浙商銀行發(fā)放貸款破萬(wàn)億占總資產(chǎn)超55%   成本收入比降至26.24%費(fèi)用管控強(qiáng)化

長(zhǎng)江商報(bào)記者 蔡嘉

回A首年，浙商銀行（601916.SH、2016.HK）業(yè)績(jī)表現(xiàn)不俗。

3月29日晚間，浙商銀行披露年度報(bào)告。2019年度浙商銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入（合并口徑，下同）463.64億元，同比增長(zhǎng)19.06%；歸屬于該行股東的凈利潤(rùn)（以下簡(jiǎn)稱“凈利潤(rùn)”）129.25億元，同比增長(zhǎng)12.48%。期末該行總資產(chǎn)1.8萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)9.36%；不良率1.37%，撥備覆蓋率220.8%。

長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到，報(bào)告期內(nèi)浙商銀行積極優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，壓縮金融投資占比，擴(kuò)大發(fā)放貸款及墊款規(guī)模，帶動(dòng)浙商銀行利息凈收入提升，成為該行業(yè)績(jī)?cè)鏊僦匦鲁�過(guò)兩位數(shù)的最主要原因。

截至2019年末，浙商銀行發(fā)放貸款及墊款總額1.03萬(wàn)億元，比上年末增長(zhǎng)19.06%；金融投資5180.37億元，比上年末下降8.3%，占總資產(chǎn)的比例分別為55.47%、28.77%，較上年末增長(zhǎng)4.64、-5.54個(gè)百分點(diǎn)。

受此影響，報(bào)告期內(nèi)浙商銀行發(fā)放貸款及墊款利息收入達(dá)551.14億元，同比增長(zhǎng)25.18%，帶動(dòng)當(dāng)期利息凈收入增長(zhǎng)28.38%至338.74億元。

另一方面，浙商銀行全面強(qiáng)化成本管控收效明顯。年報(bào)顯示，2017年至2019年浙商銀行業(yè)務(wù)及管理費(fèi)由109.19億元增長(zhǎng)至121.68億元，年復(fù)合增長(zhǎng)率為5.56%，遠(yuǎn)低于同期營(yíng)收增速；近三年成本收入比分別為31.91%、29.69%、26.24%，呈下降趨勢(shì)。

業(yè)務(wù)規(guī)模提升成本管控強(qiáng)化

以“最具競(jìng)爭(zhēng)力全國(guó)性股份制商業(yè)銀行和浙江省最重要金融平臺(tái)”為總目標(biāo)的浙商銀行，在2019年不僅成功實(shí)現(xiàn)A+H上市，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)也重回兩位數(shù)增長(zhǎng)通道，轉(zhuǎn)型成效明顯。

據(jù)了解，總部位于浙江杭州的浙商銀行是12家全國(guó)股份制商業(yè)銀行之一，于2004年8月正式開業(yè)。繼2016年3月在香港聯(lián)交所上市后，去年11月26日，該行成功掛牌滬市主板，成為全國(guó)第13家“A+H”上市銀行。

回A首年，浙商銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入463.64億元，較上年增加74.21億元，增長(zhǎng)19.06%；凈利潤(rùn)129.25億元，較上年增加14.34億元，增長(zhǎng)12.48%；平均總資產(chǎn)收益率0.76%，加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率12.92%。

長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到，相較于赴港上市首年高達(dá)44%的業(yè)績(jī)?cè)鏊伲�近兩年浙商銀行整體業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)走向穩(wěn)健。在2017年和2018年凈利潤(rùn)增速降至7.85%、4.94%之后，去年該行業(yè)績(jī)?cè)鏊僭俅位氐絻晌粩?shù)通道。

從營(yíng)收結(jié)構(gòu)來(lái)看，2019年浙商銀行實(shí)現(xiàn)利息凈收入338.74億元，同比增長(zhǎng)28.38%，占營(yíng)業(yè)收入的比例為73.06%；凈利差和凈利息收益率分別為2.08%和2.34%，比上年分別上升0.32個(gè)百分點(diǎn)和0.41個(gè)百分點(diǎn)。

