國有六大行2019年盈利1.13萬億   全年融資8758億擬分紅超3352億

長江商報記者 徐佳

隨著農業(yè)銀行(601288.SH)業(yè)績披露完畢，國有六大行聚首A股后的首份成績單相較于以往更加華麗。

長江商報記者粗略計算，2019年度，工農中交建郵六家國有大行合計實現(xiàn)營業(yè)收入3.25萬億元，同比增長7.89%；凈利潤再次刷新紀錄，合計超過1.13萬億元，同比增長5.6%，相當于日均盈利超31億元，占商業(yè)銀行2019年度凈利潤的56.5%。

在通過利潤留存補充資本的基礎上，六大行也積極拓展外源性資本補充渠道，增強資本實力。

據(jù)長江商報記者不完全統(tǒng)計，2019年度，六大行通過二級資本債券、永續(xù)債等多種資本渠道共計融資8758億元，期末六大行資本充足率也均維持在較為穩(wěn)健的水平。

與此同時，國有行在現(xiàn)金分紅方面也在資本市場上保持領先水平。根據(jù)年報，2019年度工農中交建郵計劃分別派現(xiàn)936.64億元、636.62億元、562.28億元、233.93億元、800.04億元、182.83億元，合計派現(xiàn)超過3352.34億元。

去年日均盈利超31億

3月30日晚間，農業(yè)銀行發(fā)布年報。2019年度農行實現(xiàn)營業(yè)收入6272.68億元，較上年增長4.8%；全年實現(xiàn)凈利潤2129.24億元，較上年增加102.93億元，增長5.08%。

此前，其他五大行也已相繼發(fā)布業(yè)績報告。具體來看，國有行“老大哥”工商銀行（601398.SH）去年實現(xiàn)營業(yè)收入8551.64億元，增長10.5%。其中，利息凈收入6069.26億元，增長6%，非利息收入2482.38億元，增長23.3%；凈利潤首次突破3000億元，達到3133.61億元，比上年增加146.38億元，增長 4.9%；平均總資產回報率1.08%，加權平均凈資產收益率13.05%。

中國銀行（601988.SH）實現(xiàn)營業(yè)收入5491.82億元，同比增長8.94%。其中非利息收入同比增長 21.14%，占比提高3.21個百分點；凈利潤2018.91億元，同比增長4.91%。

2019年，交通銀行（601328.SH）實現(xiàn)營業(yè)收入2324.72億元，同比增長9.32%。其中利息凈收入1440.83億元，同比增長10.06%；凈利潤（歸屬于母公司股東）772.81億元，同比增長4.96%。

同時，建設銀行（601939.SH）報告期內實現(xiàn)營業(yè)收入7056.29億元，同比增長7.09%。其中利息凈收入5106.8億元，同比增長5.02%，占營收的比例為72.37%；凈利潤2692.22億元，同比增長5.32%。

去年12月成功回A的郵儲銀行（601658.SH）的首份成績單顯示，2019年郵儲銀行實現(xiàn)營業(yè)收入2768.09億元，同比增長6.06%；凈利潤610.36億元，同比增長16.52%，業(yè)績增速領跑國有大行。

長江商報記者粗略計算，2019年度國有六大行合計實現(xiàn)營業(yè)收入3.25萬億元，同比增長7.89%；凈利潤再次刷新紀錄，合計超過1.13萬億元，同比增長5.6%，相當于日均盈利超31億元。

根據(jù)日前銀保監(jiān)會披露的監(jiān)管數(shù)據(jù)，商業(yè)銀行累計實現(xiàn)凈利潤2萬億元。以此估計，國有六大行去年凈利潤占比就已達到56.5%。

資產規(guī)模上，截至2019年末，工商銀行資產規(guī)模率先突破30萬億元，工農中交建郵六大行資產總額分別達到30.11萬億元、24.88萬億元、22.77萬億元、9.91萬億元、25.44萬億元、10.22萬億元，較上年末增長8.7%、10%、7.06%、3.93%、9.53%、7.36%，六大行資產總額合計達到123.33萬億元。

其中，六大行客戶貸款及墊款總額分別達到16.76萬億元、13.36萬億元、13.07萬億元、5.3萬億元、15.02萬億元、4.97萬億元，較上年末分別增長8.7%、11.8%、10.57%、9.27%、8.99%、16.3%，六大行貸款總額共計為68.48萬億元。

