平安銀行凈利增逾13%創(chuàng)轉(zhuǎn)型新高   “大零售大對(duì)公”均衡格局逐步形成

長(zhǎng)江商報(bào)記者 徐佳

 “2020年是平安銀行邁入轉(zhuǎn)型新階段的元年，在零售轉(zhuǎn)型的大方向下，我們也與時(shí)俱進(jìn)，著力打造數(shù)字銀行、生態(tài)銀行、平臺(tái)銀行三張名片，推動(dòng)全行發(fā)展邁上新臺(tái)階。”日前，平安集團(tuán)總經(jīng)理兼聯(lián)席CEO、平安銀行董事長(zhǎng)謝永林在平安銀行2019年年報(bào)發(fā)布會(huì)上致辭。

根據(jù)平安銀行年報(bào)，2019年該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1379.58億元，同比增長(zhǎng)18.2%；凈利潤(rùn)281.95億元，同比增長(zhǎng)13.6%。

在謝永林看來(lái)，平安銀行2019年交出的是一份令人滿意的成績(jī)單。事實(shí)上，經(jīng)過(guò)前三年的轉(zhuǎn)型積累，平安銀行大零售、大對(duì)公六四占比的均衡格局逐步形成。年報(bào)顯示，2019年平安銀行零售業(yè)務(wù)營(yíng)收和凈利潤(rùn)占比分別為58%、69%，其中零售業(yè)務(wù)凈利潤(rùn)占比連續(xù)兩年維持在69%左右。

凈利超281億元盈利能力穩(wěn)定

日前，平安銀行披露2019年年度報(bào)告，標(biāo)志著A股首份上市銀行年報(bào)正式出爐。

年報(bào)顯示，2019年平安銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1379.58億元，同比增長(zhǎng)18.2%，其中利息凈收入899.61 億元，同比增長(zhǎng) 20.4%；非利息凈收入479.97億元，同比增長(zhǎng)14.4%；減值損失前營(yíng)業(yè)利潤(rùn) 958.16億元，同比增長(zhǎng)19.5%；凈利潤(rùn)281.95億元，同比增長(zhǎng)13.6%；2019年凈利差、凈息差分別為 2.53%、2.62%，同比2018年均提升27個(gè)基點(diǎn)，盈利能力保持穩(wěn)定。

長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到，這也是自2016年深入推進(jìn)零售轉(zhuǎn)型以來(lái)，平安銀行取得的最高凈利潤(rùn)增速。2016年至2018年，該行凈利潤(rùn)數(shù)分別為225.99億元、231.89億元、248.18億元，增速分別為3.36%、2.61%、7.02%。

資產(chǎn)負(fù)債方面，截至2019年末，平安銀行資產(chǎn)總額39390.7億元，較上年末增長(zhǎng) 15.2%；吸收存款余額24369.35億元，較上年末增長(zhǎng)14.5%；發(fā)放貸款和墊款總額（含貼現(xiàn)）23232.05億元，較上年末增長(zhǎng)16.3%，其中個(gè)人貸款（含信用卡）占比58.4%，較上年末提升0.6個(gè)百分點(diǎn)。

經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)穩(wěn)步提升的同時(shí)，平安銀行資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)也在持續(xù)改善。截至2019年末，平安銀行不良貸款率1.65%，較上年末下降0.1個(gè)百分點(diǎn)。其中，由于采取了更為嚴(yán)格的五級(jí)分類標(biāo)準(zhǔn)，截至2019年12月末，平安銀行個(gè)人貸款不良率1.19%，較上年末上升0.12 個(gè)百分點(diǎn)，若按原五級(jí)分類標(biāo)準(zhǔn)，不良率較上年末下降0.09個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)，期末該行企業(yè)貸款不良率為2.29%，較上年末下降0.39個(gè)百分點(diǎn)。

此外，截至2019年末，平安銀行貸款減值準(zhǔn)備余額為700.13億元，較上年末增長(zhǎng) 29.2%；撥貸比為 3.01%，較上年末增加0.3個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率為183.12%，較上年末增加27.88 個(gè)百分點(diǎn)；逾期 60 天以上貸款撥備覆蓋率為190.34%，較上年末增加49.1個(gè)百分點(diǎn)；逾期90天以上貸款撥備覆蓋率為222.89%，較上年末增加63.44個(gè)百分點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力進(jìn)一步增強(qiáng)。

