蘇農(nóng)銀行不良率升至1.53%   前十大股東質(zhì)押2.89億股占總股本16%

●長(zhǎng)江商報(bào)記者 徐佳

上市銀行相繼披露三季度報(bào)告。其中，蘇農(nóng)銀行（603323.SH）業(yè)績(jī)雙增，但信貸資產(chǎn)質(zhì)量值得關(guān)注。

今年前三季度，蘇農(nóng)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入和凈利潤(rùn)分別為26.09億元、8.28億元，增幅13.9%、15.11%。

其中，報(bào)告期內(nèi)該行利息凈收入達(dá)21.64億元，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入9239萬(wàn)元，同比分別增長(zhǎng)10%、46%。

與此同時(shí)，該行零售業(yè)務(wù)提升明顯，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化。報(bào)告期末，蘇農(nóng)銀行零售貸款達(dá)140.26億元，較上年末大增近三成。

不過(guò)，長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到，截至報(bào)告期末，蘇農(nóng)銀行不良貸款余額及不良貸款率分別為10.28億元、1.53%，較上年末均有提升，在已披露三季報(bào)的上市銀行中較為少見(jiàn)。其中，報(bào)告期末該行次級(jí)類貸款較上年末增加2.86億元，增幅達(dá)40.3%。

值得一提的是，截至今年三季度末，蘇農(nóng)銀行前十大股東中僅三大股東未質(zhì)押所持股份。粗略計(jì)算，該行前十大股東合計(jì)質(zhì)押該行股份2.89億股，約占該行總股本的比例為16%。

前三季凈利增長(zhǎng)15.11%

10月29日晚間，蘇農(nóng)銀行披露三季報(bào)。今年前三季度，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入26.09億元，同比增長(zhǎng)13.9%；凈利潤(rùn)8.28億，同比增長(zhǎng)15.11%；扣非凈利潤(rùn)8.17億元，同比增長(zhǎng)13.7%；加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率，同比增長(zhǎng)0.01個(gè)百分點(diǎn)。

報(bào)告期內(nèi)，因大額貸款增速放緩，蘇農(nóng)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~為-4.72億元，同比增長(zhǎng)34.59%，但依舊為凈流出狀態(tài)。此外，因非信貸資產(chǎn)規(guī)模放緩，報(bào)告期內(nèi)該行投資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~為4.09億元，同比增長(zhǎng)125.98%。

截至今年三季度末，蘇農(nóng)銀行總資產(chǎn)1261.78億元，較上年末增加8.05%；歸屬于上市公司股東的凈資產(chǎn)113.6億元，較上年末增加20.72%。

從營(yíng)收結(jié)構(gòu)上來(lái)看，今年前三季度，蘇農(nóng)銀行（合并口徑，下同）實(shí)現(xiàn)利息凈收入21.64億元，同比增加一成左右，占當(dāng)期營(yíng)業(yè)收入的比例為82.9%，為該行最主要的利潤(rùn)來(lái)源。

非利息收入中，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入9239萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)46.02%，主要因代理理財(cái)收入增加。

此外，報(bào)告期內(nèi)該行實(shí)現(xiàn)投資收益3.35億元，同比增長(zhǎng)36.74%，主要因出售資產(chǎn)公允價(jià)值轉(zhuǎn)入；公允價(jià)值變動(dòng)損益151.4萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)10.06倍，主要因出售資產(chǎn)公允價(jià)值轉(zhuǎn)出。

值得一提的是，在今年年初起執(zhí)行新金融工具準(zhǔn)則后，今年前三季度蘇農(nóng)銀行確認(rèn)信用減值損失8.21億元。上年同期，該行資產(chǎn)減值損失一項(xiàng)為7.39億元。

資本充足性方面，截至今年三季度末，蘇農(nóng)銀行資本充足率、一級(jí)資本充足率、核心一級(jí)資本充足率分別為14.97%、12.47%、12.47%，較上年末分別提升0.08、1.48、1.48個(gè)百分點(diǎn)。

而在今年7月份，蘇農(nóng)銀行擬不超過(guò)20億元的二級(jí)資本債券也獲得了中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)。

期末不良雙增

資產(chǎn)端方面，截至今年三季度末，蘇農(nóng)銀行貸款總額突破600億，達(dá)到670.94億元，較上年末的593.9億元增長(zhǎng)12.97%。其中，企業(yè)貸款和零售貸款分別為530.67億、140.26億，較上年末分別增長(zhǎng)9.19%、29.99%，占貸款總額的比例分別為79%、20.9%，零售貸款增速?gòu)?qiáng)勁。

但從其信貸資產(chǎn)質(zhì)量方面來(lái)看，截至今年三季度末，蘇農(nóng)銀行不良貸款余額10.28億元，較上年末增長(zhǎng)31.8%；不良貸款率1.53%，較上年末上升0.22個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率208.89%，較上年末減少39.29個(gè)百分點(diǎn)；撥貸比3.2%，較上年末下降0.06個(gè)百分點(diǎn)。

按貸款五級(jí)分類劃分，期末該行次級(jí)、可疑、損失類貸款余額分別為9.97億元、2062.8萬(wàn)元、978.3萬(wàn)元。其中，次級(jí)類貸款較上年末增加2.86億元，增幅40.3%，占比也由去年末的1.2%提升至1.49%。

需要注意的是，截至今年三季度末，蘇農(nóng)銀行前十大股東中，除吳江市盛澤化紡綢廠、東方盛虹（000301.SZ）、楊永林之外，其余股東均存在股份質(zhì)押。

長(zhǎng)江商報(bào)記者粗略計(jì)算，報(bào)告期內(nèi)蘇農(nóng)銀行前十大股東合計(jì)持有該行5.85億股股份，占該行總股本的32.45%；累計(jì)質(zhì)押該行股份2.89億股，約占該行總股本的16%。

二級(jí)市場(chǎng)上，截至昨日收盤，蘇農(nóng)銀行報(bào)5.32元/股，跌幅1.12%，依舊低于該行三季度末每股凈資產(chǎn)6.3元/股。

此前，蘇農(nóng)銀行曾因股價(jià)持續(xù)破凈觸發(fā)穩(wěn)定股價(jià)措施，該行持股5%以上股東亨通集團(tuán)、新恒通集團(tuán)、環(huán)亞實(shí)業(yè)計(jì)劃分別增持不低于370萬(wàn)元、419萬(wàn)元、363萬(wàn)元，該行時(shí)任高管增持不低于222萬(wàn)元。

截至今年9月30日，上述增持主體已累計(jì)增持蘇農(nóng)銀行股份164.66萬(wàn)股，占該行總股本的0.09%，累計(jì)增持金額866.58萬(wàn)元。

責(zé)編：ZB