在信貸資產質量上，截至2019年末，工農中交建郵六大行不良率分別為1.43%、1.4%、1.37%、1.47%、1.42%、0.86%，撥備覆蓋率分別為199.32%、288.75%、182.86%、171.77%、227.69%、389.45%。其中，郵儲銀行年末不良率與上年同期持平，其余五大行不良率均有不同程度下降。

理財業(yè)務轉型加速

在資管新規(guī)系列監(jiān)管政策的要求下，2019年國有六大行相繼成立理財子公司，加快推進理財業(yè)務轉型。

長江商報記者注意到，工行理財子公司工銀理財是國內首家獲得監(jiān)管批準開業(yè)的銀行系理財子公司。2019年末，工銀理財總資產163.97億元，凈資產163.3億元，全年實現(xiàn)凈利潤3.3億元。2019年末，工商銀行非保本理財產品余額2.64萬億元。

與此同時，2019年6月正式開業(yè)的交銀理財報告期內實現(xiàn)凈利潤8911.54萬元，期末總資產和凈資產分別為81.77億元、80.89億元，產品余額達1102.05億元。

去年7月開業(yè)的農銀理財去年實現(xiàn)凈利潤2.96億元，期末總資產和凈資產分別為124.47億元、123.07億元。截至報告期末，農業(yè)銀行理財產品余額合計2.03萬億元，較上年末增長22.2%。其中凈值型理財產品7819.38億元，較上年末增長47.9%。

同樣于去年7月開業(yè)的中銀理財年末資產總額和凈資產分別為102.33億元、101.75億元。盡管中國銀行未披露中銀理財經營業(yè)績，但截至2019年末，該行及中銀理財已合計發(fā)行的理財產品規(guī)模達到了1.43萬億元。

此外，截至2019年末，建設銀行集團口徑理財產品規(guī)模2.15萬億元，其中該行理財產品規(guī)模2.06萬億元，全國首家開業(yè)的商業(yè)銀行理財子公司——建信理財產品規(guī)模排838.26億元，報告期內建信理財凈利潤為0.6億元。

六大行中理財子公司開業(yè)最晚的郵儲銀行，旗下中郵理財于去年12月18日成立，年末總資產和凈資產分別為80.13億元、80.03億元。截至2019年末，郵儲銀行理財資產管理規(guī)模為9253.42億元，較上年末增長13.6%。

去年融資規(guī)模達8758億

在通過利潤留存補充資本的基礎上，六大行也積極拓展外源性資本補充渠道，增強資本實力。

長江商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，2019年工商銀行共計發(fā)行1100億元規(guī)模的二級資本債券，用于補充該行二級資本，并在去年7月份和9月份分別發(fā)行800億元規(guī)模的永續(xù)債和700億元規(guī)模的優(yōu)先股用于補充其他一級資本。

農業(yè)銀行去年則分別發(fā)行1200億元規(guī)模的二級資本債以及1200億元規(guī)模的永續(xù)債，中國銀行全年成功發(fā)行1000億元優(yōu)先股、400億元永續(xù)債和700億元二級資本債券，交通銀行全年完成400億元二級資本債券和400億元永續(xù)債的發(fā)行，建設銀行成功發(fā)行18.5億美元境外二級資本債券及400億元境內永續(xù)債，而郵儲銀行去年A股IPO融資規(guī)模達到327億元，成為A股近十年來最大規(guī)模IPO。

長江商報記者注意到，受益于上述全年合計完成的8758億元規(guī)模的融資，六大行資本充足率維持在穩(wěn)健水平。截至2019年末，工農中交建郵資本充足率分別為16.77%、16.13%、15.59%、14.83%、17.52%、13.52%。

另一方面，作為資本市場最賺錢的群體，國有大行在現(xiàn)金分紅方面也毫不吝嗇。去年年報顯示，工農中交建郵擬擬每10股派現(xiàn)2.628元、1.819元、1.91元、3.15元、3.2元、2.102元（含稅），派息總額分別約為936.64億元、636.62億元、562.28億元、233.93億元、800.04億元、182.83億元，合計派現(xiàn)超過3352.34億元。

責編：ZB