招行錢端“羅生門”起波瀾：項目負責人被捕   多地監(jiān)管認定招行存違規(guī)行為

長江商報記者 蔡靜綜合報道

一度讓業(yè)界瞠目的招行與錢端“羅生門”又現(xiàn)實質(zhì)性進展 。

12月10日，廣州市天河區(qū)檢察院于中國檢察網(wǎng)回復錢端投資人稱，“我院于11月20日對左創(chuàng)宏等4人作出批準逮捕的決定，現(xiàn)該案在公安機關(guān)偵查中�！�

公開報道顯示，左創(chuàng)宏于2015年至2018年擔任招商銀行交易銀行部總經(jīng)理，而這幾年也是錢端業(yè)務(wù)從無到有，從全行傾力推廣到悄然退出的時點。交易銀行部正是招行錢端項目的牽頭部門。

對此，招商銀行表示，對于有我行員工涉“錢端”案的相關(guān)信息，以公安機關(guān)正式公告為準。如有我行員工涉嫌犯罪，我行堅決支持司法機關(guān)依法懲處，絕不回避、不護短、不姑息。

頗為玩味的是，在“錢端案”爆發(fā)后，招行和錢端方面便開啟了相互甩鍋的拉鋸戰(zhàn)，直至6月26日，“錢端案”被廣州市公安局天河區(qū)分局立案偵查，雙方的甩鍋劇情才告結(jié)束。

招行原高管涉案被逮捕

12月10日，廣州市天河區(qū)檢察院在中國檢察網(wǎng)回復錢端平臺投資人稱，已于11月20日對左創(chuàng)宏等4人作出批準逮捕的決定。

據(jù)悉，此次檢察機關(guān)披露的被逮捕人左創(chuàng)宏系原招商銀行交易銀行部的高管2015年1月左創(chuàng)宏出任招行交易銀行部總經(jīng)理，該部門由原現(xiàn)金管理部和貿(mào)易金融部合并組建，左創(chuàng)宏為原貿(mào)易金融部總經(jīng)理。

其實，一周前，錢端實控人陳強被批捕時，便傳出招行負責錢端的項目負責人一同被抓。

陳強是錢端最終實際控制人網(wǎng)金控股董事長，網(wǎng)金控股即原廣東優(yōu)邁信息通信股份有限公司，注冊資本3300萬元，陳強持股80%，曾獲投資機構(gòu)紅杉資本、IDG資本的投資。

2015年10月，招行、錢端公司正式運營錢端APP。招商銀行曾經(jīng)的宣傳海報顯示：“錢端是招商銀行委托第三方軟件公司開發(fā)的、基于我行員企同心產(chǎn)品和票據(jù)見證產(chǎn)品的互聯(lián)網(wǎng)移動端投資工具。”分為企業(yè)版和個人版。企業(yè)版供銀行對公業(yè)務(wù)使用，個人版就是錢端APP。

一個是具有“零售之王”之稱大型商業(yè)銀行，一個名不見經(jīng)傳的互金平臺，招行為何全力支持與錢端合作？據(jù)媒體報道，其主要原因是，與傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)不同，互金業(yè)務(wù)系表外業(yè)務(wù)，不會影響銀行的債務(wù)結(jié)構(gòu)，也存在不良資產(chǎn)率升高風險。而互金業(yè)務(wù)的借貸資金又來自銀行體系外，低廉的整體運營成本增加了銀行的中間業(yè)務(wù)收入。

錢端與招商銀行相互“甩鍋”

今年5月，廣東錢端商務(wù)服務(wù)有限公司對外宣布該公司所售產(chǎn)品逾期，并表示投資產(chǎn)品無法按期履約與招行相關(guān)，并要求招商銀行對截至5月20日已開展的業(yè)務(wù)提出處置方案。

對于錢端平臺的這一說法，5月27日，招行發(fā)布澄清聲明稱，已于2017年4月終止了與錢端公司的所有合作，目前招行與錢端公司及錢端APP沒有任何關(guān)系。合作終止后，錢端公司未經(jīng)同意擅自使用招行標識和名稱，誤導投資者。對此侵權(quán)行為，目前法院已做立案處理。同時，招行稱，逾期資產(chǎn)與招行無關(guān)，不存在招行與錢端公司協(xié)商處置方案的情況，招行與錢端公司的原合作中也不存在錢端公司聲稱的“招行負責審核并投放產(chǎn)品信息”的合作內(nèi)容。

