招商銀行零售客戶總數(shù)達(dá)1.44億 科技投入93億推進(jìn)零售金融3.0轉(zhuǎn)型

長江商報記者  徐佳

在零售金融3.0數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵之年，招商銀行（600036.SH、3968.HK）強(qiáng)化科技賦能建設(shè)，鞏固零售金融領(lǐng)先優(yōu)勢。

上周五晚，招商銀行披露年度報告。2019年度招商銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入2697.03億元，同比增長8.51%；實(shí)現(xiàn)歸屬于該行股東的凈利潤（以下簡稱“凈利潤”）928.67億元，同比增長15.28%。

長江商報記者注意到，至此招商銀行已連續(xù)三年實(shí)現(xiàn)凈利潤增速超10%，2019年業(yè)績增速也達(dá)到自2013年以來的最高水平。

特別值得一提的是，一貫以零售金融為優(yōu)勢的招商銀行，以高科技賦能金融服務(wù)，深入推進(jìn)零售金融3.0數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

年報顯示，報告期內(nèi)，招商銀行信息科技投入93.61億元，同比增長43.97%，占該行營業(yè)收入的3.72%。

截至2019年末，招商銀行零售客戶數(shù)達(dá)到1.44億戶（含借記卡和信用卡客戶），較上年末增長14.82%，零售客戶存款余額達(dá)1.67萬億，位居全國性中小型銀行第一（中國人民銀行統(tǒng)計數(shù)據(jù)）�？蛻艚�(jīng)營主要平臺“招商銀行”和“掌上生活”兩大App的月活躍用戶（MAU）達(dá)1.02億戶，較上年末增長25.58%。

凈利增速創(chuàng)2013年以來新高

年報顯示，2019年度招商銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入2697.03億元，同比增長8.51%；實(shí)現(xiàn)歸屬于該行股東的凈利潤928.67億元，同比增長15.28%；歸屬于該行股東的平均總資產(chǎn)收益率(ROAA)和歸屬于該行普通股股東的平均凈資產(chǎn)收益率(ROAE)分別為1.31%和16.84%，同比分別提高0.07和0.27個百分點(diǎn)。

長江商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，這也是招商銀行連續(xù)三年實(shí)現(xiàn)凈利潤增速超10%，同時該行去年凈利潤增速創(chuàng)2013年以來新高。2013年至2018年，招商銀行凈利潤增速分別為14.3%、8.06%、3.19%、7.6%、13%、14.84%。

從營收結(jié)構(gòu)來看，招商銀行近兩年收入結(jié)構(gòu)未發(fā)生較大變化，凈利息收入和凈手續(xù)費(fèi)及傭金收入一直維持在65%、26%左右。去年該行實(shí)現(xiàn)凈利息收入1730.9億元，同比增長7.92%；其中貸款和墊款利息收入2219.79億元，同比增長13.04%，投資利息收入489.02億元，同比增長1.32%。報告期內(nèi)該行生息資產(chǎn)平均收益率4.38%，同比上升4個基點(diǎn)，凈利差2.48%、凈利息收益率2.59%，同比分別上升4和2個基點(diǎn)。

同時，報告期內(nèi)招商銀行實(shí)現(xiàn)非利息凈收入966.13億元，同比增長9.57%。其中，凈手續(xù)費(fèi)及傭金收入714.93億元，同比增長7.54%；投資收益157.71億元，同比增長24.81%。

值得注意的是，業(yè)績重回高速增長渠道，也與招商銀行計提資產(chǎn)減值損失有所減少有關(guān)系。年報顯示，報告期內(nèi)招商銀行信用減值損失610.66億元，同比增長0.39%。其中，貸款和墊款信用減值損失542.14億元，同比下降8.5%。

從資產(chǎn)結(jié)構(gòu)上來看，截至2019年末，招商銀行資產(chǎn)總額7.42萬億元，較上年末增長9.95%；其中貸款和墊款總額4.49萬億元，較上年末增長14.18%，貸款和墊款總額占資產(chǎn)總額的比例為60.54%，較上年末上升2.24個百分點(diǎn)。報告期末該行負(fù)債總額6.8萬億元，較上年末增長9.63%，其中客戶存款總額4.84萬億元，較上年末增長10.08%，占集團(tuán)負(fù)債總額的71.25%。

