重慶農(nóng)商行盈利近百億不良率1.25%   零售業(yè)務(wù)收入占比超37%連續(xù)三年居首

長(zhǎng)江商報(bào)記者 徐佳

全國(guó)首家萬億農(nóng)商行、西部首家萬億銀行、重慶首家萬億企業(yè)——重慶農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱：重慶農(nóng)商行，601017.SH、3618.HK）向市場(chǎng)交出回A后的首份成績(jī)單，正式宣布已邁入高質(zhì)量發(fā)展的“新萬億之路”。

年報(bào)顯示，2019年重慶農(nóng)商行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入266.3億元，同比增長(zhǎng)1.97%；凈利潤(rùn)99.88億元，同比增長(zhǎng)8.99%。

截至2019年末，重慶農(nóng)商行總資產(chǎn)突破1萬億元，達(dá)到10297.9億元，較年初增長(zhǎng)796.1億元，成為全國(guó)首家萬億農(nóng)商行、西部首家萬億銀行以及重慶首家萬億企業(yè)。

同時(shí)，期末該行不良率降至1.25%，撥備覆蓋率提升至380.31%，信貸資產(chǎn)質(zhì)量更加優(yōu)化。

長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到，上月剛剛獲批籌建理財(cái)子公司的重慶農(nóng)商行，去年中間業(yè)務(wù)收入表現(xiàn)較為亮眼。報(bào)告期內(nèi)，該行實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入23.22億元，占營(yíng)業(yè)收入的比例提升至8.72%。其中資金理財(cái)手續(xù)費(fèi)收入13.14億元，同比增長(zhǎng)18.52%。而期末該行理財(cái)產(chǎn)品余額1344.32億元，較上年末增加7.46%。

作為全行發(fā)展之基和立行之本的零售業(yè)務(wù)表現(xiàn)也可圈可點(diǎn)。去年該行零售業(yè)務(wù)99.26億元，占營(yíng)收的比例為37.27%，連續(xù)三年占比居于首位。同時(shí)零售業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)利潤(rùn)52.96億元，在營(yíng)業(yè)利潤(rùn)中占比43.34%，同樣處于首位。

中間業(yè)務(wù)收入占比升至8.72%

綜合實(shí)力穩(wěn)步提升，關(guān)鍵質(zhì)量指標(biāo)全面向好，是重慶農(nóng)商行回A后首份年報(bào)透露的主要信號(hào)。

年報(bào)顯示，2019年度重慶農(nóng)商行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入266.3億元，同比增加5.13億元，增幅1.97%；凈利潤(rùn)99.88億元，同比增加8.24億元，增幅8.99%。

具體來看，得益于生息資產(chǎn)規(guī)模的穩(wěn)健增長(zhǎng)以及計(jì)息負(fù)債結(jié)構(gòu)的逐步優(yōu)化，報(bào)告期內(nèi)重慶農(nóng)商行實(shí)現(xiàn)凈利息收入232.91億元，較上年增加32.77億元，增幅16.37%，占營(yíng)業(yè)收入總額的比例為87.46%。非利息收入33.39億元中，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入23.22億元，同比增長(zhǎng)12.4%，占營(yíng)業(yè)收入的比例為8.72%，提高0.81個(gè)百分點(diǎn)。其他非利息凈收入10.17億元，同比減少30.2億元，降幅74.8%，主要是由于該行優(yōu)化資金業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，減少持有了以公允價(jià)值計(jì)量且其變動(dòng)計(jì)入當(dāng)期損益金融資產(chǎn)。

值得一提的是，2019年度重慶農(nóng)商行資金理財(cái)手續(xù)費(fèi)收入13.14億元，同比增長(zhǎng)18.52%，主要是該行借助優(yōu)質(zhì)的客群基礎(chǔ)，提高凈值型理財(cái)產(chǎn)品的銷售規(guī)模和營(yíng)運(yùn)能力，資金理財(cái)手續(xù)費(fèi)收入較快增長(zhǎng)。

而今年2月19日重慶農(nóng)商行披露公告，該行籌建渝農(nóng)商理財(cái)有限責(zé)任公司已獲得銀保監(jiān)會(huì)批復(fù)，重慶農(nóng)商行成為全國(guó)首家獲批籌建理財(cái)子公司的農(nóng)商行。

截至2019年末，重慶農(nóng)商行理財(cái)產(chǎn)品余額1344.32億元，較上年末增加93.31億元，增幅7.46%。其中，凈值型理財(cái)余額707.62億元，較上年末增加604.36億元，占比提高至52.64%。

