22%的營(yíng)收增速下，維持與上年同期的基本持平的業(yè)務(wù)及管理費(fèi)用支出，使得渤海銀行利潤(rùn)空間進(jìn)一步提升。在此影響下，報(bào)告期內(nèi)，該行成本收入比降至30%以下，為29.09%，同比下降6.37個(gè)百分點(diǎn)。

    此外，報(bào)告期內(nèi)渤海銀行依舊嚴(yán)格按照監(jiān)管要求，依據(jù)審慎原則計(jì)提信用減值損失。報(bào)告期內(nèi)該行信用減值損失為95.67億元。

    零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型穩(wěn)步推進(jìn)

    經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)穩(wěn)步提升的同時(shí)，優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，促進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型也是渤海銀行去年的關(guān)鍵詞之一。

    截至2019年末，渤海銀行資產(chǎn)總額1.12萬億元，較年初增長(zhǎng)7.6%；負(fù)債總額1.03萬億元，較年初增長(zhǎng)5.29%；股東權(quán)益827.81億元，較上年末增長(zhǎng)48.2%。

    其中，截至2019年末，渤海銀行貸款和墊款總額（含貼現(xiàn)）較年初增長(zhǎng)25.27%，達(dá)到7108.8億元；吸收存款6477.65億元，比年初增長(zhǎng)6.77%。

    資產(chǎn)質(zhì)量上，截至2019年末，渤海銀行不良貸款125.91億元，比年初增加21.75億元；不良貸款率1.78%，比年初下降0.06個(gè)百分點(diǎn)。貸款減值準(zhǔn)備236.38億元，比年初增加41.63億元，貸款撥備率3.34%，貸款撥備覆蓋率187.73%，資產(chǎn)質(zhì)量和撥備保持較好的水平。

    長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到，2019年以來，渤海銀行持續(xù)加大創(chuàng)新轉(zhuǎn)型發(fā)展力度。零售業(yè)務(wù)通過積極謀劃金融生態(tài)建設(shè)的新領(lǐng)域、新方向和新客群，不斷提升科技賦能的科技含量和價(jià)值輸出，初步形成了“開放銀行”建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)和服務(wù)體系。

    截至2019年末，渤海銀行零售貸款總額2334.2億元，增速達(dá)到39.07%，高于各項(xiàng)貸款25.27%的增速，余額占比較年初提高3.27個(gè)百分點(diǎn)，達(dá)到32.84%。

    不僅如此，截至2019年末，渤海銀行個(gè)人存款總額521.47億元，較上年末增長(zhǎng)49.94%，占比亦由上年末的5.73%提升至8.05%。

    而在資本補(bǔ)充方面，去年9月渤海銀行正式獲批發(fā)行不超過200億元人民幣永續(xù)債，成為國(guó)內(nèi)首家獲得監(jiān)管批準(zhǔn)發(fā)行永續(xù)債的非上市銀行，也是繼民生銀行、華夏銀行、浦發(fā)銀行之后第4家發(fā)行永續(xù)債的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行。

    此外，去年11月份，渤海銀行完成增資擴(kuò)股，注冊(cè)資本由85億元變更為144.5億元。

    受益于永續(xù)債落地及增資擴(kuò)股，截至2019年末，渤海銀行資本充足率、一級(jí)資本充足率、核心一級(jí)資本充足率分別達(dá)到13.07%、10.63%、8.06%。其中，該行資本充足率更是達(dá)到了2009年以來的最高水平。此前2009年至2018年，渤海銀行資本充足率水平維持在11%左右。

    在完成增資擴(kuò)股后，今年2月份，渤海銀行正式向港交所遞交招股書，計(jì)劃赴港上市。作為全國(guó)性股份制銀行中少有的未上市銀行之一，渤海銀行的資本市場(chǎng)之路備受矚目。

責(zé)編：ZB