截至2019年末，招商銀行五級分類不良貸款余額522.75億元，較上年末減少13.3億元，不良貸款率1.16%，較上年末下降0.2個百分點(diǎn)。其中，公司貸款和零售貸款不良率分別為1.84%、0.73%，較上年末分別下降0.29、0.06個百分點(diǎn)。

全年信息科技投入超93億

素有“零售龍頭銀行”之稱的招商銀行，立足于自身優(yōu)勢，深入推進(jìn)零售金融3.0數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

年報顯示，2019年招商銀行零售金融業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)稅前利潤("稅前利潤"去掉)稅前利潤651.58億元，同比增長13.86%；零售金融業(yè)務(wù)營業(yè)收入1425.64億元，同比增長15.66%，占該行營業(yè)收入的56.69 %，其中零售凈利息收入951.84億元，同比增長18.19%，占零售營業(yè)收入的66.77%；零售非利息凈收入473.8億元，同比增長10.91%，占零售營業(yè)收入的33.23%，占該行非利息凈收入的56.21%。報告期內(nèi)，該行零售業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)銀行卡手續(xù)費(fèi)收入193.37億元，同比增長17.09%；實(shí)現(xiàn)零售財富管理手續(xù)費(fèi)及傭金收入194.53億元，占零售凈手續(xù)費(fèi)及傭金收入的41.96%。

截至2019年末，招商銀行零售客戶數(shù)達(dá)到1.44億戶（含借記卡和信用卡客戶），較上年末增長14.82%，其中金葵花及以上客戶（指在該行月日均總資產(chǎn)在50萬元及以上的零售客戶）264.77萬戶，較上年末增長12.07%；管理零售客戶總資產(chǎn)余額74939.55億元，較上年末增長10.17%，其中管理金葵花及以上客戶總資產(chǎn)余額60852.25億元，較上年末增長10.48%，占全行管理零售客戶總資產(chǎn)余額的81.2%。

截至報告期末，招商銀行零售客戶存款余額16742.23億元，較上年末增長16.53%，存款余額位居全國性中小型銀行第一（中國人民銀行統(tǒng)計數(shù)據(jù)）。期末該行零售貸款總額23279.55億元，較上年末增長17.12%，占該行貸款和墊款總額的55.73%，較上年末上升1.30個百分點(diǎn)。

在零售金融3.0數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵之年，2019年招商銀行借助新興技術(shù)打造數(shù)字化、智能化的金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)以金融科技質(zhì)變推動業(yè)務(wù)模式質(zhì)變。

年報顯示，報告期內(nèi)，招商銀行信息科技投入93.61億元，同比增長43.97%，占該行營業(yè)收入的3.72%。截至報告期末，全行累計申報金融科技創(chuàng)新項(xiàng)目2260個，累計立項(xiàng)1611個，其中957個項(xiàng)目已投產(chǎn)上線，覆蓋零售、批發(fā)、風(fēng)險、科技及組織文化轉(zhuǎn)型等各個領(lǐng)域，為3.0經(jīng)營模式探索提供堅(jiān)實(shí)支撐。

在數(shù)字化經(jīng)營下，2019年“招商銀行”和“掌上生活”兩大App的月活躍用戶（MAU）達(dá)1.02億戶，較上年末增長25.58%，兩大App已成為招商銀行客戶經(jīng)營的主要平臺。

“我們以金融科技銀行和最佳客戶體驗(yàn)銀行建設(shè)為依托，善于應(yīng)變、勇于求變，抓住金融科技應(yīng)用不斷深化的重大機(jī)遇，發(fā)揮科技引領(lǐng)的核心作用，深入推進(jìn)邁向3.0階段的經(jīng)營模式全方位升級，開啟全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型�！闭猩蹄y行董事長李建紅表示。

責(zé)編：ZB