青島銀行資管規(guī)模首破千億   理財(cái)產(chǎn)品手續(xù)費(fèi)收入近7億增逾42%

長江商報(bào)記者  徐佳

回A上市首年，青島銀行（002948.SZ、3866.HK）繼續(xù)保持平穩(wěn)、高質(zhì)量的發(fā)展步調(diào)，綜合運(yùn)營能力不斷提高。

日前，青島銀行披露年報(bào)。2019年該行營業(yè)收入96.16億元，比上年增加22.44億元，增長30.44%；凈利潤23.36億元，比上年增加2.92億元，增長14.3%；期末該行不良貸款率繼續(xù)下降至1.65%，信貸資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)一步優(yōu)化。

穿透營收結(jié)構(gòu)來看，報(bào)告期內(nèi)青島銀行貢獻(xiàn)超七成營收的利息凈收入達(dá)到68.46億元，同比增長53.36%。同時(shí)，報(bào)告期內(nèi)該行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入12.17億元，同比增長40.56%。其中，理財(cái)產(chǎn)品手續(xù)費(fèi)收入6.95億元，較上年增長42.81%。

長江商報(bào)記者注意到，上個(gè)月剛剛獲批籌建理財(cái)子公司的青島銀行，去年資管業(yè)務(wù)表現(xiàn)也較為突出。年報(bào)顯示，截至2019年末，青島銀行存續(xù)理財(cái)產(chǎn)品852只，余額1009.69億元，表外理財(cái)規(guī)模較上年增長41.15%，成為山東省首家理財(cái)余額過千億的地方法人銀行。

手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入大增40.56%

2019年，是青島銀行A股上市元年，亦是新三年戰(zhàn)略規(guī)劃的首戰(zhàn)之年。繼2015年12月在香港聯(lián)交所上市后，去年1月青島銀行成功在深交所掛牌上市，成為山東省內(nèi)首家A股上市銀行，全國第二家“A+H”上市城市商業(yè)銀行。

回A首年，青島銀行歸屬于母公司股東的凈利潤在經(jīng)歷波動(dòng)之后也重回兩位數(shù)增幅通道。財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)顯示，2015年至2019年，青島銀行分別實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入60.19億元、55.83億元、73.72億元、96.16億元，同比增長20.23%、-7.25%、32.04%、30.44%；歸母凈利潤分別為20.89億元、19億元、20.23億元、22.85億元，同比增長15.1%、-9.02%、6.48%、12.92%。

青島銀行表示，去年?duì)I收快速增長主要系公司規(guī)模增長，結(jié)構(gòu)優(yōu)化，資金成本下降，利息凈收入實(shí)現(xiàn)較快增長；理財(cái)業(yè)務(wù)展業(yè)良好，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入增長較快。

具體來看，年報(bào)顯示，報(bào)告期內(nèi)青島銀行實(shí)現(xiàn)利息凈收入68.46億元，同比增長53.36%，占該行當(dāng)期營業(yè)收入的比例為71.19%，比上年提高10.64個(gè)百分點(diǎn)。報(bào)告期內(nèi)該行生息資產(chǎn)平均余額3209.33億元，同比增長16.91%；凈利息收益率2.13%，比上年提高0.5個(gè)百分點(diǎn)，凈利差2.1%，比上年提高0.43個(gè)百分點(diǎn)。

與此同時(shí)，報(bào)告期內(nèi)青島銀行實(shí)現(xiàn)非利息凈收入27.7億元，占當(dāng)期營業(yè)收入的比例由上年的39.45%下降至28.81%。其中，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入12.17億元，同比增長40.56%，占營收的12.65%，比上年提高0.9個(gè)百分點(diǎn)。

長江商報(bào)記者注意到，報(bào)告期內(nèi)青島銀行理財(cái)、代理、銀行卡等業(yè)務(wù)發(fā)展較快，帶動(dòng)該行當(dāng)期手續(xù)費(fèi)收入大幅提升。年報(bào)顯示，2019年青島銀行理財(cái)手續(xù)費(fèi)、委托及代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)、托管及銀行卡手續(xù)費(fèi)收入分別為6.95億元、3.4億元、1.31億元，同比增長42.81%、41.78%、277.51%。