值得一提的是，2019年平安銀行分別完成260億元規(guī)�？赊D(zhuǎn)債、300億元規(guī)模二級(jí)資本債券的發(fā)行以及200億元規(guī)模的永續(xù)債發(fā)行，多渠道資本補(bǔ)充有效提升了該行的資本水平及質(zhì)量。截至2019年末，平安銀行資本充足率、一級(jí)資本充足率及核心一級(jí)資本充足率分別為13.22%、10.54%、9.11%，較上年末分別提升1.72、1.15、0.5個(gè)百分點(diǎn)。

零售業(yè)務(wù)凈利潤(rùn)占比維持在69%

作為首家上市的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行，平安銀行繼續(xù)鞏固零售業(yè)務(wù)的支柱地位，對(duì)公、資金同業(yè)也進(jìn)一步理順了思路，走上快車道，大零售、大對(duì)公六四占比的均衡格局逐步形成。

年報(bào)顯示，2019年平安銀行零售業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)收入799.73億元，同比增長(zhǎng)29.2%，在全行營(yíng)業(yè)收入中占比為58%；零售業(yè)務(wù)凈利潤(rùn)194.93億元，同比增長(zhǎng) 13.8%，在全行凈利潤(rùn)中占比為69.1%。

而2016年全年，平安銀行零售業(yè)務(wù)（含信用卡）累計(jì)實(shí)現(xiàn)稅后凈利潤(rùn)93.15億元，占全行凈利潤(rùn)的比例為41.22%。2017年和2018年，該行零售業(yè)務(wù)凈利潤(rùn)占比分別為67.62%、69%。

據(jù)平安銀行介紹，2019年末該行管理零售客戶資產(chǎn)（AUM）19827.21億元，較上年末增長(zhǎng)39.9%；個(gè)人存款余額5836.73億元，較上年末增長(zhǎng)26.4%，其中，個(gè)人活期存款余額1999.49億元，較上年末增長(zhǎng)15.3%。

個(gè)貸方面，2019年末平安銀行個(gè)人貸款余額13572.21億元，較上年末增長(zhǎng)17.6%，是轉(zhuǎn)型初期的近 3倍；2019年，該行信用卡總交易金額33365.77億元，同比增長(zhǎng)22.5%。

截至報(bào)告期末，平安銀行零售客戶數(shù)9707.73萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)15.7%。其中，財(cái)富客戶77.93萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)31.7%，在財(cái)富客戶中私行達(dá)標(biāo)客戶4.38萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)45.7%。

與此同時(shí)，在對(duì)公業(yè)務(wù)方面，2019年平安銀行做強(qiáng)對(duì)公生態(tài)，做深客戶服務(wù)，企業(yè)存款穩(wěn)固提升，收入結(jié)構(gòu)有效改善。報(bào)告期末該行企業(yè)存款余額達(dá)18532.62億元，較上年末增長(zhǎng)11.2%；通過(guò)支付結(jié)算和現(xiàn)金管理等產(chǎn)品，推動(dòng)存款結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，其中，企業(yè)活期存款余額5953.17億元，較上年末增長(zhǎng)11.6%。

報(bào)告期內(nèi)，平安銀行對(duì)公非利息凈收入持續(xù)增長(zhǎng)，對(duì)公非利息凈收入53.63億元，同比增長(zhǎng)5.7%；對(duì)公非利息凈收入占對(duì)公營(yíng)業(yè)收入的比例同比增長(zhǎng)1.14個(gè)百分點(diǎn)。

2019年平安銀行銷售平安團(tuán)體保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模13.31億元，同比增長(zhǎng)326.6%；新增銀行與集團(tuán)內(nèi)專業(yè)公司合作落地投融項(xiàng)目規(guī)模2611.16億元，同比增長(zhǎng)137.5%。

此外，在資金同業(yè)業(yè)務(wù)上，平安銀行聚焦新交易、新同業(yè)和新資管，提升銷售能力和交易能力，構(gòu)建智慧資金系統(tǒng)平臺(tái)賦能業(yè)務(wù)。

年報(bào)顯示，2019年，平安銀行實(shí)現(xiàn)交易業(yè)務(wù)凈收入39.06億元，同比增長(zhǎng)151.8%；債券交易量3.51萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)178.3%；利率互換交易量3.13萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)50.6%。

同時(shí)，該行圍繞產(chǎn)品、平臺(tái)、增值服務(wù)、隊(duì)伍四大方面，全方位構(gòu)建特色化同業(yè)機(jī)構(gòu)銷售體系，2019年末，“行 e 通”平臺(tái)累計(jì)合作客戶近2200戶；2019 年，同業(yè)機(jī)構(gòu)銷售業(yè)務(wù)量達(dá)到5038.8億元，同比增長(zhǎng)123.7%。

責(zé)編：ZB