其中，由于發(fā)放貸款及墊款規(guī)模增長(zhǎng)以及收益率上升，報(bào)告期內(nèi)該行發(fā)放貸款及墊款利息收入達(dá)551.14億元，同比增長(zhǎng)25.18%。非利息收入中，報(bào)告期內(nèi)浙商銀行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入45.79億元，同比增長(zhǎng)7.69%；其他非利息凈收入79.11億元，下降4.75%。

長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到，在業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴(kuò)大的同時(shí)，浙商銀行成本收入比連續(xù)兩年下降。年報(bào)顯示，2017年至2019年浙商銀行業(yè)務(wù)及管理費(fèi)由109.19億元增長(zhǎng)至121.68億元，年復(fù)合增長(zhǎng)率為5.56%，遠(yuǎn)低于同期營(yíng)收增速；近三年成本收入比分別為31.91%、29.69%、26.24%，呈下降趨勢(shì)。

浙商銀行董事長(zhǎng)沈仁康指出，報(bào)告期內(nèi)該行低效無(wú)效資產(chǎn)持續(xù)壓降，成本管控全面強(qiáng)化，全年成本收入比同比下降3.45個(gè)百分點(diǎn)，資源使用效率明顯提高。

此外，在其他方面的支出上，報(bào)告期內(nèi)浙商銀行計(jì)提信用減值損失189.02億元，比上年增45.07%；所得稅費(fèi)用15.37億元，比上年下降32.87%。

資產(chǎn)負(fù)債端結(jié)構(gòu)明顯優(yōu)化

資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，是浙商銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展取得突破的重要表現(xiàn)之一。

截至2019年末，浙商銀行集團(tuán)總資產(chǎn)1.8萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)9.36%；總負(fù)債1.67萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)8.32%。

長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到，報(bào)告期內(nèi)浙商銀行貸款規(guī)模大幅提升，主要系該行根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化和金融監(jiān)管要求，圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)與供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，持續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，深化小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)和綠色金融服務(wù)，積極發(fā)展普惠金融。同時(shí)，該行大力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，在保證流動(dòng)性和風(fēng)險(xiǎn)可控的基礎(chǔ)上，優(yōu)化投資組合結(jié)構(gòu)。

具體來(lái)看，資產(chǎn)端方面，截至2019年末，浙商銀行發(fā)放貸款及墊款總額1.03萬(wàn)億元，比上年末增加1618.57億元，增長(zhǎng)19.06%；金融投資5180.37億元，比上年末減少468.96億元，下降8.3%。

從結(jié)構(gòu)上看，發(fā)放貸款及墊款凈額占資產(chǎn)總額的55.47%，比上年末上升4.64個(gè)百分點(diǎn)；金融投資占資產(chǎn)總額的28.77%，比上年末下降5.54個(gè)百分點(diǎn)。

與此同時(shí)，浙商銀行加快推進(jìn)零售業(yè)務(wù)平臺(tái)化轉(zhuǎn)型，不斷豐富應(yīng)用場(chǎng)景，擴(kuò)大獲客和業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)范圍，持續(xù)推動(dòng)個(gè)人貸款增長(zhǎng)。2019年末，該行個(gè)人貸款總額2756.77億元，比上年末增長(zhǎng)36.88%，占比則由上年末的23.28%提升至26.76%。

負(fù)債端方面，截至2019年末，浙商銀行吸收存款余額1.14萬(wàn)億元，比上年末增加1689.7億元，增長(zhǎng)17.33%。從客戶結(jié)構(gòu)上看，公司存款增加1054.32億元，增長(zhǎng)12.2%；個(gè)人存款增加619.99億元，增長(zhǎng)63.48%。從期限結(jié)構(gòu)上看，定期存款增加1393.83億元，增長(zhǎng)22.73%；活期存款增加280.48億元，增長(zhǎng)8.04%。

在資產(chǎn)質(zhì)量上，截至2019年末，浙商銀行五級(jí)分類不良貸款款141.47億元，比上年末增加37.33億元；不良貸款率1.37%，比上年末上升0.17個(gè)百分點(diǎn)。

此外，隨著A+H雙資本平臺(tái)的成功搭建，截至2019年末，浙商銀行資本充足率、一級(jí)資本充足率、核心一級(jí)資本充足率分別為14.24%、10.94%、9.64%，較上年末分別增加0.86、1.11、1.26個(gè)百分點(diǎn)，均已達(dá)到該行登陸資本市場(chǎng)四年來(lái)的最高水平。

責(zé)編：ZB