值得一提的是，隨著去年資管新規(guī)發(fā)布，商業(yè)銀行紛紛加入籌建理財(cái)子公司的熱潮，推動(dòng)理財(cái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。今年2月份，青島銀行也披露公告，該行已獲得銀保監(jiān)會(huì)批復(fù)，獲準(zhǔn)籌建青銀理財(cái)有限責(zé)任公司，注冊(cè)資本擬為10億元。

年報(bào)顯示，青島銀行資產(chǎn)管理規(guī)模也得到了高速穩(wěn)健增長并首破千億大關(guān)。截至2019年末，青島銀行存續(xù)理財(cái)產(chǎn)品852只，余額1009.69億元，表外理財(cái)規(guī)模較上年增長41.15%，成為山東省首家理財(cái)余額過千億的地方法人銀行。

報(bào)告期內(nèi)青島銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品2034只，募集資金合計(jì)4137.77億元。截至報(bào)告期末，青島銀行理財(cái)資產(chǎn)余額1178.86億元，其中固定收益類資產(chǎn)、非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)、資本市場類資產(chǎn)、公開基金分別為1007.16億元、104.27億元、34.68億元、32.75億元，占比85.44%、8.84%、2.94%、2.78%。

不良率1.65%信貸資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)化

從資產(chǎn)規(guī)模上來看，截至2019年末青島銀行資產(chǎn)總額3736.22億元，較上年末增加559.64億元，增長17.62%。其中，發(fā)放貸款和墊款1691.58億元，比上年末增加457.91億元，增長37.12%，占該行總資產(chǎn)的45.28%，比上年末提高6.44個(gè)百分點(diǎn)。

以產(chǎn)品類型劃分，截至報(bào)告期末，青島銀行公司貸款、個(gè)人貸款余額分別為1120.37億元、545.09億元，較上年末增長43.15%、31.82%，占客戶貸款總額的64.83%、31.55%，整體結(jié)構(gòu)未發(fā)生較大變化。

不過，在近乎四成的貸款增速之下，青島銀行加強(qiáng)對(duì)信貸資產(chǎn)質(zhì)量的管控，信貸資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)化。截至2019年末，該行不良貸款總額28.52億元，較上年末增長7.34億元；不良貸款率1.65%，較上年末下降0.03個(gè)百分點(diǎn)。其中，公司貸款及零售貸款不良率分別為2.2%、0.46%。

在撥備計(jì)提方面，截至2019年末，青島銀行貸款（含貼現(xiàn)）減值準(zhǔn)備余額44.23億元，比上年末增加8.65億元，增長24.31%；撥備覆蓋率155.09%，比上年末下降12.95個(gè)百分點(diǎn)；貸款撥備率2.56%，比上年末下降0.26個(gè)百分點(diǎn)。

負(fù)債端方面，截至2019年末，青島銀行負(fù)債總額3431.44億元，較上年末增長18.26%。其中，該行吸收存款首次站上2000億大關(guān)，達(dá)到2154.25億元，較上年末增加375.14億元，增長21.09%，占該行總負(fù)債的62.78%，比上年末提高1.47個(gè)百分點(diǎn)，進(jìn)一步鞏固了其作為主要經(jīng)營資金來源的基礎(chǔ)性地位。

除此之外，由于去年A股IPO募集資金凈額19.63億元且盈利持續(xù)穩(wěn)定增長，青島銀行資本實(shí)力得以充實(shí)。同時(shí)，隨著業(yè)務(wù)的較快發(fā)展，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)增加相對(duì)較多，資本充足率指標(biāo)略有下降。

截至2019年末，青島銀行資本充足率、一級(jí)資本充足率、核心一級(jí)資本充足率分別為14.76%、1133%、8.36%。

不過，隨著“A+H”上市打通境內(nèi)外融資通道，青島銀行的資本構(gòu)成也將更加多元化，支持業(yè)務(wù)長期可持續(xù)發(fā)展的資本基礎(chǔ)也將更加堅(jiān)實(shí)。

責(zé)編：ZB