貴陽(yáng)銀行投資收益12億暴增6.5倍   不良率1.48%次級(jí)類貸款九月陡增七成

    ●長(zhǎng)江商報(bào)記者 蔡嘉

    依靠實(shí)施新金融工具準(zhǔn)則帶來的投資收益暴增，貴陽(yáng)銀行（601997.SH）業(yè)績(jī)?cè)鏊僭俅位販亍?/p>

    三季報(bào)顯示，今年前三季度貴陽(yáng)銀行營(yíng)業(yè)收入和凈利潤(rùn)分別為108.2億、43.06億，同比增長(zhǎng)18.58%、15.34%，高于去年全年業(yè)績(jī)?cè)鏊佟?/p>

    長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到，在前三季度利息凈收入增長(zhǎng)10.07%，且手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入同比下降11.32%的情況下，報(bào)告期內(nèi)該行投資收益暴增648.65%達(dá)到12.2億元，占當(dāng)期營(yíng)收的比例也由上年同期的1.79%提升至11.28%，成為該行業(yè)績(jī)?cè)鏊偬嵘�的重要因素�?/p>

    另一方面，貴陽(yáng)銀行潛在資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)也需引起注意。截至報(bào)告期末，該行不良貸款余額29.54億元，較上年末增長(zhǎng)6.48億。期末該行不良貸款率1.48%，較上年末提升0.13個(gè)百分點(diǎn)。其中，次級(jí)、損失類貸款余額分別為12.23億、13.35億，較上年末分別增長(zhǎng)5.01億、2.79億，增幅69.34%、26.46%。

    而報(bào)告期內(nèi)，新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則下貴陽(yáng)銀行信用減值損失33.18億元，占當(dāng)期利潤(rùn)總額的達(dá)到69.13%，上年同期該行資產(chǎn)減值損失金額為26.36億元。

    投資收益同比增長(zhǎng)6.48倍

    公開資料顯示，貴陽(yáng)銀行成立于1997年，注冊(cè)資本32.18億元，總行位于貴州省貴陽(yáng)市。2016年8月，貴陽(yáng)銀行首次公開發(fā)行股票在上海證券交易所成功上市。

    上市三年多以來，貴陽(yáng)銀行業(yè)績(jī)保持向上增長(zhǎng)， 但增速起伏較大。2016年至2018年，該行分別實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入101.59億、124.77億、126.45億，同比增長(zhǎng)31.85%、22.82%、1.35%；凈利潤(rùn)分別為36.54億、45.31億、51.37億，同比增長(zhǎng)13.42%、23.98%、13.39%。

    其中，近三年該行營(yíng)收增速逐漸放緩，去年增幅僅為1.35%，凈利潤(rùn)增速也較上年減少10.59個(gè)百分點(diǎn)。

    日前貴陽(yáng)銀行披露三季報(bào)，今年前三季度，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入108.2億，同比增長(zhǎng)18.58%；凈利潤(rùn)43.06億，同比增長(zhǎng)15.34%，業(yè)績(jī)?cè)鏊佥^去年已有明顯回溫。

    不過，長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到，自今年年初開始實(shí)施新金融工具準(zhǔn)則后，貴陽(yáng)銀行投資收益大幅提升，帶動(dòng)該行業(yè)績(jī)雙增。

    從營(yíng)收結(jié)構(gòu)上來看，今年前三季度，貴陽(yáng)銀行利息凈收入88.3億元，同比增長(zhǎng)10.07%，占當(dāng)期營(yíng)收的比例為81.6%，為該行最主要的營(yíng)收來源。報(bào)告期內(nèi)，該行凈利差和凈息差分別為2.34、2.38，同比分別擴(kuò)大0.16、0.08個(gè)百分點(diǎn)。

    非利息收入中，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入7.99億元，同比減少11.32%，占當(dāng)期營(yíng)收的比例也由上年同期的9.88%下降至7.39%。

    同時(shí)，報(bào)告期內(nèi)該行投資收益達(dá)12.2億元，同比增加10.57億元，增幅達(dá)648.65%，占當(dāng)期營(yíng)收的比例則由上年同期的1.79%提升至11.28%，為利潤(rùn)表中變動(dòng)最大的部分。

    此外，在新金融工具準(zhǔn)則的影響下，今年前三季度貴陽(yáng)銀行確認(rèn)信用減值損失33.18億元，占當(dāng)期利潤(rùn)總額的達(dá)到69.13%。上年同期，該行資產(chǎn)減值損失為26.36億元，今年以來該行已取消此項(xiàng)目。

    不良貸款率達(dá)到1.48%

    資產(chǎn)規(guī)模方面，截至今年三季度末，貴陽(yáng)銀行資產(chǎn)總額5527.18億元，較年初增加 493.92 億元，增長(zhǎng)9.81%；貸款總額1995.23億元，較年初增加292.18億元，增長(zhǎng)17.16%；存款總額3277.52億元，較年初增加152.73億元，增長(zhǎng)4.89%。

    值得一提的是，截至報(bào)告期末，由于新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則下資產(chǎn)范圍擴(kuò)大，報(bào)告期末貴陽(yáng)銀行以公允價(jià)值計(jì)量且其變動(dòng)計(jì)入當(dāng)期損益的金融資產(chǎn)達(dá)到358.32億元，較上年末暴增30.9倍。

    從資產(chǎn)質(zhì)量上來看，截至報(bào)告期末，貴陽(yáng)銀行五級(jí)分類下不良貸款余額合計(jì)為29.54億元，較上年末增長(zhǎng)6.48億。期末該行不良貸款率1.48%，雖然較二季度末環(huán)比下降0.02個(gè)百分點(diǎn)，但較上年末仍提升0.13個(gè)百分點(diǎn)。

    而2016年至2018年各報(bào)告期末，貴陽(yáng)銀行不良貸款率分別為1.42%、1.34%、1.35%。

    長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到，報(bào)告期末貴陽(yáng)銀行不良貸款中，僅可疑類貸款有所減少，次級(jí)和損失類貸款增長(zhǎng)明顯。

    具體來看，截至今年三季度末，貴陽(yáng)銀行次級(jí)、損失類貸款余額分別為12.23億、13.35億，較上年末分別增長(zhǎng)5.01億、2.79億，增幅69.34%、26.46%，占比分別為0.61%、0.67%，上年末則分別為0.42%、0.62%；可疑類貸款期末余額3.95億元，較上年末減少1.32億元，降幅為25%，占比也由上年末的0.31%下降至0.2%。

    此外，截至報(bào)告期末，貴陽(yáng)銀行正常、關(guān)注類貸款余額分別為1910.2億、55.49億，較上年末分別增長(zhǎng)16.77%、25.9%，均低于次級(jí)、損失類貸款增速，潛在資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)猶存。

    與此同時(shí)，貴陽(yáng)銀行撥備覆蓋率保持穩(wěn)定。2017年至2019年前三季度，該行撥備覆蓋率分別為269.72%、266.05%、267.01%。

    而在資本充足方面，截至今年三季度末，貴陽(yáng)銀行資本充足率、一級(jí)資本充足率、核心一級(jí)資本充足率分別為13.06%、10.24%、8.89%。其中，一級(jí)資本充足率及核心一級(jí)資本充足率較上年末均有不同程度下降。

    今年4月份和9月份，貴陽(yáng)銀行已分別發(fā)行二級(jí)資本債券及2019年第一期綠色金融債券，發(fā)行規(guī)模分別為45億元、30億元，分別用于補(bǔ)充該行二級(jí)資本以及規(guī)定的綠色產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目。

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責(zé)編：ZB