隨后，錢端平臺表示，招行所稱“與錢端無任何關(guān)系”不符合事實，2017年4月后，招行仍持續(xù)在錢端APP上發(fā)布、銷售投資產(chǎn)品，且一直對錢端APP各方面工作進行督導。

5月29日，招行再度回應(yīng)稱，以招行提供“信息見證”的金融資產(chǎn)為底層資產(chǎn)的錢端APP投資產(chǎn)品，已于2018年初全部到期順利結(jié)清，沒有出現(xiàn)任何資金回款風險。其關(guān)聯(lián)方廣東網(wǎng)金控股也向招行出具了結(jié)清說明。

5月30日，錢端平臺回應(yīng)稱，招行實際主導了小企業(yè)E家智能投資業(yè)務(wù)的整體運作，而非僅僅提供融資見證服務(wù)。

6月26日，廣州天河警方通報稱，錢端已被立案偵查。隨后，招商銀行在溝通會上向錢端投資人承認，招行的確通過“員企同心”推廣招行見證的資產(chǎn)項目，但整體已經(jīng)到期結(jié)清。

11月21日，錢端平臺實際控制人陳某及相關(guān)涉案人員等4人涉嫌挪用資金罪，被天河區(qū)人民檢察院依法批準逮捕，天河警方現(xiàn)已凍結(jié)部分涉案資金及房產(chǎn)。

11月27日，針對招商銀行涉案人員被拘留逮捕一事，招商銀行回應(yīng)稱：對于有員工涉“錢端案”的相關(guān)信息，以公安機關(guān)正式公告為準。如有員工涉嫌犯罪，銀行堅決支持司法機關(guān)依法懲處，絕不回避、不護短、不姑息。后續(xù)銀行將繼續(xù)積極配合公安機關(guān)調(diào)查，在公安機關(guān)查清事實，司法機關(guān)作出裁決后，依法依規(guī)，承擔應(yīng)負的責任。

遭遇多事之秋，多地認定違規(guī)

對于錢端和招行在此案中的責任認定，目前尚無確定。不過，公開資料顯示。廣東、北京等多地的監(jiān)管部門已經(jīng)認定招商銀行存在違規(guī)行為。

今年8月21日，廣東銀保監(jiān)局在招商銀行與錢端的糾紛投訴回復函中稱，經(jīng)查，招商銀行廣州分行員工確實存在向消費者推薦“錢端APP”行為，推薦過程中未完整告知消費者招商銀行與錢端APP產(chǎn)品的信息見證關(guān)系，未準確對風險進行提示，違反了《中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作指引的通知》(銀監(jiān)發(fā)〔2013〕38號)第九條的規(guī)定。

北京銀保監(jiān)局在回復函中表示，經(jīng)查，招商銀行北京立水橋支行原客戶經(jīng)理于2015年向投訴人推薦錢端APP，違反了《中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作指引的通知》(銀監(jiān)發(fā)〔2013〕38號)第十一條、十三條等規(guī)定，北京銀保監(jiān)局將責令該行限期改正。

除此之外，招商銀行近來可謂“踩雷不斷”，在“錢端案”之前，招商銀行曾因暴風集團海外并購標的破產(chǎn)而涉及損失35億元。再是招行凍結(jié)了深陷債務(wù)泥潭的匯源果汁實控人朱新禮旗下價值41億元的資產(chǎn)，匯源果汁因“對關(guān)聯(lián)公司重大貸款信披違規(guī)事件”停盤時間已達20個月，甚至存在退市風險。

不過，從業(yè)績上來看，招商銀行還算亮眼，三季報顯示，2019年1-9月，招行集團實現(xiàn)歸屬于本行股東的凈利潤772.39億元，同比增長14.63%；實現(xiàn)營業(yè)收入2077.30億元，同比增長10.36%。其中，2019年1-9月，招行集團實現(xiàn)凈利息收入1312.24億元，同比增長11.23%，在營業(yè)收入中占比63.17%。

責編：ZB