市場(chǎng)普遍認(rèn)為，隨著理財(cái)子公司籌建落地，重慶農(nóng)商行理財(cái)規(guī)模和營(yíng)運(yùn)能力也將增強(qiáng)，這也將進(jìn)一步推動(dòng)該行中間業(yè)務(wù)收入增長(zhǎng)。

在維持收入規(guī)模穩(wěn)健提升的同時(shí)，重慶農(nóng)商行持續(xù)加強(qiáng)成本管理，優(yōu)化費(fèi)用支出結(jié)構(gòu)。報(bào)告期內(nèi)該行成本收入比28.54%，同比下降1.79個(gè)百分點(diǎn)。其中，業(yè)務(wù)及管理費(fèi)76億元，同比減少4.04%。

長(zhǎng)江商報(bào)記者還注意到，為增強(qiáng)預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)損失的抵御能力，重慶農(nóng)商行基于前瞻性風(fēng)險(xiǎn)管控進(jìn)一步提高了減值計(jì)提。報(bào)告期內(nèi)，該行減值損失共計(jì)65.73億元，同比增加3.78億元，增幅6.09%。其中，客戶貸款及墊款減值損失同比減少8.74億元，金融投資減值損失增加6.13億元，其他減值損失增加6.39億元。

資產(chǎn)規(guī)模已突破萬億

資產(chǎn)端方面，截至2019年末重慶農(nóng)商行資產(chǎn)總額達(dá)到10297.9億元，較上年末增加796.12億元，增幅8.38%。其中，客戶貸款及墊款賬面余額4370.85億元，較上年末增加559.49億元，增幅14.68%。

貸款質(zhì)量上，截至2019年末，重慶農(nóng)商行不良貸款余額54.6億元，較上年末增加5.34億元；不良貸款率1.25%，較上年末下降0.04個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)，逾期貸款率同比下降0.29個(gè)百分點(diǎn)至1.16%，撥備覆蓋率則提升32.52個(gè)百分點(diǎn)至380.31%。

負(fù)債端方面，截至2019年末，該行負(fù)債總額9404.28億元，較上年末增加619.59億元，增幅7.05%。其中，客戶存款6734.02億元，較上年末增加9.29%，占負(fù)債總額的比例提升至71.61%。同業(yè)存拆入及向央行借款較上年末減少160.42億元，降幅19.37%，已發(fā)行債券較上年末增加117.21億元，增幅7.34%，主要是該行主動(dòng)優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)、積極豐富負(fù)債資金來源所致。

在強(qiáng)大的市場(chǎng)基礎(chǔ)下，重慶農(nóng)商行零售業(yè)務(wù)固本強(qiáng)基，全力搶抓市場(chǎng)，實(shí)現(xiàn)提質(zhì)增效。

年報(bào)顯示，2019年重慶農(nóng)商行零售業(yè)務(wù)收入99.26億元，同比增加2.13億元，在集團(tuán)營(yíng)業(yè)收入中占比37.27%，連續(xù)三年位居集團(tuán)營(yíng)業(yè)收入占比首位。同時(shí)，零售業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)利潤(rùn)52.96億元，同比增加3.14億元，在集團(tuán)營(yíng)業(yè)利潤(rùn)中占比43.34%，占比位居集團(tuán)營(yíng)業(yè)利潤(rùn)首位。

其中，截至2019年末，重慶農(nóng)商行個(gè)人存款較上年末增長(zhǎng)568.92億元至5115.72億元，增幅12.51%；個(gè)人貸款較上年末增加289.82億元至1622.38億元，增幅21.75%，同時(shí)個(gè)人貸款不良率僅為0.71%，較上年末進(jìn)一步下降0.27個(gè)百分點(diǎn)。

不僅如此，重慶農(nóng)商行持續(xù)加大科技支撐力度，加快線上線下“雙輪驅(qū)動(dòng)”，全面推進(jìn)小微業(yè)務(wù)特色化經(jīng)營(yíng)、高質(zhì)效發(fā)展。截至2019年末，該行普惠型小微企業(yè)貸款戶數(shù)12.37萬股，較年初增加700戶；貸款余額651.95億元，較年初增加88.15%，增幅15.63%，比全行各項(xiàng)貸款增速高1.35個(gè)百分點(diǎn)。普惠型小微企業(yè)貸款戶數(shù)和余額占全市的29%和26%，繼續(xù)保持全市第一。

值得關(guān)注的是，得益于盈利穩(wěn)健增長(zhǎng)以及去年A股IPO募資近百億等因素，截至2019年末，重慶農(nóng)商行資本充足率、一級(jí)資本充足率及核心一級(jí)資本充足率分別為14.88%、12.44%、12.42%，較上年末分別提升1.36、1.48、1.47個(gè)百分點(diǎn)。其中，資本充足率達(dá)到自2012年以來的最高水平。

責(zé)編：ZB